银行小微贷款发展思路，当前发展农业小额贷款存在的问题及改进思路附上资料来源

1，当前发展农业小额贷款存在的问题及改进思路附上资料来源

讲到贷款，首先要谈风险控制的问题。一般情况下，银行的小额贷款都有抵押，在借款人到期无法偿还贷款的情况下，可以通过行使抵押权利，将抵押物变现收回此笔贷款项，从而有效控制贷款的坏账风险。而现阶段农业小额贷款中存在的最大的问题就是，借款人一般没有什么抵押物。为解决此问题，一些银行推出三联保的贷款产品，通过三个人共同的资产来担保，给一个人申请贷款，有效地解决了抵押物的问题。但联保时找担保人往往比较困难，因此此产品应用得也不是很广泛。至于改进的思路真得发挥你自己的想象力了，而资料来自于我的工作实践。

当前发展农业小额贷款存在的问题及改进思路附上资料来源

2，面对小微企业贷款所有企业该如何提高各自竞争力

怎么说呢微型企业提高竞争力只有在信用和服务上下功夫了价格上你比不上大企业规范经营给企业建立一个良性的长远的发展发展方向是提高竞争力的重点，具体点我也就不说了因为我还是个上班族而不是创业族呢哈哈有时间可以讨论

根据自身实际情况，根据市场发展趋势，认真分析，对未来企业发展确立正确发展思路，充分发挥自身优势。

你好！银行对小微企业的贷款审核很严！联系方式见用户名，要贷款对企业查个底朝天！除人力成本无法解决外！希望我可以对您有所帮助、人力成本大！税负高、融资难都是困扰小微企业的难点问题，其他两项都是可以合理解决的首先国家对小微企业是大力扶持的，但有些政策具体落实不到小微企业身上！比如我的回答你还满意吗~~

面对小微企业贷款所有企业该如何提高各自竞争力

3，如何发展小额信贷

小额短期贷款公司近年来发展迅猛，在一定程度上缓解了小微企业“融资难”，但也有部分小额贷款公司存在贷款资金投向违规等问题，导致社会信贷风险加大。圣捷投资借贷中心认为，要真正使小额贷款公司沿着市场化运作的方向健康发展，使其规范推进金融产品创新，需要着力从以下几方面营造良好的外部环境。

发展小额信贷应该遵循以下原则：手续简便，不需要向贷款机构提供抵押或担保；成本低，基准利率放贷，享受财政贴息；期限相对较长，保证还款人可承受的还贷压力。小额信贷放款条件：借款人有资金需求，且有稳定的还款来源；借款人无不良的信贷记录；借款人借款用途明确，不得用于赌博炒股等行为；借款人具有完全的民事能力。发展小额信贷的注意事项：贷款机构坚持合规经营，规范操作；贷款机构团队专业能力要优良；贷款机构要积极利用网络等各方面数据，规避风险。

如何发展小额信贷

4，欠发达地区如何让小额贷款公司快速发展起来

促进小额贷款公司可持续发展的政策建议　　（一）多措并举解决资金难题。目前，绥化市已成立的小额贷款公司的平均注册资本只有2100万元，最高也仅有3000万元，与发达地区过亿元的资本规模无法相比，所以从市场准入方面，建议适当提高注册资本的最低限额、在有关部门监管下定期进行增资扩股，以解决自有资金规模过小的问题。此外，应允许经营状况良好的小额贷款公司进入同业拆借市场,允许其通过同业拆借网络进行资金融通。　　（二）明确小额贷款公司职能定位，加快产品创新。一是应明确规定小额贷款公司作为经营信贷业务的工商企业，享受正规金融机构在信贷、经营等方面的优惠政策，同时适当降低小额贷款公司转制村镇银行的限制。二是要根据客户的实际要求和信贷市场的特点设计灵活的信贷产品，推动小额贷款产品创新，以满足不同客户多样化信贷需求，与金融机构不同的差异化产品扩大市场份额。　　（三）提高风险管理水平。一是允许小额贷款公司信贷业务加入人民银行征信系统,使小额贷款公司能够方便掌握潜在客户的信用情况,也可为借款人在偿还贷款上提供一项新的约束;二是促进各地行业协会组织的成立,为小额贷款公司信贷管理技术的提高提供相互交流、学习的平台;三是各地承担小额贷款公司监管职责的部门,应注重提供有关风险管理方面的技术培训,监管与服务并重,有效提高小额贷款公司的抗风险能力。　　（四）明确监管主体职能，构建监管体系。一是建立监管部门联席会议制度，进一步明确小额贷款公司的监管主体。要充分发挥金融办的日常监管职责，做好定期考评、分析和经营风险的处置；银监部门和人民银行也要承担相应的监管职能，要多部门形成合力，建立分工明确、各司其职的监管体制。二是在监管的同时还要引导小额贷款公司积极发展。建立奖惩机制，使得那些规范、诚信经营、效益较好的小额贷款公司能够持续健康发展。　　（五）加大政策扶持力度。小额贷款公司发展初期，离不开政策扶持。小额贷款公司的经营方向主要是面对小微企业、个体经营者和农户，其贷款的管理成本、风险成本要远高于一般贷款。一是要建立扶持政策，参照信用社、村镇银行标准适当减免相关税费，并将具体的优惠额度与其向中小企业、“三农”的贷款情况挂钩。地方财政可给予一定的利息补贴或风险补助，提高其收益水平。二是进一步简化办理贷款过程中涉及的抵押、担保、评估和公证等程序，降低或免除相关费用。

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资金获取渠道有限制约了小额贷款公司的可持续发展。通过调查了解，辖区小额贷款公司已发放的平均贷款额占可动用资金的45%左右，因受制于“非金融机构”的身份，小额贷款公司不能享受银行间4%至6%的同业拆借年利率，根据目前辖区银行业金融机构对小微企业贷款利率最低上浮30%的标准计算，小额贷款公司融资年利率至少在8.528%，资金获取成本较高，加之前期自有资金投放较大，随着业务的开展，小额贷款公司的资金可能会耗竭，影响其正常经营，阻碍了小额贷款公司进一步的发展。小额贷款公司相关配套的法律政策不到位。《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确规定，小额贷款公司不属于金融机构，但实质上其经营的却是贷款这一金融产品，面临和一般公司完全不同的市场和经营方式，身份地位的模糊，给小额贷款公司健康可持续发展带来一系列问题。健全制度，强化培训，努力提升小额贷款公司经营实力。建立健全包括组织管理、财务管理、业务操作、风险控制、融资措施、激励机制、考核制度等在内的一套全面系统、科学高效、可操作性的公司管理制度体系，明确运行规则和操作流程，促进小额贷款公司依法合规经营。强化监管，跟进服务，为小额贷款公司发展营造良好环境。一是通过制定《小额贷款公司法》，明确监管主体、监管标准、监管职责，为小额贷款公司履行义务和监管部门履行职责提供法律制度基础。二是将小额贷款公司纳入金融监管框架内，根据小额贷款公司的贷款对象、利率水平、期限结构以及风险程度等，设定不同的监管方式，强化监管。三是成立行业协会，加强小额贷款公司间的信息交流沟通，促进社会信用体系建设。

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