同业借款，同业借款的介绍

本文目录一览

1，同业借款的介绍
2，银行金融机构的同业拆借同业拆放同业借款有什么区别
3，同业存单同业拆借同业借款和同业存款有什么区别
4，怎样区别同业拆借同业存款和存放同业
5，银行业务中的同业拆放同业借款和存放同业有什么区别

1，同业借款的介绍

同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年(含3年)的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。

同业借款的介绍

2，银行金融机构的同业拆借同业拆放同业借款有什么区别

同业拆借（放）（inter-bank lending /borrowing）同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款。同业拆借是银行间的短期放款，主要用于临时性调剂头寸，用于日常资金周转。转抵押借款是商业银行在临时性资金周转困难之际，向银行同业申请抵押贷款。转贴现借款，类似于前者，只不过以银行对客户办理贴现业务而收到的未到期票据转售给银行同业来代替交纳抵押品。

银行金融机构的同业拆借同业拆放同业借款有什么区别

3，同业存单同业拆借同业借款和同业存款有什么区别

【同业拆借】在我方融出时口语称之为“拆放同业”、“信用拆出”，隶属于“投资类”的“拆出资金”科目，属于一级科目（与交易性金融资产、可供出售、持有至到期、应收款项、买入返售等并列）；【同业借款】属于“拆出资金”项下的“同业借款”，属于二级科目；【同业存款】在我方融出时口语称之为“存放同业”，属于“存放同业款项”科目下；【同业存单】在我方融出时，属于“投资类”科目，即“交易性金融资产”“可供出售金融资产”“持有至到期金融资产”。

同业拆放——是向其他银行拆放资金，是银行的资产同业借款——是向其他银行的借款，是银行的负债存放同业——是存放于其他银行的存款，是银行的资产（

同业存单同业拆借同业借款和同业存款有什么区别

4，怎样区别同业拆借同业存款和存放同业

这几个概念都是发生在银行间的，有的是相对的概念，要分你我。同业拆借是规定了到期日和利率的，是银行与银行之间短期头寸调拨，不分你我，只分拆入和拆出。同业存款（VOSTRO）是其他银行存在我银行的存款，包括活期和定期，但一般指的是活期。我银行的同业存款，是另一个银行的存放同业。存放同业（NOSTRO）是我银行存放于其他银行的款项，包括活期和定期，但一般指的是活期。我银行的存放同业，是另一个银行的同业存款。同业存款和存放同业是银行间为了清算方便或其他原因（比如互做存款规模）而存放的。

5，银行业务中的同业拆放同业借款和存放同业有什么区别

一、三者的风险不同：1、同业拆放的风险：同业拆放的大于同业借款和存放同业，同业通常需事先对拆入银行进行授信，或以票据进行质押（如逆回购）。2、同业借款的风险：同业借款的风险介于同业拆放和存放同业之间。3、存放同业的风险：较小，而存放同业则不需要进行质押。二、三者的概述不同：1、同业拆放的概述：同业拆放是国内银行向国内外银行同业拆借的各种货币资金。2、同业借款的概述：同业借款是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。3、存放同业的概述：存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。三、三者的期限不同：1、同业拆放的期限：最长期限不超过1年。2、同业借款的期限：在1年以上。3、存放同业的期限：4个月至3年（含3年）之间。参考资料来源：百度百科-同业拆放参考资料来源：百度百科-存放同业参考资料来源：百度百科-同业借款

1、期限不同：同业存款其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。同业借款期限为4个月至3年(含3年)。同业拆放是不同金融机构的最长拆入期限不同，拆出期限则取决于拆入方的最长期限。2、计息不同：同业拆放参照上海银行间同业拆放利率（Shibor），并在该基础上加减点。同业借款的利率水平与计结息办法由借出入双方自行协商确定。存放同业非常灵活。3、量不同：存放同业在授信范围内，同时不得超过一级资本的50%。同业借款是借入方同业借款月末余额与其人民币总负债月末余额之比不得超过 40%。同业拆放政策性银行的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构上年末待偿还金融债券余额的8%。扩展资料：注意事项：1、做为同业拆借的子类业务，同业借款与同业拆借有很多相似之处，目前由于监管文件的不明朗，目前界定仍然有些模糊，通常认为是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。在各项交易要素的限定上与拆借均有所不同。2、由于同业借款相对于同业拆借，属于场外交易，双方私下签订合同，相对而言多了很多个性化内容，最常见的业务即银行类金融机构出同业借款给金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司，主流期限为6个月至1年，借款方则会将款项投资于更长期限的资产，甚至长达三五年。3、由于信用拆借、同业存单等会立刻反映到市场的报价成交统计体系中，所以一些银行机构无法偏离市场价格，所以会选择线下同存的方式（甚至签订阴阳合同），以较高价格融出。参考资料来源：百度百科-同业拆放参考资料来源：百度百科-同业借款参考资料来源：百度百科-存放同业

