补偿原则，补偿原则的保险补偿

1，补偿原则的保险补偿

（一）保险补偿原则的含义一是有损失有赔偿；二是损失多少赔偿多少。（二）保险补偿原则以实际损失为限；以保险金额为限；保险利益为限。（三）保险补偿原则的体现1、在保险财产遭受部分损失后仍有残值的情况下，保险人在进行赔偿时要扣除残值。2、在保险事故是由第三者责任引起的情况下，保险人在赔偿被保险人的损失后取代其行使对第三者责任方的追偿权。3、在善意的重复保险情况下，如果各保险人的保险金额总和超过了保险标的的价值，则应采用分摊原则分摊损失。4、在不足额保险的情况下，对被保险人所遭受的损失应采取比例赔偿方式进行赔偿。（四）保险补偿原则的意义1、保障保险职能的顺利实施。2、防止被保险人从保险中赢利。3、减少道德风险。（五）保险补偿原则的例外情况保险补偿原则主要用于一般财产保险，以下险种不能运用这一原则：1、定值保险2、重置价值保险3、人寿保险

补偿原则的保险补偿

2，损失补偿原则

保险人在运用补偿原则时，应掌握几个限度：经济补偿应以实际损失为限，以保险金额为限，以保险利益为限。此外，补偿原则还有分摊原则、代位求偿原则、委付原则等派生原则。　　在重复保险的条件下，为了避免被保险人因保险事故获得超额赔偿，因此采用顺序、限责和分摊等原则。　　代位求偿是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故时，保险人向被保险人赔偿保险金以后，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使对第三者请求赔偿的权利。　　委付是被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。

损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生之后，保险人对其遭受的实际损失应当进行充分的补偿。其具体内容有： (1) 保险赔偿金额应当公平合理，充分补偿，协商一致。所谓公平合理，充分补偿，就是说保险人在保险事故发生后的具体赔偿数额应当有利于保险人和被保险人的双方利益。一方面，要充分补偿被保险人的实际损失，达到保险保障的目的。另一方面，不能使赔偿数额超过实际损失，使被保险人获取额外收益而损害保险人的合法权益。至于协商一致，则是说海上保险合同的保险金额作为保险赔偿的最高限额，应由保险人和被保险人根据保险标的的实际价值，协商确定。而赔偿数额的计算方法也须双方协商一致才予适用。 (2) 保险金额是计算赔偿数额的依据，一般不允许超值保险。 (3) 防止道德危险的发生。海上保险合同是对被保险人的保险保障措施，并非其牟利的手段，所以要防止道德危险的发生。 (4) 保险人的赔偿责任依法律和海上保险合同予以限制。

损失补偿原则

3，什么是保险补偿原则

保险补偿原则是指在保险标的的遭受保险责任范围的损失时，保险人应按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人所受的损失，或者以实物赔偿、或修复原标的。 1.有损失才有补偿，补偿以损失为前提。而且，该损失必须是保险标的在保险期间内、保险责任范围内的损失。 2.损失补偿有最高额限制。 (1) 保险赔偿以不超过实际损失为限。（2）保险赔偿以不超过保险利益为限。（3）保险赔偿以不超过保险金额为限。

补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的危险转移给保险人承担;当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。“填补损失”，在保险关系中称为“补偿”。补偿的原则是经有关法律确定的，它通常包括两层含义：一是保险合同订立以后，保险标的遭受保险事故而产生损失，被保险人有权按合同的约定，获得全面、充分的补偿; 二是保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。补偿原则除以受损失为限外，往往还受到保险合同中约定的其他一些限制，如以保险金额为限、按比例投保因而按比例赔偿的限制。另外还受赔偿方法的限制，如某些保险中规定了免赔额，或赔偿限额等。补偿原则只适用财产保险及人身保险合同中带有费用报销型的保险，如太平洋保险公司的“附加住院医疗保险”和“附加意外伤害医疗保险”等，而对定额给付型的人身保险是不适用的。遵循补偿原则的目的在于：真正发挥保险的经济补偿职能;避免将保险演变成赌博行为;防止诱发道德风险的发生。补偿原则的实现方式通常有现金赔付、修理、更换和重置。

