信用县创建标准，农村信用社实行以县市为单位统一法人的意义是什么
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-04 10:13:48
1，农村信用社实行以县市为单位统一法人的意义是什么
目前，乡（镇）农村信用社和各县（市）联社各为独立法人，机构分散、弱小，且抗御风险能力较弱。县（市）联社作为农村信用社入股组成的联合组织，既行使对农村信用社的管理职能，自身又经营业务，实际上已成为农村信用社的基层管理机构。但是，当前县（市）联社和基层社之间权责不清，矛盾较多。2000年以来，按照国务院的要求，江苏省农村信用社进行了改革试点，将信用社与县（市）联社各为法人合并为一个法人。实践证明，这种做法有利于明晰产权关系，有利于减少管理环节、降低管理成本、提高管理效率，有利于扩大经营规模，提高抗御风险的能力。因此，在国务院深化农村信用社改革试点方案中，这种模式作为一种主要方式提出。可以加强对乡级信用社的领导和管理，可以有效地集中资金和更好地运用资金，提高和防患化解风险能力，更好地参与市场竞争，为县域经济的发展作出贡献。
2，信用修复的标准和流程是什么
想要进行普通信用修复，就达到以下标准：（1）受侵害人特定具体并有明确的联系方式。（2）受侵害人的数量在100个以下。在进行普通信用修复的时候，需要经过的流程如下所示：（1）失信人建立信用档案。（2）失信人向信用机构提出信用修复申请，提交失信行为受侵害人名单，签订信用修复服务合同。（3）信用机构指定两名以上信用执业人员组成信用修复工作组，负责失信人的信用修复工作。（4）信用执业人员对受侵害人名单进行审查，判断是否存在其它的受侵害人。（5）信用执业人员联系所有的受侵害人，核实受侵害人是否谅解了失信人。如果受侵害人已经谅解了失信人，就需要签署《谅解证明》；如果受侵害人没有谅解失信人，失信人就需要依法赔偿或补偿受侵害人的物质、精神损失，并赔礼道歉，用自己的态度和表现取得受侵害人的谅解。（6）信用执业人员在确定受侵害人已经谅解失信人之后，根据事实撰写《信用修复情况调查报告》，并在国际信用标准化组织指定的信用服务平台（网站）上进行公示，公示期为30日。（7）如果有人提出异议，信用执业人员就需要对异议进行调查，从（5）开始重新进行流程；如果没有人提出异议，信用机构就可以对外发布《信用修复情况报告》，并将该报告用醒目的方式加注到不良信用记录上。您好，目前随意借仅针对部分用户开放适用，我们日后会陆续开放更多用户使用，请您关注我们的成长。如您符合资格开通随意借产品，首次点击“甜橙信用”即可授权开启甜橙信用，可通过此页面查看该号码的甜橙分；点击甜橙分页面下方的“信用生活”即可进入甜橙信用页面。
3，信用政策的信用标准的制定
在收集、整理客户的信用资料后，即可采用“五C”系统分析客户的信用程度。为避免信用评价人员的主观性，在对客户信用状况进行定性分析的基础上，还有必要对客户的信用风险进行定量分析。具体可以采用多项判断法，其具体步骤有：（1）设立信用标准。首先查阅客户以前若干年的信用资料，找出具有代表性、能说明偿债能力和财务状况的比率，作为评判信用风险的指标，然后根据最近几年内“信用好”和“信用差”两个客户相同比率的平均值，作为评价该客户的信用标准。（2）计算客户的风险系数。利用各客户的财务报表，计算这些指标，并与标准值进行比较。其方法是：若某客户的某项指标等于或低于最坏信用标准，则客户的风险系数增加10%；若某项指标介于好的信用标准与差的信用标准之间，则客户的风险系数增加5%；若某客户的某项指标等于或高于好的信用标准，则客户的风险系数为0，即无信用风险。各项指标比较后，即可累计客户的风险系数。（3）风险排序。企业按上述方法分别计算出各客户的累计风险系数，即可按风险系数的大小进行排序：系数小的排在前面，系数大的排在后面，由此便可根据风险程度由小到大选择客户。企业信用政策作为企业整体价格战略的重要部分，它的制定与企业的发展战略密不可分，不仅交易因素决定企业的信用政策，财务状况也影响着企业的信用政策。企业信用政策的制定，同企业所在行业、市场竞争激烈程度、产品特征及所处生命周期阶段、企业生产规模等因素有关。其中企业的经济状况、竞争战略、风险容忍度三个因素是企业制定信用政策的决定因素：经济状况是企业的利润状况、同银行的关系会影响对信用风险的承受能力，是企业授信行为的基础；竞争战略是企业的竞争定位，根据企业产品特征、市场需求特征、客户特征及与客户关系所确定的企业销售战略，即市场份额最大化还是利润最大化直接影响到了企业的信用政策的倾向性；风险容忍度是企业信用的发授，其主要是基于对未来还款的预期，而对信用风险的预测是一种概率分析，这与企业的风险倾向性有很大关系。 对于一个企业来讲，必须确定它所愿意承受多大的风险，只有在安全风险范围内，才能在竞争利益和优先目标之间做出抉择。企业的高层管理者在制定信用政策时必须明确企业准备承担风险的范围，即风险容忍度，并确保组织中的成员对此有一个充分的理解，同时通过信用政策中的管理和激励措施确保企业员工的风险态度与此相一致。总之，企业信用政策的制定应充分考虑到公司的发展战略、营销策略、风险倾向等，使总的信用目标和商业目标相协调。 企业信用政策的制定也要充分考虑到经济周期的作用，在经济上升态势时，普遍的信用促进经济发展，宜采用信用扩张的信用政策。但当经济衰退时，巨大的信用则是隐患，企业就应采取紧缩的信用政策，企业的信用政策应该与经济周期的波动保持同步。
