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1，今天办信用卡因为在网上申请过的来业务员说我这个是专案是什么

专案：就是已经为你提交了份申请的资料，在审批过程中了。名词解释是,为你单独的提交申请资料。
工作时间是单位安排的，地点是油您自己安排，摆摊，扫楼等都是自主决定的。 给你点信用卡业务员的信息。 不要怕失败，不要怕失去客户，大胆说出你心里的话。 过一段时间你自然就会有提高的。 做推销就是要练，不开口永远都学不会，不失败永远都不会成功。 对顾客而言，他们所购买的某一样产品，并不是需要产品本身，而是产品所提供的各种利益，或者说是某些问题的解决之道。信用卡不仅仅是一张卡片，而是包括核心产品、有形产品及附赠产品等三个层次。核心产品就是我们说的信用卡可以先消费后还款，有形产品当然就是指的信用卡的外部设计，而附赠产品则是信用卡的免息期或者特约商户的一些较优惠的特别规定。 在信用卡的营销领域中，相关的营销策略很多，比如价格营销策略，大量营销策略，品牌营销策略等等。在特定的条件下，这些营销策略都对信用卡的营销起到过积极的推动作用，但是不可避免的是，上面提到这些的营销策略也会导致出现低价竞争、重复低效和品牌区分度不高等问题。而这些往往都是由于信用卡营销的自身特殊性所造成的，这在之前的论述中也已经有所涉及。 成功的营销本身是人和商品的完美结合，这点在信用卡营销中也不例外，那么本文就着重从人和人之间的关系营销以及商品需求和需求之间的长尾营销来论述我国信用卡营销的策略问题。关系营销是长尾营销的前提，而长尾营销则是对关系营销的补充和深化。 各银行意识到银行也要进行市场化运做的同时，几乎都选择了先对其部分金融产品进行市场化运做。包括外资银行，在进入中国初期，在网络、客户资源没有优势的情况下，也是不约而同的选择了以典型的金融产品作为获取客户的主要切入手段。但在另一面，是消费者被种类繁多的金融产品弄的眼花缭乱，不知所措。面对众多“看起来差不多的”的产品，消费者变的无所适从。 以上现象表明：金融产品是当前各银行非常重视的主要竞争手段；但从消费者的反映来看，各银行的金融产品营销及推广效果却不是太好。各银行如何进行金融产品营销？如何进行有效的金融产品营销？这是一个各银行非常头痛也非常关心的问题。 而信用卡作为银行零售业务的核心，受到国内各家银行的高度关注。同时，小小的塑料卡片也是银行服务和品牌的代言人，因为它是赋予银行无形服务有形化的最佳形式，也是树立鲜明个性、区别于其它品牌标识的重要载体。所以，今天仅以信用卡为代表谈一下金融产品的营销。 多给点小礼品去诱惑 多讲点信用卡的好处不要提坏处 见人面带微笑，让别人觉得你实在 向那些有钱带没文化的下手 。。。。。。 有点不道德，呵呵