今天刚好和同业的同事打球，向他请教了一下。我会用简单语言来描述一下理论和实战。在市场中实战的东西，可能大家会更感兴趣。让不干金融的人也能津津有味的读一读。同业拆借、同业拆出；同业存放、存放同业是同一业务的两个对手方的角度，我在下面可能说着说着就哪边更有意义就说哪边了，你懂的。一、同业拆放/借同业拆放就是你头寸在一定期限内多出一部分余额的时候，将这笔钱借给同业收取利息的一种业务（但是和信贷业务不同，不占用信贷额度）。同业拆放分为线上和线下，我是做线上的。条件：需要拆出方对拆入方进行授信，和存放同业共享综合授信额度。(除非你有质押物，一般是债券。)<--------括号里的话是错的！同业拆放都是指信用拆放，不涉及质押物的，谢谢@罗璞的提醒！我确实只做过信用的，但是看上面那个网址，以为同业拆放和信用拆放不同，包括了各种质押买断的回购，今天特地请教了Boss，应该是单纯信用的。期限：从1天到360天不等。实际操作中线上为1D，7D，14D，1M就差不多了，不会再长了；而线下则最短为7天，也有半年一年的时候。计息：参照上海银行间同业拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出来了是固定值，有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个只要没有闭市都会波动，是所有成交价格的加权值，但按业内行规一般情况下10:30左右就稳定了。线上一般加点10~50个BP（Basic Point，基点，你可以理解为0.01%），线下则贵一点，一般50~200BP都有可能。实战意义：一般当司库配置债券（用以回购）不足以覆盖头寸缺口的时候，一般会用信拆作为辅助融入工具，从对手方角度来说，用信用拆出可以稍微多赚一丢丢。而且从机构内部资金分配角度出发，可能回购借不到的钱，信拆反而能借到。现在因为已经有银行间市场，自动生成拆借合同，所以用线下的已经比较少了。而且线下的话合同细节、清算流程存在一定操作风险，如果线下的话宁可用同业存放、存放同业，风险小一点。毕竟拆放是你把钱打到其他银行账户上，存放是你把钱转到自己（在其他银行）的账户上。线上比线下价格便宜。二、同业借款除了非银机构之外，主发起行业可以外资银行或者村镇银行授信进行同业借款，感谢@少少流、@张伟以及@meta （其中村镇银行我在下面文章中提到过有些发起行称作非银，但是风险资产不是按照非银算的，晕。外资行我稍后会验证）。其中少少流提到的融资能力较差，我理解为没有信用拆借资质。而实际业务中我行一般来讲会采用同业存放的方式，因为比较便利。——————————————————————————————————此外，总体而言同业借款相对于同业拆借期限较长，风险较大，但用期限和风险来区分同业拆放和同业借款也还是稍微有些模糊的，只能说最大期限借款稍长，信拆稍短，但具体的期限和交易对手方都是不定的。而其实同业借款这项业务本身就没有明确的定义，2002年中国人民银行起草了《人民币同业借款管理暂行办法》(征求意见稿)，但是后来大家反响也不热烈，貌似到现在也没有正规办法推行出来。——————————————————————————————————条件：也要做授信。期限：4个月~3年。一般很少有短期限的，都一两年，这和借款方的用途有关系，太短了不好操作。风险：占用风险资产100%，不占用信贷额度。实战意义：这里面可以玩出好多有意思的东西来，转自某篇小说里的操作方法，可以规避监管的，把借款方当个通道。比如银行想购入一企业的股权收益权，可以借款给某非银机构，由非银机构出面购买股权，然后享有20%收益的通道费。注意这是小说里说的哦，实际操作我没见过，但是理论可行。三、存放同业\同业存放条件：需要授信。与拆借\放共享综合授信额度。可银行可非银金融机构。这里要特别说明一下，当拆出方不是银行时，非银机构一般指集团内财务公司，财务公司只能吸收集团内客户的存款。有些时候把农信社也归入非银机构。计息：和线下拆借差不多。期限：随意。但这么折腾，一般不会太短。风险：与拆借类似，不占用信贷规模。实战意义：比线下拆放风险小，其他差不多。既然有成熟的线上拆借市场了，所以线下的不太做了，一般作为线下的替代品。银行是不可以存到非银的。同业拆放，这笔资金的所有权是转移的，这笔资金已经不是我行的钱，不是流动性最好的资产，是有违约风险的，就像上个月闹钱荒，就有很多违约；而存放同业，是在其他银行开户，所有权不转移，那些钱仍在我行账户（我行在他行开立的账户，户名是我行），是我行的钱，放在他那里也是我的钱，是流动性最好的现金资产，除非该行倒闭，否则我行是有权把钱提出来的。按照前辈@黄昂的说法：拆借：出钱人家划入的是非同名账户，一般为融资方的账户中；同存：存放出钱方在融资方开立同名存款账户，将资金划入，融资方必须开立存单。此外科目的话，不同机构大同小异，同业拆借和同业借款归属在一个大科目下的不同子科目，同业存放则自己在一个科目下。应@刘喵喵的问题，具体来说，同业拆借和同业借款都在“同业拆借”这个大科目下，在这个“同业拆借”大科目下，同业拆借在“同业拆借”（同名）这个子科目下，同业借款在“同业借款”这个子科目下。最后，总结性的说这三个的共同点是不占信贷规模、不交税，不同点是同业借款很烧风险资产，但利率高。至于线上线下的信用拆借的话，一般线下的交易，除了是长期头寸考虑外，还为了满足一些流动性指标，比如流动型比例和流动性缺口率。

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