国内信用卡发展史：从起步到进化

1. 起步阶段：国内信用卡的初识

20世纪80年代，随着中国经济的改革开放，国际金融行业开始进入中国市场。Credit lyonnais于1985年成为第一家推出信用卡的外资银行。此后，富邦银行（台湾）于1991年进军大陆，成为第一家在中国大陆开业的外资银行。相继出现的汇丰银行（香港）、中信银行（台湾）等外资银行也纷纷推出了信用卡业务，这是国内信用卡发展的起点。

2.发展阶段一：国内信用卡开始崛起

上世纪90年代是中国信用卡业萌芽期，国内信用卡市场的前景引起了越来越多银行的重视。1995年光大银行率先推出自主品牌信用卡，开启了国内信用卡业的发展之路。其后，中信、兴业、建设等银行相继推出信用卡业务，信用卡市场逐渐进入繁荣期。

3.发展阶段二：国内信用卡面临挑战

随着国内信用卡市场规模的不断扩大，国内银行纷纷进入信用卡业务。这使得信用卡市场竞争日趋激烈。同时也面临着信用卡透支、违约风险等问题。如招商银行、中国银行等银行就曾棋高一步，把超限费提升至150元。与此同时，针对信用卡领域风险监管和管控逐步加强。

4.发展阶段三：国内信用卡高速发展

如果说上个阶段是信用卡业的“成长与蜕变”，那么这个阶段则是国内信用卡全面“高速发展”。从例行日常消费支付到大额尾款支付、投资等金融业务领域，以花呗、白条、信用卡等为代表的“先消费后还款”商业模式正在深刻改变着中国人的消费实践。同时，近年来，互联网金融技术代表新技术（比如区块链、人工智能等）的引入必将带来信用卡业务模式的创新。

5.未来展望：国内信用卡行业的未来

信用卡在金融领域发挥着重要的作用，如今信用卡市场容纳巨头，扩阔业务包括零售、商户、消费金融等等，中国银行、招商银行、兴业银行等银行等银行信用卡发展有前行动力，随着信用卡市场进一步发展，国内信用卡将逐渐成为银行业务重中之重。2019年，工行、中国银行等化工行不仅加大官方信用卡推广力度想引领市场，有银行会从高端卡发力到普通卡、小微卡的发展上来的。