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2，财富通交易是什么农业银行来了短信

一、交易信息中如果有显示“财付通”的字样，一般是通过财付通快捷支付交易的，这种交易一般有微信支付、微信红包、QQ红包、或者通过网上购物消费时选择财付通方式进行支付，属于一种第三方的支付方式二、用户使用财付通完成在线交易的流程如下：1、网上买家开通自己的网上银行，拥有自己的网上银行账户。买家和卖家点击QQ钱包，激活自己的财付通账户。买家向自己的财付通账户充值。资金从自己网上银行账户划拨到自己的财付通账户。2、卖家通过中介保护收款功能，选择实体或虚拟物品，如实填写商品名，金额，数量，类型提交。提交后系统将通知买家付款，买家付款以后，系统通知卖家发货。3、等待卖家发货。实体物品此时可以点击“交易管理”查看交易状态，虚拟物品请查收Email，状态以邮件为准。财付通向卖家发出发货通知。4、卖家收到通知后根据买家地址发送货物。买家收到货物后，登录财付通确认收货，同意财付通拨款给卖家。财付通将买家财付通账户冻结的应付帐款转到卖家财付通账户。卖家提现，卖家只需要设置上自己姓名的银行卡就可以完成提现，没开通网银的卡也可以进行提现。扩展资料财付通只支持工商银行、农业银行、光大银行、交通银行与兴业银行的QQ信用卡。以下是详细信息：中国工商银行1、U盾客户：单笔限额与每日限额均为信用卡本身透支限额。2、柜面注册存量静态密码客户：总累计限额300元或与信用卡本身限额孰低。3、电子银行口令卡客户：(1)已开通手机短信认证：单笔限额为2000元，每日限额5000元；(2)未开通手机短信认证：单笔限额为500元，每日限额1000元。中国农业银行1、贷记卡(信用卡)：支持；2、准贷记卡：分动态口令卡与移动证书两种，动态口令卡单笔限额为1000元，每日限额为3000元，移动证书无限额。参考资料 搜狗百科 财付通
说零钱包可微信支付，我转了100元咋微信里又没有呢。
交易明细中是否显示的是财付通交易信息中如果有显示“财付通”的字样，一般是通过财付通快捷支付交易的，这种交易一般有微信支付、微信红包、QQ红包、或者通过网上购物消费时选择财付通方式进行支付，属于一种第三方的支付方式，具体交易详情可联系深圳财付通有限公司核实。
你好，应该是财付通交易。财付通（Tenpay）是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。

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3，信用卡有什么用途

不少人手中都持有两张以上的信用卡，不过也有不少人担心多卡多风险，不知道持有两张信用卡有什么好处？其实随着信用卡防伪措施的提高，只要持卡人妥善保管及使用信用卡，多卡非但无风险，反而会多一份便利与保障。那么拥有超过一张的信用卡有什么好处呢？1．多一份保障。万一卡遗失或是发生信用卡刷卡不过时，由于卡片补发需要一段时间，如果身上没有足够现金付账便会陷入窘境，如果有第二张信用卡就会轻松自如。2．双卡双额度。持卡人临时要求调高信用卡额度，银行未必会百分之百同意，此时若身上有第二张信用卡，就可以救急。由于向不同银行申请第二张信用卡时，银行会给予客户不同的额度，双卡双额度有利持卡人灵活调度。3．拉长交款期限。