如何建立企业信用评级体系，如何评估中小企业的信用等级
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-06 22:44:03
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1，如何评估中小企业的信用等级
我想你应该是学生，这个应该是的题目，我来说说看，但是可能不全面。政府：建立中小企业信用评估系统，不是一朝一夕的事。政府首先要做的是加大宣传力度，让大家有信用意识；其次，要建立健全相关的法律法规，这样可以做到有法可依，并加大失信成本；再次，政府要有意识的培养这方面的人才。政府如果做到的以上三点，就相当是培育了社会的信用文化，这也是第四点。银行：信用的履行很大程度是是以财务实力为前提的。因此要建立信用评估系统，银行要做好企业相关的财务记录，并定期对企业进行内部评级。企业：建立信用评估体系，企业自身要配合政府和银行做好有关的征信记录，并接受评级；其次，企业也要加强企业间信用评级的宣传。多以当地信用评估机构评级模型，然后在各个行业酌情增改模型元素。
2，怎样做企业信用评级
企业申请信用评级必须满足以下条件：1、依法登记注册的企业和其他经济组织；2、企业成立已满三年或以上，近三年均有主营业务收入，企业处于持续经营状态（即无利润亏损），非即将关、停的企业；3、该企业单位无信用不良记录及违规违法行为记录；企业申请信用评级的流程如下：1、网上申请2、签订合同3、支付首款4、递交资料5、出具评审结果6、支付尾款7、结果公示8、快递证书企业信用评级证书有效期多久？方圆资信企业信用评级服务标准有效期分为：一年期、二年期、三年期。一年期服务包括：颁发等级证书、颁发等级牌匾、出具信用报告。二年期服务包括：颁发等级证书、颁发等级牌匾、出具信用报告、提供一年免费年审。三年期服务包括：颁发等级证书、颁发等级牌匾、出具信用报告、提供二年免费年审。方圆资信AAA企业信用评级对企业有哪些好处？1、品牌形象提升：AAA企业信用标识可用于产品品牌、包装、说明书、合格证等上面，为企业树立良好的信用形象，达到宣传效果，获取更多商业机会。2、成交率提升：AAA企业信用证书是企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力的体现，在市场交易活动中可大大提高成交率。3、商务合作使用：在招投标、政府采购、签商务合作等出示的信用资质，并可获得相应的加分鼓励，AAA企业信用等级在招投标中最多可获得3-5分的加分。4、政策扶持争取：面向政府扶持基金、政府机构监管展示的企业品质证明。5、政府项目加分：政府项目申报前提条件之一，或在该项目中直接加分。6、经营管理价值：一年一度的信用评估，就像身体的例行体检，企业可以及时发现经营管理过程中的问题。信用评级对企业来说很有必要，不仅可以用于招投标，在政策支持、投资招标、商务合作等方面都有益处。我们就是做这个的，如果还有疑问，可以联系我们进一步详细了解。信用评级 credit rating ：也称为资信评级，由独立的信用评级机构对影响评级对象的诸多信用风险因素进行分析研究，就其偿还债务的能力及其偿债意愿进行综合评价，并且用简单明了的符号表示出来。 信用评级的对象一般可分为二类：即债券信用评级和主体信用评级。借款企业信用等级划分为三等九级，符号表示为：aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c。 借款企业信用等级符号及其含义如下所示： —— aaa 级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小； —— aa 级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响很小； —— a 级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会产生波动； —— bbb 级：短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般，目前对本息的保障尚属适当；企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响，盈利能力和偿债能力会有较大波动，约定的条件可能不足以保障本息的安全； —— bb 级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱；企业经营与发展状况不佳，支付能力不稳定，有一定风险； —— b 级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差；受内外不确定因素的影响，企业经营较困难，支付能力具有较大的不确定性，风险较大； —— ccc 