企业信用评价模型分为两类，什么是CreditAssessmentModel

1，什么是CreditAssessmentModel

信用评估模型（Credit Evaluating Model）信用评估是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的评价。信用评估模型是针对所评估的对象建立起来的一系列因素及其打分标准，其最后结果是用量化的数值来体现所评估对象的信用风险。

什么是CreditAssessmentModel

2，有人对中国中小企业协会信用管理中心的信用评级有所了解麽

根据商务部信用办和国资委协会办联合下发有关的文件精神，中国中小企业协会成为开展行业信用评价工作的实施单位和试点单位（中小企协[2010]22号）。为了确保评价工作的公开、公平、公正，协会专项成立“中国中小企业协会信用管理中心”。中国中小企业协会信用管理中心制订了《中国中小企业行业信用评价实施方案》和《企业信用等级评价指标和标准》还特聘国内权威行业专家和信用评级专家参与监督和评审。2010年中国中小企业协会信用管理中心为全国广大中小企业开展信用评级服务工作。

中国中小企业协会信用管理中心是做企业信用评级，他们做的评级分为两种：企业信用评级和企业信用预评级。信用管理中心由国家发展和改革委员会、国家商务部以及国家工业和信息化部授权，在全国范围内开展企业信用评级、企业信用预评级工作。根据商务部信用办和国资委协会办联合下发有关的文件精神，中国中小企业协会成为开展行业信用评价工作的实施单位和试点单位（中小企协[2010]22号）。为了确保评价工作的公开、公平、公正，协会专项成立“中国中小企业协会信用管理中心”。中国中小企业协会信用管理中心制订了《中国中小企业行业信用评价实施方案》和《企业信用等级评价指标和标准》还特聘国内权威行业专家和信用评级专家参与监督和评审。2010年中国中小企业协会信用管理中心为全国广大中小企业开展信用评级服务工作。所有认证企业信用等级评价都要收费的，一般都是评价将不以盈利为目的，制定合理的收费范围和标准。按照商务部信用办和国资委协会办的统一规定，收费主要用于资信调查、专家评审、复审、公示、证牌制作等。（费用为连续三年评审费、评级费、评审费、证书牌匾制作费、宣传费）商务部信用办和国资委备案,用于招投标可以加分、政府采购金融保险、贷款融资等方面为信用好的企业争取支持和优惠政策。，还可用于宣传材料、媒体、产品包装、工程包装、工程投标、产品说明书等宣传使用，提高企业的整体公信度。

有人对中国中小企业协会信用管理中心的信用评级有所了解麽

3，什么是信用评分模型

信用评分模型是近年来兴起的一种为了保障银行和其他金融部门的金融安全而设立的一种关于人身金融权限的划定模型。该模型指根据客户的信用历史资料，利用一定的信用评分模型，得到不同等级的信用分数，根据客户的信用分数，来决定客户所可以持有的金额权限，从而保证还款等业务的安全性。而随着在现代社会和公司中，贷款，信用卡的作用日渐突出，信用评分模型的发展前景不可估量。