信用卡具有延迟付款的功能，您刷卡后由银行先代为垫款，等收到账单再缴纳即可。一些持卡人的第二张信用卡与第一张卡的结账日不同，更可达到拉长交款期限的效果。防止“虚拟账户”扩容不过拥有多张可以透支的信用卡可以带来很多便利，但是对那些自控能力差的人，信用卡消费使人容易上瘾并破坏财务健康。使用信用卡更容易令人产生购物欲望，并付出更高昂的代价买回更多其实并不实用的商品。许多人都在迷惑，不明白为什么会产生这种现象。有心理学家的分析回答了这一问题，人会将属于自己的钱根据用途的不同自觉分为若干“虚拟账户”，比如某个比例用于消费、某个比例用于储蓄等等，而在这些不同的账户中，“消费优先”是个重要的原则。可支配的钱越多，相应的“消费账户”资金也会相应的增加，这也是为什么常常有人抱怨赚得越多花得越多的缘故。因为信用卡可透支的原因，使你可支配的财富总量增加了，以致于会在潜意识中悄悄地将信用卡可透支部分的债务错误地纳入资金总量中。如果人们事前不做好财务状况收支预算，处于优先位置的“消费账户”就会相应扩容，而挤占其他“虚拟帐户”，信用卡的过度使用就这样产生了。在用信用卡爽快地购物时，先琢磨一下：如果你用现金付账，是否也会如此爽快？也许你会发现你愿意支付的现金远比信用卡签账的少得多，甚至根本不会掏这笔钱。
信用卡的核心特征是个人信用和循环信贷，它的基本功能是支付功能和信用功能，其他的各种功能都是在这两个功能的基础上发展起来的。　　1、支付结算　　信用卡的支付结算功能，可以提供广泛的结算服务，方便持卡人的购物消费活动，减少社会的现金货币使用量，加快货币的流转，节约社会劳动。　　2、汇兑转帐　　信用卡的汇兑功能，体现在持卡人外出商旅、销售、度假的过程中，在异地甚至异国都可以借助汇款的方式，通过任何一家国际信用卡组织的会员机构的网点，实现资金的调拨流转。　　3、规模购买　　发卡机构作为所有会员集体－全体持卡人的代表，要通过正好起来的市场力量，以期更有力的讨价还价能力，从卖方获取更多的谈判收益，让持卡人分享。例如运通公司和花旗银行等机构已经普遍为持卡人提供持卡消费折扣、保证持卡购物为最低价格等附加服务。　　4、个人信用　　持卡人通过使用信用卡，可以在金融机构进行个人的信用度积累，长期优良信用的积累会给持卡人带来很多高价值的回报。个人信用会牵涉到持卡人日常经济生活的方方面面。　　5、信用销售　　信用卡实质上是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后商业信用或银行信用的支持，实际上今天的信用卡的信用购销功能已经从开始的商业信用行为转化为银行信用行为。信用卡的信用购销改变了传统的消费支付方式，扩大了社会的信用规模，使一手交钱一手交货的直接交易方式变成迂回交易，改变了社会货币实际购买力决定社会的购买行为的状况，超前的购买能力和扩大的信用规模势必扩大社会的总需求，为确保宏观经济的综合平衡必须加大社会总供给，以便与扩大的社会总需求相适应，从而促进了社会经济的发展
应急用的卡
可以透支消费，便于携带，使用方便，不用携带大量现金，如果丢失，可以挂失
可以透支花
在自己没有钱的情况下可以救急，积分可以换礼品，在相对应的地方消费可以打折
1、可以累计个人信用2、可以刷卡消费有免息期3、可以先消费后还款4、可以刷卡减免年费5、刷卡消费积分可以换礼品，机票等礼物6、应急时可以透支取现

