信用卡超额透支的刑事责任

1. 恶意透支信用卡罪的定义

恶意透支信用卡罪是指持卡人对信用卡资金实施恶意超额透支行为，且金额巨大，情节恶劣，已经构成犯罪的行为。恶意透支信用卡罪被视为一种破坏金融秩序的行为，因此也被称为信用卡欺诈罪。

持卡人恶意透支信用卡会导致银行资金链断裂，损害商业资信，危害金融市场的健康发展。同时，持卡人还有可能逃避债务，导致银行和债权人无法追偿，造成严重的经济损失。

恶意透支信用卡罪的构成要件包括持卡人实施超额透支行为、金额巨大、情节严重等。其中，“超额透支行为”是指持卡人故意用超过卡内余额的金额向第三方取款或者购买商品和服务的行为；“金额巨大”是指透支金额超过规定的数额；“情节严重”是指持卡人有逃债、欺诈等恶劣行为或者引起社会较大影响。

根据我国刑法的规定，恶意透支信用卡罪处罚的轻重取决于罪行的情节和金额。情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役；情节较重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。如果超过100万元，则应当被判处七年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

为了避免恶意透支信用卡罪的发生，持卡人应当根据自己的真实财务状况，选择适当的信用卡额度。同时，每月账单到期日前应当及时还款，避免超期还款导致高额罚款和透支利率。如果发现账单异常，应当及时和银行联系，避免造成不必要的经济损失。

如果持卡人发现银行未经自己同意提高信用卡额度，或者在没得到确认的情况下增加持卡人的透支额度，可以向银行提起投诉和申诉。如果银行未按照法律规定，妨碍持卡人合法权益，可以通过法律途径维权。

恶意透支信用卡罪是一种严重的金融犯罪，会对银行和债权人造成严重的经济损失。持卡人应该根据自身情况选择适当的信用卡额度，遵守银行规定，及时还款，避免逾期和超额透支。同时，也应该保护自己的权益，建立自己的信用卡诉求和维权机制，依靠法律手段维护自己的合法权益。