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1，分公司怎么才能办理银行授信

必须有独立法人资格得到总公司授权文件满意请采纳回答！
就是担保公司把自己公司经过审计的三年的财务报表、最近的业务开展情况、内部经营及风险防范等情况及授信申请提交给银行由银行审批

分公司怎么才能办理银行授信

2，中国银行对公授信额度的办理条件有哪些

（一）客户必须符合《贷款通则》及中行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；（二）客户须经我行内部评级，或经认可的评级机构信用评级，并通过我行准入审批；（三）客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；（四）客户在中国银行建立了稳定的合作关系，历史记录良好，尤其是中国银行各级分行的重点支持对象；（五）客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效的监督。（六）客户担保方式满足我行要求。以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

中国银行对公授信额度的办理条件有哪些

3，企业如何向客户刷取信用卡预授信

这个是POS机提供的一个功能，办理POS机时，提供相关的资质，开通这个功能就行了；你的开户行是那个银行的，可以去那个银行申请一台POS机，并开通预授权功能；不是向银行请款，直接在POS机上操作，比如说预扣3000元，客户没有违规，到时在POS机上取消预授权就行了；违规了，扣200，直接退还2800就行了，都是在机器上操作的；
信用卡预授权是制发卡机构或其代理机构在特约商户请款前，确认许可冻结额度的交易。 　　预授权会占用卡片的信用额度，当客户对预授权进行结算时，该预授权将会被取消。预授权发生后30天内，若客户没有进行结算，则该预授权将会被取消。 　　租车一般是先消费后结算：向发卡行请求信用卡预授权交易金额，作为消费或抵押金。持卡人预授权交易金额不一定是最终消费结算金额，只是临时冻结金额。

企业如何向客户刷取信用卡预授信

4，如何对企业授信

-- 银行零售业务发展与风险控制的三条原则银行零售业务是一个相对宽泛的概念，一般指银行向居民和私人小型企业提供的分散的、零星的小额银行产品和服务。根据巴塞尔委员会对一些国际银行的调查，银行零售产品至少包括信用卡、像个人旅游贷款、个人装修贷款、汽车消费贷款等定期等额摊还的贷款、循环信用额度、住房按揭贷款、中小企业授信等。最近几年来，随着我国国民经济的持续增长和居民消费水平的提高，零售业务市场前景被不断看好，各家银行纷纷不遗余力地进行零售业务品种创新。再加上从短期看来，零售业务的风险小于公司业务的风险，零售业务的扩张有助于降低国有商业银行总体的不良率水平。在双重因素的趋动下，银行的零售业务正在经历一个超高速的发展时期，而如何对零售业务进行有效的风险管理这个话题也就凸现出来。一般来说，银行零售业务的风险控制要遵循三条原则：原则一：差别化管理。要探讨零售业务的风险管理首先要从零售业务的特点说起。银行的零售业务具有品种多、数量大、标准化和差异明显的特点。银行零售产品品种非常之多，目前国内商业银行常见的就包括借记卡、贷记卡、按揭贷款、个人投资经营贷款、个人助学贷款、个人商铺贷款等几十种；银行的公司业务一般是针对法人开展的，而零售业务更多地是针对自然人、家庭和小型企业的，因此具有单笔业务金额较小，但总体数量庞大的特点；所谓标准化是指银行零售产品标准化的制式，以住房抵押贷款为例，在贷款对象、贷款金额、贷款利率、抵押物、贷款计息方式、帐务处理等方面都有一系列标准化的规定；差异明显是指零售产品内部相互之间（如信用卡透支和汽车消费贷款之间）在利率、期限、还款特征上就存在很大的不同。零售业务的这些特点决定了其风险管理的差别化思路。差别化管理的原则体现在三个方面。其一，由于零售产品品种多、相互之间差异明显，这就决定了对零售业务的风险管理政策不能“一刀切”，必须根据不同产品的业务特征来制订风险管理的政策。比如，消费信贷和投资经营类贷款两者在贷款用途和还款来源等方面就具有较大差异，消费信贷用途一般是正常消费，金额小、期限短，还款来源主要依靠家庭收入；而投资经营类贷款金额相对较大，还款来源主要依靠投资所得，具有较大的不确定性。对于前者，只要个人信用可靠，有稳定的收入来源，就应当大力发展。对于后者，除了考虑个人信用外，还要对投资经营的风险做出评估。其二，风险管理的效果最终要通过银行的盈利反映出来，而国际银行界公认的一条法则是“80%的盈利来自20%的客户”，这20%的高端客户无疑是业务竞争的重点，零售产品创新的重心和风险管理的重心即在于此。因此就要求银行能有持续的能力，不断开发出针对高端客户需求的产品，相应地，也就要求对每一项新产品风险管理的政策能及时到位，并体现出与其他产品风险管理政策的不同之处来。其三，我国经济发展的地区不平衡使银行零售业务开展具有典型的地域差异。地域差异造成不同地区银行零售业务面临的外部环境（如居民消费水平、消费意识、消费习惯等）截然不同，因而风险管理政策不仅要“因品种、因客户而异”，也要“因地域而异”。原则二：量化管理原则。目前国内各家商业银行对零售业务风险的管理基本停留在主观判断阶段，远远未达到量化管理的水平。这与外部信用环境不健全，相关人文数据没有积累，银行内部信息系统建设滞后，对风险量化技术缺乏研究等原因息息相关。但从某种意义上说，零售业务的风险是借款人未来还款的不确定性给银行可能造成的损失。必须要在发展零售业务的同时，尽可能地避免损失，使实际发生的损失落在银行可以接受的范围之内。可接受的范围是相对整个零售资产组合而言的，并不是针对某一个客户或某一类产品。从国际活跃银行的经验看，已由单笔风险管理转向对银行整个零售资产组合的风险进行量化，而量化的工具就是VaR（ValueAtRisk）。零售业务风险管理引入VaR代表了国际银行界的发展趋势，也代表了巴塞尔委员会的监管理念。国内的商业银行要从对风险的主观判断向组合风险量化过渡，必然要从零售业务的审批积累数据开始。零售业务的审批和公司业务的审批存在很大不同。由于公司业务笔数较少，单笔金额较大，在风险控制上往往采取了“尽职调查——风险评审——问责审批”的流程，以保证授信的质量。但零售产品数量大、单笔金额小、标准化，且需要大量的服务人员、设备和众多的营业网点，单笔零售业务的管理成本要高于公司业务，如果对每笔零售业务都套用公司业务的审批流程，不仅时间成本高昂，而且效率非常低。出于提高速度和效率的目的，零售业务往往采用批量审批的做法。审批的数据将为量化模型提供了直接的依据，随着数据的积累和模型的完善，零售业务的风险管理将逐步过渡到根据模型结果，调整贷款条件和处罚力度，来保证收益水平。原则三：风险和收益的长期匹配原则。零售业务的信用风险具有相当的滞后性，以住房按揭贷款为例，一般都长达20年以上。
办理流程1.业务发起阶段公司业务部门客户经理接受客户授信额度申请，开展资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：（1）按照银行客户评级及准入标准进行客户资格审查。（2）收集客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。（5）编写授信额度评审报告。2.执行协议阶段授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶

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