信用卡有什么用途

4，这些卡有什么区别他们中文意思是什么哪些是一样的

1.....SD卡就是Secure Digital Card——安全数码卡，是由日本松下公司，东芝公司和美国SANDISK公司共同开发研制的，具有大容量，高性能，尤其是安全等多种特点的多功能存储卡。它比MMC卡多了一个进行数据著作权保 护的暗号认证功能（SDMI规格）。现多用于MP3，数码摄像机，电子图书，微型电脑，AV器材等。大小尺寸比MMC卡略厚一点32mm×24mm×2.1mm，容量则要大许多，今年将生产出256M的卡。据报道将来最大可达到1G的容量。另外此卡的读写速度比MMC卡要快4倍，达2MB/秒。同时于MMC卡兼容，SD卡的插口大多支持MMC卡。 ......SDC就是MMC 但是做成跟SD 相同的脚位, 称做SDC, 但实质上还是MMC. 这种非标准规格的产品还是尽量少用, 因为如果没办法用, 没有一家会说它的机器有问题 ,会说是卡的问题. . 2.....MS卡，又称记忆棒，全称Memory Stick，它是由日本索尼（SONY）公司研发的移动存储媒体。 记忆棒家族非常庞大，种类也很多，一般来说分为以下几种： 蓝色的记忆棒俗称“蓝条”，是使用得最多的记忆棒，多用于数码相机和数码摄象它具备版权保护功能，多用于索尼公司的数码随身听；“Memory Stick Pro”是新发布不久的一种记忆棒规格，目前还没有中文名称，它不但和白条一样具备版权保护功能，而且速度非常快，容量更是高达32GB；“Memory Stick DUO”是目前记忆棒家族中体积最小巧的，它可以通过适配器与记忆棒接口兼容，它也分蓝色和白色两种，蓝色的名为“Memory Stick DUO”，白色的名为“Memory Stick PRO MAGICGATE”，具备版权保护的功能，容量也更大。索尼爱立信（Sony Ericsson）P802手机就是使用的“Memory Stick DUO”。 ......MSC是整个GSM网络的核心，它控制所有BSC的业务，提供交换功能及和系统内其它功能的连接，MSC可以直接提供或通过移动网关GMSC提供和公共电话交换网（PSTN）、综合业务数字网（ISDN）、公共数据网（PDN）等固定网的接口功能，把移动用户与移动用户、移动用户和固定网用户互相连接起来。 . 3.....CF卡全称Compact Flash Card，是SanDisk公司于1994年首先推出。由于这项技术的开放性，一经推出就得到了业界的广泛支持。随后有一百多家厂商联合起来，于1995年成立了袖珍闪存协会，即CFA（Compact Flash Association）。在CFA的大力推广下，CF标准得到了空前的发展和繁荣，成为当时移动存储介质的标准接口。直到现在，依然有很多数码相机生产厂商采用CF卡作为存储介质，而且它还广泛应用在手持电脑、电视机顶盒甚至多媒体手机中。 存储容量大，成本低，兼容性好，这些都是CF卡的优点，缺点则是体积较大。另外，CF卡还有TYPE Ι和TYPE Ⅱ两种接口，目前数码相机上使用较多的是CF TYPE Ι接口。 ......CFC卡，是为制造信用卡、借记卡及其他由银行和相关企业联合发行的卡而设计的卡类磁条。 . 4.....MMC卡(Multimedia Card) 翻译成中文为“多媒体卡”。是一种快闪存储器卡标准。在1997年由西门子及SanDisk共同开发，技术基于东芝的NAND快闪记忆技术，因此较早期基于IntelNOR快闪记忆技术的记忆卡，例如CF卡更细小。MMC卡大小与一张邮票差不多，约24mm x 32mm x 1.5mm。 它具有小型轻量的特点，重量在2克以下，并且耐冲击，可反复进行读写记录30 万次。驱动电压为2.7-3.6V。目前MMC卡的的容量多达 2 GB，并且用于几乎所有使用存储卡的设备上，如移动电话、数字音频播放机、数码相机和PDA中。由于Secure Digital的出现，几乎没有公司将MMC插槽做进他们的设备中，但是稍微窄一点儿的、针脚兼容的MMC卡可以用在所有支持SD卡的设备上。然而，少数一些公司，最著名的如诺基亚仍然全部地支持MMC . 5.....SDHC是“High Capacity SD Memory Card”的缩写，即“高容量SD存储卡”。2006年5月SD协会发布了最新版的SD 2.0的系统规范，在其中规定SDHC是符合新的规范、且容量大于2GB小于等于32GB的SD卡。
显存规格

