信用卡联带责任探析

1. 什么是信用卡连带责任

信用卡连带责任是指信用卡持卡人与信用卡额度共同拥有和使用信用卡，且有相应的还款责任，一旦持卡人未能按时还款则可能导致联带责任的发生。

信用卡连带责任的原因是因为信用卡持有人与信用卡发卡行之间存在着借款关系，发卡行为持卡人提供一定的信用额度，持卡人有义务在规定的时间内偿还信用卡账单，一旦未能按时还款，发卡行可能会将责任转嫁给连带担保人，从而出现了联带责任。

根据《中华人民共和国合同法》相关规定，信用卡联带担保人在持卡人未能偿还欠款时，应该承担对应的法律责任。

有效避免信用卡联带责任可以从以下几个方面入手：

合理规划信用卡使用：使用信用卡时要根据自身的经济能力合理规划消费，不要过度透支。

准时还款：要严格按照信用卡账单上的还款期限进行还款，避免因为忘记或者延误还款而导致联带责任的产生。

取消或减少联名持卡人：如果持卡人与其他人共有一张信用卡，可考虑取消或减少共有人数，从而降低联带责任的风险。

关注和妥善处理信用卡账单：要认真审查账单，如有疑问及时联系信用卡发卡行，避免因为账单漏洞等原因导致联带责任。

若信用卡持卡人未按期履行还款义务且持卡人和连带担保人之间存在协议，连带担保人则应承担相应责任。但联带担保人的责任并非毫无边界，因为依据法律规定，担保人根据信用卡协议约定的债权和债务范围进行担保，因此不应超出约定的范围。

信用卡连带责任容易引起争议，主要表现在以下几个方面：

连带责任是由持卡人自愿引起还是由信用卡发卡行默认产生的？

连带担保人应该承担怎样的责任程度，是全部承担还是部分承担？

是否存在不公平之处，因为发卡行和持卡人之间应该由信用评估进行评估和担保，而并不是将责任转嫁给连带担保人。

针对信用卡连带责任引起的争议，可采取以下几种方式进行化解：

通过协商方式解决争议，比如双方协商，避免走司法程序。

通过法律途径解决争议，可通过起诉或参与仲裁等方式解决信用卡联带责任引起的争议。

加强信用卡管理和监管，对于发卡行和信用卡持卡人进行监管，确保信用卡联带责任在一定程度上得到遏制和控制。

信用卡连带责任对于信用卡持卡人和联带担保人都是一种潜在的风险，避免这种风险的最好方法是严格按照合同约定进行还款，并根据自身经济能力合理规划信用卡使用。