小微企业信用记录怎么做，谁知道企业信用报告怎么做急
来源：整理 编辑：企业信用 2023-05-08 19:43:04
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1，谁知道企业信用报告怎么做急
可以找企业的开户行去要，也可以找第三方评级机构出具，如果你想自己写，可以上中国货币网、中债登网站上下载一些评级报告参考，中诚信的评级报告不错。我只知道11315点com，叫做11315全国企业征信系统，十几年的老网站了，在企业和社会中的影响力非常大的。
2，如何搞好小微企业调查
一、小微企业的概念 什么规模的企业才是小微企业呢？我国的中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。不同行业的标准不一样，比如我们日常工作中接触较多的工业企业，涉农企业的标准都不一样，其中工业企业的营业收入在300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业；营业收入50万元以下的农业企业为微型企业。二、小微企业的特征 小微企业的发展有其自身的特点，与大中型企业存在很大差异，主要表现在以下几个方面：第一，经营规模小，家族式管理特征较为明显，且多为附属、配套类企业，议价能力弱，进销渠道不稳定，生存难度大。第二，财务制度不健全，管理水平较低，数据指标的真实性较差，因贷前调查、贷时审查、贷后管理难度大，造成取得贷款难度很大。第三，抵押物匮乏、难以取得保证担保，无法满足银行要求的担保条件。三、小微企业信用业务的调查和审查重点 作为社区型零售银行，我行的主要服务对象是广大中小企业客户，因此针对小微企业在经营管理等方面存在的不利因素，对我们的授信调查和审查工作提出了较大的挑战，我们应该拿出与大中型企业不同的调查和审查方法，客观、真实、准确的反映小微企业的经营状况和还款能力，控制住实质性风险，有力地支持小微企业的发展。一般来说，应着重从“经营现场调查、实际控制人审查、查看相关资料”三方面入手，能真实全面的反映小微企业的全貌。（一）经营现场调查俗话说“耳听为虚，眼见为实”，对小微企业，客户经理必须亲自到借款企业的经营现场进行调查，近距离观察他们的生产经营状况，包括办公场地、厂房规模、车间设施、机器设备的开工率、工作人员的工作状态、库存是否合理是否有积压等情况，甚至车间是否有防火设备等细节情况，从而能够判断出企业经营是否正常、管理是否规范，是否具备持续发展的后劲。现场还要对产品进行考察，指企业生产的产品是否有科技含量，有没有附加值，在市场上是否有竞争力，是否有注册商标，抑或是产品是否是为大型知名企业做配套，来判断企业产品的生命周期，从而判断企业的生存周期。（二）审查实际控制人一般来说，小微企业的显著特点是多为家族式管理模式，往往是企业的法定代表人或实际控制人一个人说了算，因此对这类企业最重要的是对实际控制人还款意愿的调查和判断，重要性甚至超过对其还款能力的调查。首先，客户经理要根据企业提供的资料，分析判断出企业的实际控制人，并预先掌握实际控制人的一些基本资料，如学历、简历等，对综合素质有个初步判断，做到心中有数；其次，一定要亲自与实际控制人进行交谈，调查了解其创业经历、从事本行业的时间、经营情况、本次贷款的目的等，从交谈中判断其从业经验、经营管理经验、对企业的掌控程度、对企业未来发展是否有规划等信息；最后，可通过业界口碑，结合查询其征信记录，综合判断实际控制人的持续经营的能力和还款意愿。（三）审核相关资料绝大多数小微企业在财务管理方面不太健全，一般没有审计报告，我行应遵循“到户调查”和“眼见为实”原则，通过现场查看相关资料，如会计凭证等，多渠道、多方面了解客户的经营能力、上下游客户情况、不良记录等全方位信息。同时，不机械考察客户的财务报表，特别是针对生产型、外贸型小企业，除了解财务报表外，更重要的是看另外三个表：水表、电表、纳税申报表。第一，现场查看水、电费的缴费凭证，调查缴费数据是否连续、是否与企业的经营规模相匹配，可通过企业的设计产能、实际产能、单位耗水耗电量等数据来分析，通过上述内容侧面印证企业近三年经营活动是否正常；第二，一般纳税企业需提供纳税申报表，结合现场查看“增值税防伪税控系统”企业上报税务机关的数据（没有防伪税控系统的企业，可通过企业的国税、地税电子报税系统查询），客户经理可通过分析企业近12个月的各月销售额，能够得到较为真实的企业经营收入数据。对外贸型企业还可通过海关报单，海关进出口地数据信息能够准确反映企业进销情况。第三，要求企业提供会计传票，客户经理在现场可随机抽取查看，通过传票可印证企业的上下游主要客户及结算方式、企业是否按时纳税、企业是否存在罚款等不良记录等。对于没有自有经营场所的企业，还应查看经营场所租赁合同，关注租赁期限是否一年以上、租金是否合理可承受，可从硬件方面反映其经营的可持续性。（四）担保方式的选择“押品”也就是指担保方式，对于生产型小微企业优先接收易变现的抵质押物及有实力的企业担保；对商贸流通型小微企业，首先接受易变现的抵质押物，其次是专业担保公司担保，再次是有实力的企业担保。如果是科技型小微企业，还可以考虑接受专利权质押、商标权质押等担保方式，关键取决于抵质押物的变现能力。此外，一定要追加法定代表人、股东、实际控股人的个人无限连带保证责任。通过以上差异化的调查和审查方式，多方位多角度的验证小微企业的资信情况和还款能力，有效地解决了银行和客户之间信息不对称的难题，对于信用良好、具备还款意愿及还款能力的小微企业，我们就能够更好的给予信贷支持了。
