银行评级一览表最新，中国银行客户信用评级基本信息表
来源：整理 编辑：企业信用 2023-07-01 09:42:35
本文目录一览
1，中国银行客户信用评级基本信息表
信用评级一般都是银行内部出，但客户的基本信息需要企业自己提供（如企业基本情况、财务报表等）。
2，股份制商业银行风险评级体系的银行评级
(一)单项运作要素的评价对银行运作要素的评价标准为：评分85分以上为1级，评分75分至85分为2级，评分60至75分为3级，评分50至60分为4级，评分50分以下为5级。(二)综合评分标准综合评级采用加权汇总评分法，即各要素评价分值乘以相应权重后进行相加，其总和为综合评分。各要素的权重分别为：资本充足状况20%，资产安全状况20%，管理状况25%，盈利状况20%，流动性状况15%。暂不对市场风险因素进行量化评分。在取得各要素的评分后，将各要素评价分值乘以相应权重后进行相加，其总和为综合评分。(三)综合评级等次根据股份制商业银行的综合评分，对应取得股份制商业银行的综合评级等次。股份制商业银行的综合评级分为五级：1级—良好：综合评分在85分以上。2级—一般：综合评分在75分至85分之间。3级—关注：综合评分在60分至75分之间。4级—欠佳：综合评分在50分至60分之间。5级—差：综合评分在50分以下。(四)评级体系中应注意的问题1.评级的周期评级周期为一年，即监管人员每年应对股份制商业银行进行一次年度评级。监管人员应在年度结束后4个月内根据银行上一年度情况完成对银行的评级。2.评级结果的披露评级结果由监管部门向有关部门通报，暂不向公众披露。何时需对外披露由监管部门决定。附件：一、非信贷类资产项目定义和损失界定标准二、股份制商业银行风险评级体系操作规程
3，请详细解释一下银行机构的监管评级共多少级
银监会现行的评级制度主体文件为《商业银行监管评级内部指引》 这是涉密文件。。 大体宗旨：确定了具有中国特色的“CAMELS＋”的监管评级体系 对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。综合评级结果共分为6级，其结果将作为监管机构实施分类监管和依法采取监管措施的基本依据。对于评级结果为5级和6级的高风险商业银行，银监会将给予持续的监管关注，限制其高风险的经营行为，要求其改善经营状况，必要时可采取更换高级管理人员、安排重组或实施接管甚至予以关闭等监管措施。 监管评级结果为保密信息 无特殊事由不能对外披露 无法查询。。。。 补充一下 不同条线的银行类机构 评级文件依据和标准是不同的 比如对股份制分支机构采用的是ROCA评级体系 而不是CAMELS+评级。。。银监会现行的评级制度主体文件为《商业银行监管评级内部指引》 这是涉密文件。。大体宗旨：确定了具有中国特色的“camels＋”的监管评级体系 对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。
4，银行企业信用资质等级详细介绍一下谢谢
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行： 为规范和加强农业银行房地产开发贷款管理，提高贷款决策水平，现将《中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行）》印发你们，请遵照执行。 如执行中遇到问题，请及时报告总行（信贷管理二部）。 附： 中国农业银行房地产开发企业信用等级评定办法（试行） 第一章 总则 第一条 为规范农业银行房地产开发贷款管理，完善贷款客户信用分类标准，优化客户结构，提高房地产贷款质量，特制定本办法。 第二条 房地产开发企业信用等级评定是指农业银行以房地产开发企业为评定对象，按照统一的财务指标和测算标准，对开发企业资信、经营状况进行综合评价和信用等级确定，从而区分企业信用状况的一种信贷管理方法。 第三条 房地产开发企业信用等级评定应遵循企业实事求是、公平合理、科学规范的原则。贷款企业必须进行信用等级评定，其他企业应遵循企业自愿的原则。 第四条 农业银行在评定房地产开发企业信用等级过程中，涉及企业有关资料，未征得企业同意不得对外提供。 第二章 评定对象和条件 第五条 农业银行房地产开发企业信用等级评定对象： （一）已与农业银行建立了借贷关系的房地产开发企业； （二）向农业银行申请建立信贷关系的房地产开发企业； （三）需要农业银行提供资信证明的房地产开发企业； （四）其他需要评级的房地产开发企业。 农业银行房地产开发企业信用等级评定对象不包括房地产开发项目公司。 