5，信用卡什么意思

信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。　　信用卡定义　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般单指贷记卡。 通俗地说，信用卡就是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具。即当您的购物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用现金时，你可以向银行借钱，这种借钱不需要支付任何的利息和手续费。信用卡就是银行答应借钱给您的凭证，信用卡将可以告诉你：你可以借银行多少钱、需要什么时候还。另外你还可以在你信用卡中没有钱的情况下，直接从ATM机器中取出现金。　　信用卡特点　　信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了 1、不需存款即可透支消费，并可享有20-50天的免息期按时还款分文利息不收。 2、购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。 3、持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。 4、积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。 5、通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。 6、全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。 7、每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。 8、特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。 9、自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。 10、免费800电话24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。
还款日是你免息还款的最后一天，过了就要罚利息。而你收到账单后（代表你上个月的消费已经结）你是每月12日，再刷卡的金额都属于下一张账单的，跟你上一张单还不还钱无关。收到账单后在还款日前任何时件还款都是还了。信用卡陷阱-账单日和到期还款日很多朋友看到信用卡申请表都写着最长50天免息日，心中就暗喜，以为所有的交易发生后，往后数50天之内还款就可以了——这是大多数新用户最容易犯的错误。先来看看两个核心的概念：1、账单日期—— 就是银行每个月给你打印对账单的日子，把你前一期所有的交易汇总。两个账单日期之间是一个周期（跟自然月不同）。比如说，中行的账单日是它的系统自动分配的，每个客户不一定一样，这个日期一旦生成就不再更改，在我们接下来的例子里，假设你的中行账单日为每月的6号（当然不会是我的啦，不清楚自己账单日的朋友可以打它们客服电话，要人工服务）。工行的账单日是固定的，就是每月的1号； 2、到期还款日——就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。这个日子每个银行规定又不一样。中行的还款日是账单日之后的第20天，而工行是固定的每月25日。有疑问了吧？那50天的免息日从何而来？蹊跷就在这里。 举个例子。你第一次持中行卡在6月2号消费，记得你的账单日为每月的6号，所以到了6月6号，你就要数上20天免息还款日，就是6月26号，这之前你还款免息，你这第一笔消费免了24天的利息，从2号到26号。接着，你在6月3号又消费一笔，到了6月6号也是账单日，6月26号也是你第二笔的的到期还款日，所以记得在6月26号之前把这两笔欠款还清，你的第二笔消费免了23天的利息，6月3号到6月26号——那50天的免息日从何而来？接着说事，还中行卡，假设以前你都没有债务了，你在6月10号消费了一笔，那银行只能在下一月即7月6号给你打印账单了（你的账单日为每月的6号），再往后数20天就是你的到期还款日，就是7月26号，这一次，你的这笔消费就有46天的免息日了（6月10号消费到7月6号对账，是26天，再到7月26号就是20天）。其他的就类推了，所有一般银行都写免息还款日为二十到五十天之间。工行的计算就简单些。每月1号对账，每月25号之前为免息还款日。假如你6月1号消费一笔，那你6月25号之前就得还款了。但你6月2日消费，账单日就是7月1号，7月25号之前还款免息，这个免息期限就长了，53天了。其他类推。你说我今天消费，明天就还款，这当然保险，但没有必要，这样办信用卡的意义就不大了。还有一点要注意，比如那笔工行卡6月1号的消费，你6月25号忘还了，那你6月26号赶着去还怎么样？当然可以，同样是没必要。你6月26号还，只算是你在你的信用卡里存了一笔钱，而存在信用卡的钱是没有利息的。你欠的那笔款子，要等到下个月就是7月1号再打次账单（加上这段时间你的利息和滞纳金，狠吧？复利呢，俗称利打利利滚利），这笔你的还款期限还是7月25号之前。因此，并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期，大家要小心啊。 要想达到最长免息还款期，就必须在“帐单日”后第一天消费，这样该笔消费必须等到下一个帐单日（30天后）才能进入帐单，还有26天（视各行具体规定而不同）才到达到期还款日，这些时间合计构成最长免息还款期。 谨记谨记，三条：清楚自己的账单日和到期还款日；尽量不要用信用卡取现；尽量在到期日之前还款。希望采纳
有透支额度的是信用卡。就是你不用充钱就可以使用。一般的是借记卡必须先把钱充上才可以使用。