利用数据挖掘技术构建信用评分模型一般可以分为10个步骤，它们分别是：业务目的确定、数据源识别、数据收集、数据选择、数据质量审核、数据转换、数据挖掘、结果解释、应用建议和结果应用。这些可以形象地表示为（图一）：1) 商业目标确定: 明确数据挖掘的目的或目标是成功完成任何数据挖掘项目的关键。例如，确定项目的目的是构建个人住房贷款的信用评分模型。2) 确认数据源识别: 在给定数据挖掘商业目标的情况下，下一个步骤是寻找可以解决和回答商业问题的数据。构建信用评分模型所需要的是关于客户的大量信息，应该尽量收集全面的信息。所需要的数据可能是业务数据，可能是数据库/数据仓库中存储的数据，也可能是外部数据。如果没有所需的数据，那么数据收集就是下一个必需的步骤。3) 数据收集: 如果银行内部不能满足构建模型所需的数据，就需要从外部收集，主要是从专门收集人口统计数据、消费者信用历史数据、地理变量、商业特征和人口普查数据的企业购买得到。4) 数据筛选: 对收集的数据进行筛选，为挖掘准备数据。在实际项目中，由于受到计算处理能力和项目期限的限制，在挖掘项目中想用到所有数据是不可能实现的。因此数据筛选是必不可少的。数据筛选考虑的因素包括...利用数据挖掘技术构建信用评分模型一般可以分为10个步骤，它们分别是：业务目的确定、数据源识别、数据收集、数据选择、数据质量审核、数据转换、数据挖掘、结果解释、应用建议和结果应用。这些可以形象地表示为（图一）：1) 商业目标确定: 明确数据挖掘的目的或目标是成功完成任何数据挖掘项目的关键。例如，确定项目的目的是构建个人住房贷款的信用评分模型。2) 确认数据源识别: 在给定数据挖掘商业目标的情况下，下一个步骤是寻找可以解决和回答商业问题的数据。构建信用评分模型所需要的是关于客户的大量信息，应该尽量收集全面的信息。所需要的数据可能是业务数据，可能是数据库/数据仓库中存储的数据，也可能是外部数据。如果没有所需的数据，那么数据收集就是下一个必需的步骤。3) 数据收集: 如果银行内部不能满足构建模型所需的数据，就需要从外部收集，主要是从专门收集人口统计数据、消费者信用历史数据、地理变量、商业特征和人口普查数据的企业购买得到。4) 数据筛选: 对收集的数据进行筛选，为挖掘准备数据。在实际项目中，由于受到计算处理能力和项目期限的限制，在挖掘项目中想用到所有数据是不可能实现的。因此数据筛选是必不可少的。数据筛选考虑的因素包括数据样本的大小和质量。5) 数据质量检测: 一旦数据被筛选出来，成功的数据挖掘的下一步是数据质量检测和数据整合。目的就是提高筛选出来数据的质量。如果质量太低，就需要重新进行数据筛选。6) 数据转换: 在选择并检测了挖掘需要的数据、格式或变量后，在许多情况下数据转换非常必要。数据挖掘项目中的特殊转换方法取决于数据挖掘类型和数据挖掘工具。一旦数据转换完成，即可开始挖掘工作。7) 数据挖掘: 挖掘数据是所有数据挖掘项目中最核心的部分。在时间或其它相关条件（诸如软件等）允许的情况下，最好能够尝试多种不同的挖掘技巧。因为使用越多的数据挖掘技巧，可能就会解决越多的商业问题。而且使用多种不同的挖掘技巧可以对挖掘结果的质量进行检测。例如：在构建信用评分模型时，分类可以通过三种方法来实现：决策树，神经分类和逻辑回归，每一种方法都可能产生出不同的结果。如果多个不同方法生成的结果都相近或相同，那么挖掘结果是很稳定、可用度非常高的。如果得到的结果不同，在使用结果制定决策前必须查证问题所在。8) 结果解释: 数据挖掘之后，应该根据零售贷款业务情况、数据挖掘目标和商业目的来评估和解释挖掘的结果。9) 应用建议：数据挖掘关键问题，是如何把分析结果即信用评分模型转化为商业利润。10) 结果应用：通过数据挖掘技术构建的信用评分模型，有助于银行决策层了解整体风险分布情况，为风险管理提供基础。当然，其最直接的应用就是将信用评分模型反馈到银行的业务操作系统，指导零售信贷业务操作。数据挖掘方法可以依据其功能被分成4组：预估模型、分类、链接分析和时间序列预测。每一项功能都可以被开发和修改成为适应不同业务的应用。比如: 分类模型可以被运用到建立信用风险评分模型、信用风险评级模型、流失模型、欺诈预测模型和破产模型等。为实现数据挖掘的每一项功能，有许多不同的方法或算法可以使用。本文所讨论的信用风险评分模型主要是属于分类模型，所以用到的方法主要有分类分析和分割分析。分类分析主要方法包括：决策树、神经网络、区别分析、逻辑回归、概率回归；分割分析主要方法包括：k-平均值、人口统计分割、神经网络分割。