4，如何建设信用村
建设信用村的做法：
1. 加强组织领导。 一是领导亲自抓。衡阳办事处对“信用村”建设工作高度重视，把长江信用社作为工作联系点，多次深入信用社和柘塘村现场办公，亲自指导、督促试点工作开展，并对“信用村”创建工作提出了具体要求。二是成立专门班子。衡山县联社、长江信用社分别成立了“信用村”创建试点工作领导小组，并把柘塘村村组干部也增加为长江信用社“信用村”创建试点工作领导小组的成员，通过领导小组对试点工作进行组织指导、统筹协调。
2. 细致调查分析。 一是全面了解情况。通过与村组干部座谈、查阅相关资料、实地调查走访等形式，掌握了柘塘村的人口、面积、经济状况、产业结构、风土人情等第一手资料，为决策提供准备依据。二是做好不良贷款分析。对柘塘村59笔、金额153.29万元的不良贷款，逐笔分析不良贷款形成原因，确认因经营不善严重亏损的6户，31笔，金额88万元；因病致贫无法偿还的3户，3笔，金额6.34万元；常年在外，找不到人的8户，25笔，金额58.95万元。根据不良形成原因，制定了分类清收措施。
3. 明确目标方案。 一是明确工作目标。确定用1年时间，通过不良贷款清收工作的推进，使柘塘村“信用户”占全村总户数的80%以上，不良贷款率控制在3%以内，符合贷款条件的村民合理资金需求基本得到满足，农民“贷款难”问题基本解决的工作目标。二是制定工作方案。试点工作领导小组，在充分调研的基础上出台了《“信用村”创建试点工作实施方案》、《客户资源调查及评级授信工作方案》、《农户评级授信管理办法》等工作方案和操作细则，明确了试点工作的指导思想、工作目标、评选程序和激励措施等，确保试点工作的顺利开展。
4. 广泛宣传发动。一是进行信用观念宣传。通过当地农信社营业网点LED电子显示屏滚动播放“健全社会信用体系，增强公民信用意识”、“珍爱信用记录，享受幸福人生”、“有信走遍天下，无信寸步难行”等内容，引导群众树立诚信意识。二是进行“信用村”知识宣传。在柘塘村里布置了“信用村”创建宣传栏。公开了“信用村”的评选条件、申报流程和优惠政策，扩大了“信用村”创建工作的知晓面和透明度。三是做好动员引导。组织柘塘村村支两委成员、村民小组组长和村民代表召开专题会议，向他们宣讲农村信用社贷款相关政策和征信知识，宣传创建“信用村”的意义和作用、优惠政策。同时，信贷客户经理利用逐户上门评级授信的机会，宣传创建“信用村”所带来的实实在在的好处，有效激发了村组干部和广大村民参与创建的热情。
5. 多措清收不良。 一是分级责任清收。将该村不良贷款从易到难按系数“1”至“5”进行清收难度分级，以就近、就亲、就熟等原则分配给信用社员工，进行责任包收，收回的贷款本金和利息，按清收难易程度给予不同比例的奖励。二是逐户上门清收。深入贷款户家中耐心细致做思想工作，反复宣讲不良记录产生的危害、创建“信用村”的优惠政策等，使很多逾期贷款户转变了观念，归还了欠款。三是借助第三方力量清收。注重借助村组干部、党员和地方知名人士的力量，帮助农信社清收不良贷款。柘塘村支部书记曹海清不仅自己垫钱帮助身边亲人归还了逾期贷款，而且协助信用社工作人员收回不良贷款近50万元。四是抓住节假日机遇清收。利用春节、清明、五一等节假日等外出务工经商人员返乡高峰期，开展不良催收，收回了多笔老欠贷款。五是鼓励代为清偿。鼓励柘塘村的借款大户对常年外出无着落、死亡或已丧失劳动能力的村民借款进行代偿，代偿本息达40多万元。
6. 全面评级授信。 一是逐户评级。从家庭人口、收入状况、信用履约等方面对农户进行百分制评价，其中90分(含)以上的为一级信用户，75分（含）以上90分以下的为二级信用户，60分（含）以上75分以下的为三级信用户，60分以下的为四级信用户。在信用户评定过程中，主动接受公众监督，并对符合评选条件的农户统一颁发“信用户”牌匾，由村组干部逐户上门安装悬挂在农户住宅大门上，目前已挂牌“信用户”243户，占全村总户数的87.41%。二是严格授信。对一、二、三级信用户，按照“农户公开授信额度≤家庭财产总值×信用等级系数+入股金额”的公式测算授信额度，其中一级信用户的系数为0.9，二级信用户为0.7，三级信用户为0.5。四级信用户不予授信。三是发放信用证。按照评级授信情况，向农户发放《客户信用等级证 》 243 个，发放便民卡32张，农户可在信用额度内在信用社柜台办理贷款，贷款随用随借，随借随还。
7. 兑现优惠政策 。信用村”创建指标达标后，及时向村民兑现优惠承诺，对“信用村”辖内村民贷款申请优先办理，实行贷款限时办结制，农户小额信用贷款原则上在1天内办结，其他贷款原则上在5天内办结。贷款利率在当地信用社原执行利率的基础上，下浮10%。村内不良率在3%以下的，每下降1个百分点，再下浮贷款利率5%。本章程所称龙卡双币种信用卡（以下简称“双币种信用卡”）是中国建设银行（以下简称“发卡银行”）发行的龙卡系列产品，是发卡银行向社会公开发行的、持卡人
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