6，商业银行最传统的业务模式是什么

银行按照大的结构分为资产、负债和中间业务三大类业务。资产类主要有各项贷款包括住房按揭贷款、二手房贷款、小额质押贷款、消费贷款（包括汽车消费贷款门、店房屋消费贷款等）、短期贷款、长期贷款、委托放款等。负债类主要有各项存款包括对公存款、储蓄存款、同业存款。对公存款包括企、事业单位存款、机关团体存款、活期存款、单位定期存款等。储蓄存款包括活期存款、定期存款（分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年期及零存整取）、定活两便存款.银行卡存款等.同业存款包括信用社存款,邮政汇总存款等同行业存款.中间业务包括代理国债,代理基金,代理保险,代理收费等理财业务. 商业银行新业务品种开展与障碍 随着我国市场经济的发展，经济形式和经济环境发生了很大变化，企业对银行的金融服务需求也越来越多，以往的业务品种难以满足客户的需求，一些“新的”业务品种应运而生。 一、国内信用证 1、概念 信用证是商业上普遍使用的一种结算方式，一般多用于支付国际贸易货款。按照一般定义，信用证是一家银行（开证行）依据其客户（开征申请人）的请求或指示，向另一人（受益人）开立的一种书面约定，根据这一约定，如果受益人满足了信用证中规定的要求，开证行将向受益人支付信用证中约定的金额，因此信用证是开证行应开征申请人的请求向收益人所做的一种有条件付款保证。 国内信用证，是与国际信用证相对而言，系指用于国内贸易货款支付的信用证，或者说它是适用于国内贸易的一种结算方式。我国人民银行制定的《国内信用证结算办法》对国内信用证的定义是指开证行依照申请人开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。 2、特点 （1）、为不可撤销、不可转让的跟单信用证； （2）、以人民币计价，只限于转账结算，不得支取现金； （3）、适用于国内企业之间商品交易的结算； （4）、只能采用电开的方式； （5）、信用证的开证、通知、委托收款或议付等业务在系统内办理等。 3、对申请人的要求 （1）、申请人在申请机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并已有良好的信誉往来； （2）、以真实合法的商品交易为基础，并在购销合同注明以信用证作为结算方式； （3）、申请人资信状况良好，具有到期支付信用证款项的能力； （4）、申请人应向银行出具开证申请书和开证申请人承诺书，开证申请书和承诺书必须详细列明全部信用证条款及所承担的履约付款责任； （5）、申请人符合银行信用等级评级要求，并交存不低于开证金额xx%的保证金（根据不同信用等级要求不同），其余部分能提供抵押、质押、第三方保证等。 4、开展障碍 目前在已经开办的银行产品品种中，与国内信用证最为接近的是银行承兑汇票，二者相比国内信用证开办存在以下障碍。 （1）、增加开证人成本。银行承兑汇票的承兑金额为0.05%；而国内信用证的开证费用为0.15%。 （2）、受益人责任增加。国内信用证是银行有条件的付款承诺，即只有“单证相符”，开证行才予付款。如果受益人提交的单据不符合信用证条款的要求，开证行则不承担首先付款的责任，这就增加了受益人的责任。 （3）、票据流通性较差。在银行承兑汇票结算过程中，受益人可以在汇票到期解付，也可以随时贴现或背书转让；而国内信用证是不可以转让的，因此受益人只能到期托收或议付，而不可以转让。同时，国内信用证的开证、通知、议付、托收只能在一个银行系统完成。 二、仓单质押 1、概念 标准仓单（以下简称仓单）是指符合交易所统一要求的，由商品（期货）交易所（以下简称交易所）指定交割仓库，在完成入库商品验收、确认合格后由指定仓库签发给货主的，并经交易所注册生效的标准化实物提货凭证。 仓单质押贷款是指借款人以其自有的仓单作为质押担保向银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款业务。 2、特点 （1）、适用从事套期保值、并以其自有仓单做质押的工商企业； （2）、仓单必须是经商品期货交易认定的电子或纸质提货凭证； （3）、借款人必须提供贷款保证金和结算保证金； （4）、仓单所涉及货物必须是与借款人生产、经营、贸易活动相关的。 3、开展障碍 仓单质押的实质是一种动产（存货）质押，是动产融资的一种。在金融业发达的国家，对于资产价值的认识与我国是有严重分歧的，在他们的眼中能够实现预期现金流的资产是最具备保证能力的，从抵押率上看应收账款、存货、固定资产的抵押率分别是80%、50%、30%，而由于我国信用制度的缺失，信用、商业环境的恶劣，上述三种资产的抵押率是倒置的。 （1）、范围狭小 仓单质押的仓单被限定在商品期货交易所的标准仓单。