什么是信用评分模型

4，金融概论简答题纸币的流通规律股票和债券的主要区别金融发展

纸币流通率：这一规律体现的是纸币和货币金属之间的比例关系，即单位纸币所代表的货币金属量=流通中所必须的货币金属量/流通中的纸币总量。股票债券的主要区别： 1.性质不同。债券体现债权关系，需要到期还本付息；股票体现股权关系，无需还本，只需支付股息。 2.风险不同。理论上来说，股票风险较高；债券风险较低。 3.收益不同。收益与风险成正比，所以股票收益较高，债券风险较低。 4.信用评级不同。股票不存在还本付息，所以基本不存在信用风险，对股票评级是对公司成长性和股息收益等方面作出评估，可以将某公司股票分为投资级和投机级，或者绩优股和垃圾股等。如美国标准普尔公司将股票等级评定为A+——D级。债券存在还本付息，所以信用评级很重要，评级主要是对发行债券的公司进行信用评级。如标准·普尔公司信用等级标准从高到低可划分为：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级C级和D级；穆迪投资服务公司信用等级标准从高到低可划分为：Aaa级，Aa级、A级、Baa级、Ba级B级Caa级、Ca级和C级。金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。金融市场的功能和作用 (1)便利投资和筹资。 (2)合理引导资金流向和流量，促进资本集中并向高效益单位转移。 (3)方便资金的灵活转换。 (4)实现风险分散，降低交易成本。 (5)有利于增强宏观调控的灵活性。 (6)有利于加强部门之间，地区之间和国家之间的经济联系。主要指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股。优先股股东没有选举及被选举权，一般来说对公司的经营没有参与权，优先股股东不能退股，只能通过优先股的赎回条款被公司赎回，但是能稳定分红的股份。

二.1.政策目标、中间性指标、政策工具 2.）灵活方便。（2）安全性高。（3）提高了金融的规模经济。 3.稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。同一时间实行同一种货币政策是无法同时达到这些政策目标，因为这四大目标之间任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲突，较明显的如：（ 1 ）稳定物价于充分就业之间，通货膨胀率与失业率之间存在着此增彼减的交替关系。（ 2 ）稳定物价和经济增长之间，经济增长率较高时通货膨胀率往往也较高。（ 3 ）经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。 4.指中央银行组织和调节货币流通的出发点和归宿，它反映了社会经济对货币政策的客观要求。 5.商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论，它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性。资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化。各国在资产负债综合管理理论付诸实践的基础上建立起一系列模型，主要包括线性规划模型、财务规划模型、利率敏感性缺口管理与存续期间缺口管理模型等。 6.企业信用是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。企业信用也可称商业信用，是指工商企业之间在商品交易时，以契约（合同）作为预期的货币资金支付保证的经济行为，故其物质内容可以是商品的赊销，而其核心却是资本运作，是企业间的直接信用。企业信用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。企业信用的信用工具形式主要是商业票据。 7. 代表性足值货币，商品货币，信用货币三1.金融在现代经济中的核心地位，是由其自身的特殊性质和作用所决定的。现代经济是市场经济，市场经济从本质上讲就是一种发达的货币信用经济或金融经济，它的运行表现为价值流导向实物流，货币资金运动导向物质资源运动。金融运行得正常有效，则货币资金的筹集、融通和使用充分而有效，社会资源的配置也就合理，对国民经济走向良性循环所起的作用也就明显。经济决定金融，经济的发展水平决定金融的发展水平。a、金融是资金运动的“信用中介”，b、金融是提高生产力的“粘合剂”和“催化剂”，c、金融是宏观经济调控的重要“杠杆”。 2. 不知道 3.货币政策工具有三种：公开市场操作，再贴现率，准备金。从国际上的惯例来说，大部分国家喜欢采用公开市场操作，因为这是市场手段，不会产生经济动荡，但对于我国来说，公开市场操作（虽然近期不断调高央票率）的规模还是比较少，这主要还是我国金融市场不发达，央票或者国债的二级市场不够完善。我国最喜欢的工具是调整准备金，但其实调整准备金在我国的作用也没有国外那么有效，这主要还是我国银行的超额准备金过高，调高准备金，对商业银行影响不是很大，这也是07年不断上调准备金却无法抑制房地产价格的原因。如果最近的一系列货币收紧措施还是无法抑制过快通胀的话，央行接下来应该会提高基准利率的方法 4.纸币本位制，亦称“自由本位制”。以国家发行的纸币作为本位货币的一种货币制度。其特点是国家不规定纸币的含金量，也不允许纸币与金（银）兑换，纸币作为主币流通，具有无限法偿能力；同时，国家也发行少量金属铸币作为辅币流通，但辅币价值勤与用以铸造它的金属商品价值无关。由于发行纸币是国家的特权，在中央银行国有化之后，国家便委托中央银行发行纸币。中央银行发行纸币的方式是通过信贷程序进行的，所以纸币实际上是一种信用货币。由于该种货币制度不与黄金挂钩，纸币发行量一般由国家根据经济发展的需要来决定，国家要对其实行严格的管理，所以也叫“有管理的通货制度”。当今世界各国的货币制度，几乎部是纸币本位制。

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