1. 引言
在移动支付方式越来越普及的今天，零钱和余额已经不仅仅是我们日常使用的硬币和纸币，而是数字货币账户中的两个非常重要的概念。其中，阿里巴巴旗下的“支付宝”推出的零钱宝和余额宝则是广受大众喜爱的两个账户系统。
2. 零钱宝和余额宝的介绍
零钱宝是支付宝推出的一种基金账户，类似于银行的活期储蓄账户，用户可以将自己的闲散资金存放在该账户中进行理财。它的特点是门槛低，且收益率相对于银行活期存款更高，并且资金可用性非常高，随时可取。余额宝则是支付宝推出的一种货币基金账户，用户可以将自己的闲散资金投入到该账户中进行理财，收益率相对较高，但是资金使用也稍有不便。
3. 零钱宝和余额宝的比较
3.1 风险程度
零钱宝和余额宝这两种账户虽然都是基金账户，但是风险程度是不同的。零钱宝以货币市场基金为投资标的，相对来说更加稳健，风险较低。而余额宝则是以天弘余额宝货币市场基金为投资标的，风险较零钱宝稍大。
3.2 适用人群
零钱宝和余额宝的适用人群不尽相同。零钱宝比较适合资金量较小的小白用户或者只是暂时需要闲散资金进行理财的投资人。余额宝则是适合长期理财，以及拥有一定投资经验的理财人员。
3.3 收益率
在理财方面，要比较的就是收益率。根据阿里巴巴后续数据，余额宝在介绍一年收益率达到了5%以上的收益，并且这收益也是日结算的。而零钱宝的收益则相对较为平稳，收益率在3%左右，并且可以日提现，资金使用起来较为方便。
4. 零钱宝和余额宝的优缺点
4.1 零钱宝的优点
1) 门槛低，资金使用方便。
2) 日收益率较为稳定，亏损几率较小。
3) 可以随时转出使用，提现方便。
4) 对于理财新手友好，风险性较低。
4.2 余额宝的优点
1) 收益率基本跑赢同期定期存款。
2) 日结算，资金使用起来更加自由。
3) 适合优质产品选择不强或需要短期增加资金流量的投资人。
4) 对于拥有一定理财经验和资金量的理财人员具有获利优势。
4.3 零钱宝的缺点
1) 收益率相对于银行等渠道投资较低。
2) 风险相对于余额宝较低，也意味着投资回报相对较小。
4.4 余额宝的缺点
1) 资金有一定的锁定期，不利于临时资金使用。
2) 风险相对于零钱宝有所提升，有适度风险意识的投资人员投资。
5. 总结
综合比较，零钱宝和余额宝不是绝对的优劣之别，只有更适合自己的账户体系。对于理财新手或资金较少的用户，零钱宝会是最好的选择。而余额宝则为资金量较大的用户带来更高的回报。当然，最重要的是在任何情况下，都要理性投资，根据自己的资金实力和风险偏好进行投资。
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