级：短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差；受内外不确定因素的影响，企业经营困难，支付能力很困难，风险很大； —— cc 级：短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足；经营状况差，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少，风险极大； —— c 级：短期债务支付困难，长期债务偿还能力极差；企业经营状况一直不好，基本处于恶性循环状态，促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少，企业濒临破产。 注：每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级，但不包aaa 。
3，怎么申请企业信用等级评定
2018年企业信用等级评定的申请流程及材料企业信用等级评定主要由第三方信用服务机构出具，看ID，我们就是~申报流程：一、初步预审：填写《企业信用等级评价申请报》；二、填报审批；三、初审通过填写《企业信用等级评价申报书》、签订协议书2份；四、机构审核；五、证书备案、发证备案完成，颁发认证证书、信用报告及相关荣誉证书等，中国招标投标网、深圳方圆资信官网进行企业信用等级评价结果公示。建立信用档案推广公示。申报和复审应提交的基本资料，请按以下要求提交相关资料：一、表格1 、《企业信用等级评价申请报》要求：表内各项内容填写完整、准确;有企业法定代表人签字并加盖企业公章。2、与贵公司签订协议书2份。3 、《企业信用等级评价申报书》要求：表内各项内容填写完整、准确，不得有空白项，如具体项目无内容，请填写“无”;加盖企业公章。二、附加资料 (提供以下资料复印件须加盖企业公章)1 、经年检的营业执照(副本)、组织机构代码证(副本)、税务登记证(副本)、贷款卡、及注册资本验资报告复印件。2 、提供会计事务所审计的最近三年年度财务报告(资产负债表、损益表、现金流量表)审计报告复印件。3 、本行业相关的经营许可证或强制性认证。4 、近年来已获的自主知识产权、商标、专利、资质许可、产品免检证书等各项荣誉的复印件。5 、通过的各种认证，以及获得的有关资质等级证书(如质量管理体系认证、环境体系认证等)、社会荣誉 / 获奖证书(如供应商、客户、银行、工商、税务)证明复印件。6 、目前的组织结构图(包括各部门岗位设置、各岗位职责说明);相关制度(包括公司章程、高管激励约束机制、财务、销售管理制度)的书面文件和文件目录清单。7 、在企业简介、业务发展、产品市场定位、未来市场前景、发展战略等方面规划及方案的情况说明(如有请详述)。8 、近三年内资助公益事业证明材料(如有请提供)9 、其他相关证明企业信用的文件或材料。企业信用等级aaa证书属于一种荣誉资质，是提升企业公信力和影响力保障的一项资质。信用等级是信用 (资信)评估机构根据企业资信评估结果对企业信用度划分的等级类别，它反映了企业信用度的高低。AAA信用等级是一种等级划分。代指企业的信用经过行业、机构评审达到A级的信用标准，获评企业会得到机构出具的牌匾、证书。另外，信用等级证书我国采用的是国际通行的“四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。其中AAA级是最高等级，D级最低。信用等级越高表明企业信用程度越高，经营状况、盈利水平越好，履约能力、偿债能力越强。企业获评AAA信用等级的好处有：1、可快速有效提升企业资质、获得国家政府的认可；并将获得由评级机构颁发的具有统一编号的牌匾和证书。2、是企业履约能力、投标信誉、综合实力与竞争力的体现，在市场活动中不断塑造企业的信用形象。3、可助于银行融资贷款，对于申报政府项目、国家无偿资助时有一定加分。4、允许企业在企业的宣传手册，产品外包装、说明书、合格证等宣传载体上使用的国家商务部信用LOGO；5、企业获得A级以上信用企业的信息在资信评估有限公司的公示平台、中国招标投标网上进行公示，企业和企业上下游客户随时可查询。⒈AAA企业。得分为90分（含）以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。 2·AA级企业。得分为80分（含）～90分（不含），且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。 ⒊A级企业。得分为70（含）～80分（不含），且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。 ⒋B级企业。