第六条 农业银行房地产开发企业信用等级评定对象的基本条件： 1.具备企业法人资格； 2.具有有权部门批准的房地产开发资质证明； 3.从事房地产开发两年以上，且经营正常； 4.企业财务制度健全，财务报表真实。 第三章 评定指标 第七条 房地产开发企业信用等级评定指标为：到期贷款偿还率、贷款付息率、售（租）房款归行率、资质等级、资产负债率、应收账款周转率、利润率、总资产报酬率、投资进度完成率、开发产品销（预）售率、开发产品优良率、企业领导者素质及经营机制等。其中前5项指标为主要评定指标，后7项指标为辅助评定指标。 第八条 房地产开发企业信用等级评定实行百分制。依据评定指标及权重，根据企业信用的现实风险和潜在风险，确定各项指标的具体分值（见附表）。 第九条 房地产开发企业信用等级分为AAA、AA、A、B四个等级。 AAA级企业：得分在90分以上（含90分），且符合下列条件： 1.贷款付息率、到期贷款偿还率、资产负债率为满分； 2.参与同行业评定的，应为省级十强房地产开发企业； 3.有优秀的履约业绩，在同业与银行界具有较高的信誉； 4.有稳定的高于同业平均水平的获利能力； 5.领导者素质佳，经营机制好。 AA级企业：得分在80分－89分（含80分），且资产负债率不高于60％，贷款付息率、到期贷款偿还率为满分，为省级骨干企业。 A级企业：得分在70分－79分（含70分），且资产负债率不得高于70％，有良好的偿债能力； B级企业：得分在60分－69分（含60分）。 第四章 评定组织和程序 第十条 房地产开发企业信用等级由各省、自治区、直辖市分行和直属分行（以下简称分行）集中评定，信贷部门（房地产信贷部）具体操作或委托有资格的咨询评估机构评定，省级分行以下无评定的权利。受托评估机构应按照本办法规定的指标和标准组织评定，评定结果须经农业银行信贷部门（房地产信贷部）认可。 第十一条 房地产开发企业信用等级评定程序包括受理申请、组织初评、组织评审、等级确认。受理申请、组织初评、组织评审的具体操作比照《中国农业银行企业信用等级评定办法》执行。信用等级AA级以上（含AA级）的房地产开发企业由分行贷款审查委员会确认。 第十二条 评定时效。房地产开发企业信用等级每年评定一次。评定的房地产开发企业信用等级有效期1年。房地产开发企业信用等级评定工作每年一季度进行。在征得开发企业同意后，4月份公布评定结果。 第十三条 各分行及所属分支行都要按审批权限对评定了信用等级的房地产开发企业分别建立经济档案。AAA级信用等级企业名单，要报总行信贷二部备案。 第五章 附则 第十四条 本办法由总行负责制定、解释和修订。 第十五条 本办法从发布之日起试行，试行期为一年。 附件一： 中国农业银行房地产开发企业信用等级评定考核计分表 企业名称： 标准分100阶段 实际得分： 评定级别： ┏━┯━━━━┯━━━━━━━━━━━━━━┯━━┯━━━━━┯━━┯━━┓ ┃序│考核指标│ 计算公式及数据 │实际│ 标准值 │满分│实际┃ ┃号│ │ │值 │ │ │得分┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃1 │到期贷款│ 到期贷款偿还额／贷款额 │ │ 100% │10 │ ┃ ┃ │还率 │ │ │ │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃2 │贷款付息│ 实际付息额、应付利息额 │ │ 100% │10 │ ┃ ┃ │率 │ │ │ │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃3 │售（租）│ 售（租）房款归行额／ │ │ 90%以上 │10 │ ┃ ┃ │房款归行│ （销售收入×农行贷款权重） │ │（含90%） │ │ ┃ ┃ │率 │ │ │ │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃4 │资质等级│ 一级12分、二级8分、三级4分 │ │ │12 │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃5 │资产负债│ 负债总额／资产总额 │ │ 50%以下 │15 │ ┃ ┃ │率 │ │ │（含50%） │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃6 │应收账款│ 销售收入／应收账款平均余额 │ │ 100%以上 │5 │ ┃ ┃ │周转率 │ │ │（含100%）│ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃7 │利润率 │ 利润总额／销售总额 │ │ 15%以上 │5 │ ┃ ┃ │ │ │ │（含15%） │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃8 │总资产报│ （利润总额＋利息支出）／ │ │ 8%以上 │5 │ ┃ ┃ │酬率 │ 总资产 │ │ （含8%） │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃9 │投资进度│ 实际投资额／计划投资额 │ │ 90%以上 │4 │ ┃ ┃ │完成率 │ │ │（含90%） │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃10│开发产品│当期开发产品销预售面积／当期│ │ 40%以上 │15 │ ┃ ┃ │销（预）│开发产品面积（含完工面积） │ │（含40%） │ │ ┃ ┃ │售率 │ │ │ │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃11│开发产品│完成的质量优良开发产品面积／│ │ 35%以上 │4 │ ┃ ┃ │优良率 │完成的开发产品面积 │ │（含35%） │ │ ┃ ┠─┼────┼──────────────┼──┼─────┼──┼──┨ ┃12│企业领导│（1）好5分；（2）较好3分；（│ │ │5 │ ┃ ┃ │者素质及│3）一般1分；（4）差0分 │ │ │ │ ┃ ┃ │经营机制│ │ │ │ │ ┃ ┗━┷━━━━┷━━━━━━━━━━━━━━┷━━┷━━━━━┷━━┷━━┛ 附件二： 房地产开发企业评级指标计分办法 分值 1.到期贷款偿还率 100％ 10分 100％以下 0分 2.贷款付息率 100％ 10分 100％以下 0分 3.售（租）房款归行率 90％以上（含90％） 10分 90％以下 0分 5.资产负债率 50％以下（含50％） 15分 50％－60％（含60％） 13分 60％－70％（含70％） 10分 70％以上 0分 6.利润率 （实际值÷标准值）×5 7.总资产报酬率 （实际值÷标准值）×5 8.应收账款周转率 100％以上（含100％） 5分 100％以下 0分 9.投资进度完成率 （实际值÷标准值）×4 10.开发产品销预售率 （实际值÷标准值）×15 11.开发产品优良率 （实际值÷标准值）×4 注：1.在计算1、2两个指标时，老企业按在农行的贷款计算；新企业按在其他行的贷款计算，若企业无银行贷款高1、2两个指标满分。 2.在计算开发产品优良率时，完成的质量优良开发产品面积和完成的开发产品面积是指截止到考察期累计的质量优良开发产品面积和累计完成的开发产品面积。 3.计算各指标分值时，均应采用年末结算报表。 4.对实际值大于标准值的，均按满分计算。⒈aaa企业。得分为90分（含）以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为aa级。 2·aa级企业。得分为80分（含）～90分（不含），且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为a级。 ⒊a级企业。得分为70（含）～80分（不含），且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。 ⒋b级企业。得分为60分（含）～70分（不含）；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：⑴属于国家限制发展的行业；⑵资产负债率得分为5分以下；⑶利息偿还率得分在8．1分以下；⑷到期信用偿付率得分在9．6分以下。 ⒌c级企业。得分为60分（不含）以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：⑴生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，⑵资不抵债⑶企业已停产半年以上；（4．存在逃废银行债权的行为，⑸利息偿还率得分在2．7分以下}⑹到期信用偿付率得分在3．6分以下。
文章TAG：
银行 评级 一览 一览表 银行评级一览表最新
