1. 概述
招商银行是国内较早推出信用卡业务的银行之一，也是信用卡行业中最具代表性的一家银行之一。然而，在近年来，招商信用卡的起诉率已经逐渐上升，引起了社会各界的广泛关注。根据相关数据统计，招商信用卡的起诉案件数量从2015年的4054件上升到了2019年的11499件，增幅超过180%。本文将对此现象进行分析，并探讨其背后的原因。
2. 原因分析
招商信用卡的起诉率上升，主要是由于以下几个原因造成的：
2.1 放贷标准松动
为了扩大市场份额，招商银行在信用卡发行上放松了一些原有的审批标准，放宽了信用卡发卡门槛。这导致了信用卡持卡人负担能力的下降，风险控制能力的减弱，进而增加了逾期和拖欠的风险。
2.2 广告宣传误导
招商银行在信用卡宣传中，过分强调了信用卡的便捷性、优惠和免息期等优点，但并未明确告知持卡人信用卡的还款和逾期惩罚规则。导致了部分信用卡持卡人在使用信用卡时，对信用卡的还款和逾期现象认识不清。
2.3 消费习惯债务化
近年来，随着消费水平的提高，越来越多的人选择信用卡作为消费工具。但同时，一些人的消费观念却也发生了变化，倾向于将消费习惯债务化，一些人持续地用信用卡消费、刷卡购物，而逾期和拖欠等现象也随之增多。
3. 影响分析
招商信用卡的起诉率上升，对个人和企业都有着一定的影响：
3.1 个人影响
对于信用卡持卡人来说，逾期和拖欠等不良信用记录会影响信用评级和信用记录，甚至会影响到个人的就业、出国留学等方面。而起诉案件的影响更加严重，不仅会增加个人的经济负担，还会导致个人信用记录的恶化，甚至面临资产冻结等风险。
3.2 企业影响
对于招商银行来说，起诉率上升不仅会增加公司的诉讼成本，还会影响公司的形象和信誉。因此，企业在推出信用卡业务时需要严格把控风险，注重信用卡用户的信用评级和还款能力。
4. 措施建议
在应对招商信用卡起诉率上升的问题时，需要从以下几个方面入手：
4.1 加强风险控制
对招商信用卡发卡标准进行严格把控，杜绝信用卡与个人信用评级不符的现象，建立科学和完善的信用卡发卡标准体系。加强信用卡账单的管理，对有拖欠和逾期记录的用户进行限制和处罚。
4.2 宣传规范化
对于信用卡宣传，应更加规范化和明晰化，更好地向持卡人宣传信用卡还款和逾期惩罚规则，加强用户启发教育。建立完善的用户风险提示和提醒机制，避免用户因为信息不明而产生误解。
4.3 消费分期科学化
在发放信用卡时，应更加注重用户的消费能力评估和风险防范，避免过度消费和债务化。同时，与商家合作推出科学化的消费分期服务，给用户更好的消费体验。
4.4 控制诉讼风险
针对起诉率上升的问题，招商银行应该及时有效地掌握诉讼风险信息，加强风险预警和风险控制措施，合理有效地分散和转移诉讼风险，避免因起诉率上升而造成的巨大诉讼风险。
综上所述，招商信用卡的起诉率上升现象受到风控制度的松懈、广告宣传的误导和消费观念的恶化等因素所影响。针对这一现象，应该加强风险管理体系、规范宣传规则、消费分期科学化以及控制诉讼风险，进而规范信用卡市场，保证广大信用卡持卡人切实享受到信用服务的质量保证和风险控制。
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