3，小企业贷款怎么弄啊
你得看从哪贷啊 去咨询一些当地的银行吧 房贷自然得有房产证之类的 像邮政的小额贷款 只需要在单位上班的两个人的身份证 单位出具的工资证明 就最高贷5万可以找北京六行万通担保有限公司， 需要贷款的中小企业必须满足以下条件： 1、企业的主要经营场所在当地； 2、企业的产权关系必须明晰； 3、企业没有不良信用记录； 4、生产经营项目符合国家产业政策和法律法规的规定； =贷款特点： ※ 免抵押贷款 ※ 贷款门槛低、手续简便、期限灵活、审批快速 ※ 无需变更原开户银行，贷款可直接转入贷款申请人基本帐户 审请资格： ※ 在工商局注册的中小企业 ※ 注册时间1年以上（含1年） ※ 在银行开立对公基本账户 ※ 年营业额仅需超过200万人民币 贷款规则： ※ 期限1—12期 ※ 贷款限额10万—50万 ※ 在贷款申请人积极配合的情况下，5—7个工作日内基本完成贷款的审批 所需申请文件： ※ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证 ※ 基本帐户的开户许可证 ※ 最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水 ※ 办公用地租赁合同或自有...贷款特点： ※ 免抵押贷款 ※ 贷款门槛低、手续简便、期限灵活、审批快速 ※ 无需变更原开户银行，贷款可直接转入贷款申请人基本帐户 审请资格： ※ 在工商局注册的中小企业 ※ 注册时间1年以上（含1年） ※ 在银行开立对公基本账户 ※ 年营业额仅需超过200万人民币 贷款规则： ※ 期限1—12期 ※ 贷款限额10万—50万 ※ 在贷款申请人积极配合的情况下，5—7个工作日内基本完成贷款的审批 所需申请文件： ※ 营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人代表身份证 ※ 基本帐户的开户许可证 ※ 最近一年的对公帐户流水，以及能反映企业经营的个人银行流水 ※ 办公用地租赁合同或自有房产产权证 ※ 最近1个月经营场所租金发票、水电费单据、物业费单据（任一样即可） ※ 最近3个月缴税证明（完税证明或缴税帐户流水，或营业税、增值税缴税发票） ※ 特殊经营许可证（需特许经营的行业必须提供，如：卫生许可证等） ※ 近期业务合同、订单小企业贷款所需资料：身份证户口本结婚证房产证营业执照副本组织机构代码证税务登记证开户许可证公司章程上下游合同对公流水和个人流水收入证明你好，具体要看你需要多少资金周转一：个人免抵押贷款（1-10万） 申请人需年满21周岁,提供身份证明, 收入证明, 工作证明, 即可。 （月工资收入不低于2000元即可申请个人免抵押贷款！） 1、身份证明：身份证 2、工作证明：劳动合同或工作收入证明 （公务员证，教师证，警官证） 3、收入证明：最近3个月银行代发工资流水或能代表个人收入的银行流水 4、住址证明：个人住所租赁合同 或 最近一个月的租金单据 或 居住证 或 公共信函 如：信用卡通知单 二：个体企业或公司贷款（10-50万） 只要您有注册营业执照半年以上，即可轻松解决您的资金难题 1、法人身份证 2、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证， 3、最近三个月对公及个人银行账户流水 4、经营场所租赁合同， 此贷...你好，具体要看你需要多少资金周转一：个人免抵押贷款（1-10万） 申请人需年满21周岁,提供身份证明, 收入证明, 工作证明, 即可。 （月工资收入不低于2000元即可申请个人免抵押贷款！） 1、身份证明：身份证 2、工作证明：劳动合同或工作收入证明 （公务员证，教师证，警官证） 3、收入证明：最近3个月银行代发工资流水或能代表个人收入的银行流水 4、住址证明：个人住所租赁合同 或 最近一个月的租金单据 或 居住证 或 公共信函 如：信用卡通知单 二：个体企业或公司贷款（10-50万） 只要您有注册营业执照半年以上，即可轻松解决您的资金难题 1、法人身份证 2、贷款申请人的营业执照，组织机构代码，税务登记证，3、最近三个月对公及个人银行账户流水 4、经营场所租赁合同，此贷款为银行放款，利率同银行利率。 三：房产贷款 1、红本房产只需提供红本房产证，产房产权人身份证，2、按揭房提供按揭合同或房产证复印件，产权人身份证，3、自建房需提供自建房证明四：汽车抵押贷款 需要把汽车开到我们指定的停车场，进行估价后直接放款！适合短期拆借贷款！ 五：个人、企业、公司大额贷款 如果你需要大额贷款也可以同我们联系，只要你拥有土地产权或者房产项目的 固定资产，我们可以帮你贷到10万--3000万的大额资金！ 温馨提示：正规经营，放款前没有任何费用！
4，如何对小微企业进行贷前调查与贷后管理
贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实情况。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷的资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的经历、经营能力、社会关系、品行等方面，最后再查看第二还款来源情况。 企业贷款的贷前调查较为复杂，主要从以下几方面着手调查：一是借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业营业执照是否经工商管理部门等管理机构核准登记。了解企业法定代表人的社会关系、品行、经营管理能力等情况，了解企业的职工人数和人员构成情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能与经验。一个企业的注册资本很高，但如果没有与之相匹配的管理人员、技术人员、管理理念，那么该企业的产品也不会有多大的竞争力，它的获利能力也不会太强，假如银行对其发放贷款，那么贷款的风险度将会比较高。二是数据分析与采集。查看企业历史记录，包括人行征信记录及商业银行帐户往来情况等，看其与银行有无信贷合作，有无不良信用记录等。实地查看经营项目的可行性、盈利能力、法定代表人综合能力、管理人员情况等，了解企业生产用电、用水情况，这些可以一定程度上反映企业的实际生产力。还有，通过查看企业的资产负债表、损益表、现金流量表，了解企业的财务状况。值得一提的是，温州的小微企业普遍存在阴阳财务报表的情况，单从财务报表中很难全面了解企业的实际财务状况，所以还要结合企业生产销售订单、抽查货物发票等手段来进一步核实其内在真实的财务状况。温州的企业与民间融资的关系比较密切，单从银行征信系统很难完全掌握其借贷情况，这也是贷前调查的难点这一。三是调查贷款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析借款人产品是否有市场、生产经营是否有效益、有无挪用贷款资金、是否恪守信用等条件。近年监管部门提出“三个办法，一个指引，”在贷前调查中要结合政策，这样才能保证每一笔贷款的调查都能到位。二、贷后管理的重要地位 贷后管理是信贷管理的最终环节，与贷前调查具有同等重要的地位。贷后管理与贷前调查前后呼应，是控制风险，防止不良贷款发生的重要一环，对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。客户的经营财务状况是不断变化的，可能在审批授信时客户经营财务状况良好，但由于行业政策的影响、客户投资失误的影响，上下游的影响（原材料涨价、产品降价或需求减少等）会引起客户经营的财务状况发生较大的不利变化。贷后管理就是要跟踪客户经营财务状况包括其商业信用的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并提出减贷或退出的措施。 温州银行为规范小微企业信贷业务营销提出“六项机制”建设、“四单原则”的基本要求：规定凡从事相关小微企业授信工作的授信工作人员，都必须按照本实施细则的相应要求尽职工作。小微企业信贷务“六项机制”建设包括小微企业贷款风险的定价、贷款审批、单独核算、激励约束、人员培训、违约信息等六个方面的机制建设。小微企业信贷业务“四单原则”包括单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算。这里重点讲述激励约束机制，将小微企业授信情况纳入银行分支机构的考核范围，考核指标包括小微企业客户经济增加值、综合回报、新增和存量户数、笔数和金额、授信治理、管理水平等，根据全行年度发展导向及考核侧重对上述指标进行挑选组合。建立新增小微企业贷款免责与问责追究制度，即对新增小微企业不良贷款率小于0.5%且经办人员已按《授信尽职指引》要求进行尽职管理，酌情给予免责；对新增小微企业不良贷款率大于0.5%或经办人员未按《授信尽职指引》要求进行管理，将追究其责任，主要有“逾期贷款质询制”、“风险贷款责任评议制”等责任追究制度。 企业是贷后管理的对象，企业经营环境日益复杂多变，影响因素广泛，不仅会受到国内宏观调控政策的影响，同时还受国际经济影响。未来经济的不确定性进一步加大，全球流动性变化迅速，市场波动明显加大，这些都会给企业经营带来很大影响，也对银行贷后管理的专业性、风险预警与应对能力以及决策水平和效率提出更高的要求。目前银行竞争日趋激烈，信贷市场已经转变为买方市场，银行间的无序竞争时有发生，造成客户逆向选择，一些道德风险如“短贷长用”，将流动资金贷款用于固定资产投资；移用贷款，将企业经营贷款用于房地产投资；将实体经济贷款用于虚拟经济投资。部分集团大客户利用其在市场上的优势地位，降低授信条件，迫使银行放弃部分贷后管理要求。在这种情况下，银行往往面临两难选择，一方面怕得罪客户，丢失了业务，不敢采取应有的贷后管理措施；另一方面如果放弃贷后管理的一些要求，那么商业银行就会失去对风险的及时管控。强化风险意识，强化信贷安全理念，强化银行内部的道德风险管理，要求信贷责任人采取多种办法、深入企业掌握贷款挪用情况和证据，发现问题，及时减少或退出贷款。逾期贷款发生后，要果断采取法律手段，以保护债权人的利益。贷前要尽职调查贷中要严格审查贷后要常检查这就是法律规定的贷款三查
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