得分为60分（含）～70分（不含）；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：⑴属于国家限制发展的行业；⑵资产负债率得分为5分以下；⑶利息偿还率得分在8．1分以下；⑷到期信用偿付率得分在9．6分以下。 ⒌C级企业。得分为60分（不含）以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：⑴生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，⑵资不抵债⑶企业已停产半年以上；（4．存在逃废银行债权的行为，⑸利息偿还率得分在2．7分以下}⑹到期信用偿付率得分在3．6分以下。企业申请信用认证的流程如下：1、网上申请2、签订合同3、支付首款4、递交资料5、出copy具评审结果zhidao6、支付尾款7、结果公示8、快递证书一般整个流程下来15~20个工作日，如果有需要的话还可以向机构提出加急需求。针对企业的经营能力，获利能力，偿还能力，履约能力，发展前景以及企业的内部控制，信用风险状况，等多方面进行分析和评价，具体有统一的信用等级标准。企业信用等级划分为“三等九级”，即aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c九级。其中aaa级表示企业信用极好，风险极小，履约能力极强； c级表示企业信用很差，违约风险较大。
4，我国信用体系该怎么建设
一、准确把握信用体系建设的内涵 我们知道，信用是经济交易的一方在承诺未来偿还的前提下，另一方向他提供商品或劳务的行为。信用的概念属于经济的范畴。但是在我们的日常生活当中，经常把信用和诚信通用，比如说社会信用建设和社会诚信建设。其实诚信属于道德的范畴，是不可量化的，而信用是经济的范畴，是可以计量的。信用的缺失是经济生活中的一大顽症，如今信用建设的意义已经得到社会的高度认识和重视，可以说从上到下、方方面面都很重视。今天这个论坛也足以证明了社会对这个问题的重视程度。 我们将信用建设分为三个层次。我们内圈叫金融信用建设，就是今天咱们峰会的主题；中圈叫经济信用建设，或者叫经济领域的信用建设；外圈叫社会信用建设，就像我们知道的社会信用体系建设。所以金融信用、经济信用、社会信用形成了内圈、中圈和外圈三个层次的信用建设体系。信用建设的关键是信用信息的分类、收集、加工、使用。按照刚才的思路逻辑分类，信用信息也分为金融信用信息、经济信用信息和社会信用信息。金融信用信息大家都非常清楚了，就是我们的贷款、我们的银行卡等信贷信息。当然广义的金融也包括证券保险等金融类信息。经济信用信息就是平时我们签了合同一方承诺偿还的情况下，另一方提供了商品或劳务，像我们生活中的买房、租房等一系列的商业活动的以经济合同为基础的信用信息。社会信用信息和我们的日常生活密切相关的比如政府部门、法院的惩戒记录等。信用信息的采集、加工、整理、使用就要围绕着金融信用信息、经济信用信息和社会信用信息来开展。 信用信息分类还有一种方法，就是分为政务信用信息和非政务信用信息。政务信用信息在我们国家又分为两类：能公开的政务信用信息和进行内部共享的政务信用信息。我们本届政府特别倡导政府的信息能公开的尽量公开，公开是常态，不公开是非常态；公开是一般，不公开是特例，倡导政府信用信息的公开。现在政务信息的公开一个是政府各个部门自己的网站，另外一个就是国家发改委建设的信用中国网站，是政府信用信息公开的集中平台，这个信息的公开是围绕着《政府信息公开条例》来开展的。政务信用信息不能公开的部分，要采取信息内部共享的方式，国家发改委也牵头了国家的信用信息共享交换平台，在这个平台上主要是采集、加工、整合和使用政府部门间进行共享的信息。 另一个方面是非政务信息的范畴，要依靠专业的征信机构来进行采集、加工、整理，那就要促进征信业的发展。人民银行作为征信业的主管部门，推进整个征信业的发展。征信是征集信用信息的行业，征信和诚信及信用不同。如果诚信和信用是我们整个社会信用体系建设的目的，征信是我们达到信用建设目的的手段之一，也不是全部，因为我们还要靠教育、靠制度。征信就是通过独立的第三方机构来采集信用信息，即企业和个人的信用记录，然后提供给信息的使用者，供大家使用，来达到守信激励、失信惩戒的作用。 二、稳步推进我国征信业发展 征信的概念在中国已经有2000年的历史，征信的发展在世界范围内有200年的历史，征信业的发展在中国现代有20年的历史。所以2000年、200年、20年是我们把握征信业发展的基本历史脉络。征信行业的特征有这样几个。第一，独立性。征信行业是独立的第三方机构，它作为一个中介采集信息主体的信息，自己加工、整理，然后供信息使用者来使用。第二，有效性。采集的信用信息必须是质量高的、能反映信息主体真实状况的信息。如果采集的信息是垃圾进、垃圾出，不能反映信息主体真实的信用状况的信息的话，信息的有效性就有问题。第三，安全性。