我国期货交易品种相对较小，参与期货交易的公司较少，而参与期货交易的公司大多有较强的实力，其融资渠道较多。因此，真正拥有符合要求仓单的公司，开展仓单质押业务的动力不足。 （2）、要求较高 仓单质押要求借款人同时开立贷款保证金和结算保证金账户，借款人对于同一商品品种的期货交易，提供两种同方向保证金，增加借款人资金数量与成本负担。 （3）、仓单锁定使得借款人对商品交易受到限制 仓单质押使得借款人不能根据市场商品的变化做出反向对冲操作，特别是卖出期货合约的方式使得借款人只能等待，借款人期货的损失可能增加。 目前仓单质押只能算是动产质押的一种尝试，由于范围狭小，同时商业银行缺乏商品期货交易的经验和人才，开展难度较大。 三、保理 1、概念 保理即保付代理，是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给保理商，由保理商针对受让的应收账款为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理预付款、信用销售控制和信用风险担保等服务中的特定的两项或两项以上（隐蔽保理除外）的综合性金融服务产品。 2、保理业务的主要服务功能 （1）、销售分户账管理：系指保理商根据与卖方签订的保理合同的约定，向卖方定期或不定期提供关于应收账款的回收、逾期、争议、贷项通知等各种信息和相关资料，协助卖方进行销售账户管理的行为。（卖方保理商提供） （2）、应收账款的催收：系指保理商根据保理合同，按应收账款的到期前后一定时期，采取电话、信函通知、上门催收等方式，督促买方支付价款，并定期或不定期地将催收情况通知卖方的行为。（买方或卖方保理商提供） （3）、信用销售控制：或称初步信用评估，系指卖方为了获知对特定买方采用信用销售时能获得多少信用风险担保而向保理商提出信用调查申请，由保理商对特定买方进行调查和资信评估后将评估结果通知卖方的行为。信用销售控制结果不构成对保理商的一项有确定约束力的信用承诺。（买方保理商提供） （4）、信用风险担保，也称坏账担保，系指无追索权保理业务中，保理商在为买方核定信用销售控制额度的基础上，根据卖方的申请，为买方核定信用风险担保额度，如果到期因买方信用风险不能足额付款，由保理商在信用风险担保额度内向卖方承担担保付款责任的行为。（买方保理商提供） 信用风险，系指买方因争议以外的原因在应收账款到期日后90日内未能足额支付到期账款的风险。 争议，系指买方不接受货物，或提出抗辩、抵消，包括（但不限于）因任何第三方对应收账款款项提出权利要求而产生的任何抗辩。 （5）、保理预付款：系指根据卖方申请，保理商在受让的核准应收账款范围内，按照一定比例在应收账款到期日前向卖方提前支付的价款。（卖方保理商提供） 3、保理业务的运作方式 保理业务的运作方式根据保理商参与情况通常分为双保理、单保理（也称为一个半保理）、直接出口保理和直接进口保理方式。国际保理业务通常采用双保理方式。 （1）、双保理：指由卖方（出口商）所在国的一个保理商（出口保理商）与买方所在国的一个保理商（进口保理商）分工合作共同完成的保理业务。 （2）、单保理：或称一个半保理。在双保理的基础上发展起来的一种运作方式。业务具体也由两个保理商承担，只是进口（卖方）保理商的服务功能有所限制，不负责向买方收款，但仍向出口（买方）保理商承担买方的信用风险，负责催收严重逾期账款，并协助处理贸易纠纷。因此，单保理并不是只有一个保理商参与的保理业务，实质是双保理的变形，相当于进口（买方）保理商只承担信用风险担保和严重逾期账款回收的双保理。 （3）、直接出口保理：由出口（卖方）保理商直接为出口商（卖方）提供保理业务全部服务功能的一种保理运作方式。 （4）、直接进口保理：由进口（买方）保理商直接为出口商（卖方）提供保理业务全部服务功能的一种保理运作方式。 4、发展障碍 保理的核心本质是应收账款转让，无论是否有追索权，因此对于应收账款的确认和应收账款回收可能性的确认是关键。 目前商业银行对于应收账款的确认一般依据应收账款债权证明文件及辅助材料，如商务合同、增值税专用发票或其他发票、货运单据、提货单或仓单、定金证明、通过国际或国内质量认证的证明材料等，至多向买方发出应收账款询证函，没有一个可靠的商品交易系统进行查询； 而应收账款回收的可能性，卖方保理商只能依据双方的历史交易记录，买方的资信资料予以判断，如果在国内保理中没有买方保理商予以对应，这种判断的风险则完全由卖方保理商承担。 由于没有企业资信系统，而银行及银行间客户管理系统不健全，同时从保理业务主要适用范围赊销(o/a)或承兑交单（d/a），因此保理业务只适用大宗快速消费品产业的生产环节，如电子、通讯、家电。
存款业务

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