备用信用证的使用及注意事项

1. 什么是备用信用证？

备用信用证是指，银行在开立信用证时，在申请人和受益人之间签订一份备用协议。在协议中，双方约定好在信用证所规定的情况下，如果申请人不能履行付款义务时，银行就会根据备用协议向受益人支付相应的款项。

备用信用证通常用于在贸易等商业活动中使用。比如，受益人需要与申请人签订长期合同，但双方之间信任度较低，或者申请人的信誉度较低，因此，受益人可能要求申请人开立一个备用信用证，以备不时之需。

（1）备用信用证的费用相对高昂：备用信用证的手续费通常会比正常信用证贵，主要因为银行需要为可能的风险做出预期赔付。如果申请人能够证明其财务实力良好，或者对银行服务的等级比较高，手续费也可能会低一些。

（2）申请备用信用证需要充足的时间和资金：备用信用证需要先进行风险评估，再进行信用额度授予，最后要等待银行发出信用证，整个过程需要数天至数周不等。因此，如果有紧急订单需要办理，备用信用证可能并不是一个适合的选择。

（3）备用信用证需要足够的信誉度：如果申请人的信誉度较低，银行可能需要做更多的风险控制措施，导致手续费等费用增加。同时，申请人在银行的信用额度也有可能会受到影响。

（4）备用信用证可能涉及到的法律问题需要在协议中明确规定：备用信用证可能会涉及到的问题可能涉及多个国家的法律和制度，因此，申请人和受益人应该在协议中明确规定相关的法律问题。

（1）选择合适的银行：银行的安全性和信誉度是备用信用证选择的重要考虑因素。一般来说，国际大型银行的风险控制能力要强于小银行。

（2）了解备用信用证的费用结构：不同银行的备用信用证费用结构不同，申请人需要了解清楚费用结构，以便选择最优的融资方式。

（3）了解备用信用证的服务水平：选择一家良好的银行可以获得更好的服务，例如：快速办理备用信用证、信用额度授予过程更简单快速，以及更合理的手续费用等。

备用信用证作为融资手段，相比其他融资手段，具有以下优势：

（1）可以大大提高交易的可信度，降低商业信任度问题；

（2）可以为受益人提供保障，保证其收到货物的资金；

（3）可以快速解决货款支付问题，实现资金快速流转；

（4）可以减少交易风险，对于双方来说都是一种相对安全的融资方式。

备用信用证虽然在商业活动中具有重要作用，但是申请人需要在选择银行时慎重考虑，了解清楚备用信用证的使用场景、费用、服务水平等因素，为自己的业务保驾护航。