什么是保险补偿原则

4，补偿原则的补偿原则应注意的问题

补偿原则适用费用补偿型险种并不是无条件的，应当充分重视该险种可能出现的各种问题，保障保险公司和被保险人的合法权益。（一）产品开发时注意的问题办法明确规定，保险公司设计费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。根据合同订立的公平原则，既然保险公司将医疗费是否由其他途径支付作为理赔时考虑的一个重要因素，那么在合同订立时就应该关注这个因素。如果保险公司在厘定费率时未将“社会保险机构作为第三者的在先给付”作为影响因素考虑进去，而理赔时却不支付社会保险机构已支付的医疗费用，那么保险公司将因此而不当获利，并在实际的理赔工作中引发纠纷。（二）产品销售时注意的问题办法明确规定，保险公司销售费用补偿型医疗保险，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况。保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。询问投保人是否有公费医疗和社会医疗保险的目的是为了在订立保险合同时使投保人处于公平的地位，根据其实际情况厘定合理的费率；询问投保人其他费用补偿型医疗保险是为了避免投保人购买功能相同或类似的费用补偿型医疗保险产品。这在一定意义上也体现了投保人的诚实信用。（三）第三者责任赔偿时的保险人免责第三者责任导致的被保险人发生的医疗费用在保险合同订立时还存在不确定性，因此，无法根据费率进行区别对待，所以将其单列讨论。在一段时间，学界与实务界对人身险是否适用补偿原则还争论不休，具体到条款上就是“第三者责任赔偿时保险人免责”的条款是否无效。现在来看，人身险中的费用补偿型险种是适用补偿原则的，因此，可以将“第三者责任赔偿时保险人免责”作为责任免除的一条。当然这个条款可能有两种表述应当加以区别：1.被保险人支出的医疗费用中已由第三者赔偿的部分；2. 被保险人支出的医疗费用中应由第三者赔偿的部分，这两种不同的表述将导致不同的理赔结论。此外，需注意的是，应当将该条免责条款明确告知投保人并明确列示，否则免责条款无效。四、对现有费用补偿型产品理赔的建议目前各家公司均根据该办法对本公司的健康险进行了升级，逐渐适应了法规的要求。然而，由于健康险，特别是费用补偿型险种大多为短期险，大多由各地分支机构开办并销售，只给总公司报备，因此还存在费用补贴险种不能完全符合办法要求的情况。在这种情况下做好理赔工作应当将坚持原则性与掌握灵活性有机结合起来。（一）在升级的险种上坚持原则性。已升级的险种针对是否有社会保险、公费医疗作了区别，应经将“三者责任的赔偿”作为免责明示并明确说明，在订立合同时遵循了公平原则确定各方的权利和义务，因此，在理赔时应当按照“补偿原则”进行给付，做到不滥赔，以维护其他投保人的合法权益。（二）在未升级的险种上掌握灵活性。未升级的险种在订立时就未能完全按照公平原则的要求

5，什么是保险的损失补偿原则

保险的损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的危险转移给保险人承担；当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失。“填补损失”，在保险关系中称为“补偿”。保险补偿的原则是经有关法律确定的，它通常包括两层含义：一是保险合同订立以后，保险标的遭受保险事故而产生损失，被保险人有权按合同的约定，获得全面、充分的补偿；二是保险人对被保险人的赔偿恰好使保险标的恢复到未出险前的状况，即保险补偿以被保险人的实际损失为限，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的经济利益。损失补偿原则除以受损失为限外，往往还受到保险合同中约定的其他一些限制，如以保险金额为限、按比例投保因而按比例赔偿的限制。另外还受赔偿方法的限制，如某些保险中规定了免赔额，或赔偿限额等。损失补偿原则只适用财产保险及人身保险合同中带有费用报销型的保险，如太平洋保险公司的“附加住院医疗保险”和“附加意外伤害医疗保险”等，而对定额给付型的人身保险是不使用的。

保险学_25

损失补偿原则是什么？

损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。其含义为保险人对约定的保险事故导致的损失进行补偿，受益人不能因保险金的给付获得额外利益。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则，但亦有学者认为健康险的医疗费用亦应遵循，否则有不当得利之嫌。

损失补偿原则基本含义包含两层：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。这是损失补偿原则质的规定。二是被保险人可获得的补偿量仅以其保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的收益。这是损失补偿原则的量的限定。1、损失补偿原则维护保险双方的正当权益坚持损失补偿原则能真正发挥保险的损失补偿功能，同时也维护了保险双方的正当权益。对被保险人而言，保险事故造成的经济损失能得到保险公司及时的补偿，生产生活能及时得到恢复；对保险公司而言，其权益也通过损失补偿的限额得到了保护。2、损失补偿原则防止道德风险的发生损失补偿原则中关于有损失则赔偿、无损失无赔偿的规定，还有被保险人所获得的补偿总额不能超过其损失总额的规定，都可以防止被保险人通过保险赔偿得到额外利益，从而防止被保险人故意购买高额保险，以获得赔款为目的而故意制造事故。因此，坚持损失补偿原则避免了通过保险来谋利的现象，有利于防止道德风险的发生。所以说，损失补偿原则是财产保险的核心原则。

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