1. 消费习惯的反思
欠信用卡36万元，是一个相当严重的问题。首先，我们需要反思自己的消费习惯，找出导致这种情况的原因。在未来的消费中，需要意识到自己的消费能力和财务状况，避免超支和借贷行为。
2. 制定还款计划
在制定还款计划时，需要考虑自己的收入和支出情况，在不影响生活质量的前提下，尽可能多地还款。可以考虑分期还款，但是要注意还款期限和利息。此外，一定要按时还款，避免产生逾期费用和信用记录受损。
3. 借助专业机构
如果自己无法处理好欠款问题，可以寻求专业机构的帮助，如银行、律所等。银行可以提供一些贷款和分期还款的方案，律所则可以帮助你协商还款计划和与银行的纠纷。
4. 调整生活方式
欠款需要调整生活方式，缩小开支，节约开支。可以减少不必要的消费，优先处理必要的开支，如房租、水电、食物等。还可以尝试削减娱乐和消费性支出，如购物、旅游和餐饮等。
5. 与银行协商
在制定还款计划和减少额外开支的同时，需要与银行协商。可以通过与银行谈判，争取一些还款优惠和减免，以减轻还款负担。同时，向银行透露自己的还款意愿和计划，以保持良好的信用记录。
6. 求助亲友
欠款不是一件丢人的事，可以向亲友寻求帮助。但是，在借款时需要签订协议并规定还款期限和额度，以避免关系恶化和信用损失。
7. 增加收入
除了缩减开支，还可以尝试增加收入，以更好地还款。可以通过加班、找工作、创业等方式增加收入。同时，也要注意避免依赖高利息的贷款和借款行为。
8. 坚定信念，不再欠款
在还清欠款后，需要坚定信念，不再欠款。要养成良好的消费习惯，按时还款，避免高利息的贷款和借款行为。只有这样，才能减轻生活压力，过好自己的生活。
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