世界范围内越来越强调信息主体的信息安全。信息安全涉及到我们个人的信息安全和保护，涉及到社会机构的信息安全和保护，甚至涉及到国家的信息安全和保护。《征信业管理条例》就特别强调采集企业和个人的信用信息必须经过信息主体的同意。现在大家去办贷款也好，办信用卡也好，商业银行会让你签一个同意采集和使用本人信用信息的授权书，你不同意就不能采，不能用。征信行业除了独立性、有效性、安全性以外，还有信息的真实性、完整性、及时性这些内在的要求。 征信行业的发展最终会落脚到它的规模经济性。所谓的规模经济性，就是征信的信息在全国范围也好、在局部范围也好、在世界范围也好，不是垄断的，不是某一家机构或某一个平台可以垄断的。某一家机构或某一个平台把所有的信用信息都采集过来供大家使用？显然不是。但它也不是过度分割，信用信息的过度分割，很多的机构成为信息孤岛，那这个信息的有效性和可持续性也是有限的。所以征信行业和征信机构的发展，既不能垄断也不能过度分割，它是一个适当竞争的市场格局。在全球范围内，这种规模经济性必然表现在：经过了长期的竞争、兼并、重组，最终形成的大的征信机构不多。美国三大征信机构，三大评级机构，我们一般广义的征信是含评级的。有些市场比较小，人口比较少的国家和地区往往也只有那么一、两家的征信机构。德国有一家公共征信机构和一家市场化的大征信机构，意大利和德国情况相同；印度、日本、新加坡、泰国也是如此，就是说征信机构的数量不多，当然开始发展的时候可以多一些，但是最后的结果是不多的。我国征信业发展20年时间，到今天为止，在人民银行备案的企业征信机构100多家，在人民银行备案的评级机构100多家，加起来两百多家，数量已经不少了，但是相对比较弱小，竞争比较激烈，有些甚至存在违规经营。信用是市场经济条件下一项重要的无形资产，维持和发展信用关系，是维护社会经济秩序的重要前提。经过十几年的实践，我国的信用评估行业虽然取得了相当大的发展，但与信用评估行业相配套的有关政策体系、法律法规体系、管理体系、监督体系等完善的国家信用管理体系，特别是对企业的信用管理体系一直没有建立起来。国家对信用评估机构的监督和管理还处于初级阶段。信用评估机构的评价结果缺乏权威性、客观性和中立性，失去了信用评估的公示和监督作用。我国信用评估体系的建立应借鉴国外的经验，尽早与国际接轨，为我国评估行业的健康发展创造良好环境，以适应激烈的国际竞争。 建立我国的信用管理机构 西方发达国家的信用管理机构，大都采用以政府为导向的管理模式。结合我国的现状，我国的信用管理机构应采用政府导向与市场导向相结合的管理模式。一方面，采用政府导向，可以更有效地将全社会的信用资源集中起来，以适合的成本提供给信用评估企业，提高其评估结果的准确性和权威性；另一方面，采用市场导向，国家的信用管理机构可以定期向社会公布从业机构评估结果的失信状况，最终利用市场的力量，去芜存菁，提高行业的总体素质。 建议在初期成立一个在国务院直接领导下的国家信用管理机构——国家信用管理办公室或领导小组，同国家相关部委，统一领导与管理中国企业信用评价体系的建立与完善。其主要任务是负责对我国企业信用评估体系的建设工作进行管理和监督。国家信用管理办公室或领导小组的职能如下： 1、制定有关我国信用管理的政策，包括：产业政策﹑行业准入机制、评估企业管理办法﹑公平报告原则等。 2、对我国的信用评估企业进行监管。在行业协会的协助下，对从业机构与人员进行监督与管理；公布从业机构信息，加强社会监督。 3、组织与国外信用管理机构的交流与合作。及时获取国际上评估业最新研究成果，开展跨国人员交流与培训。 4、研究符合我国国情的企业信用评估指标体系与模型；开展从业人员执业资格认定，参与人员培训；开展全民信用教育。 5、指导企业获得更为广泛和准确的信用信息，为企业评估业务的顺利开展提供条件。 建立信用评价法律体系 建立一套完善的法律法规体系是建立、健全国家信用管理体系的基础，是社会信用交易扩大、成熟发展和信用评估行业得以健康成长的根本保障。可以分为两个阶段实现。 第一阶段：制定有关条例 以建议设立的国家信用管理机构牵头，联合各相关部门，制订符合我国国情的信用管理法规，并对现行法律中有关信用管理的部分做适当修改。目的是解决信用评估机构在进行信息的收集、评估过程中，以及信用评估服务机构开展业务过程中可能产生的一些问题。 1、建立《公平信用报告准则》 主要目的是保证被评对象的信用信息能够真实、准确地披露，同时，保守受评对象的商业秘密。该法律应当主要针对信用信息管理机构，主要执法部门应该是国家信用管理办公室或领导小组。 2、建立《公认评级准则》 管理部门可以根据该准则来检验评估机构的评级体系，并对其科学性做出评价，以保证信用评估产品的质量。该准则应该主要适用于进行外部评级的资信评估公司等信用评估或服务机构，商业银行、工商企业对客户的内部评级体系可以此为参考。 3、建立《评估机构管理暂行规定》 主要包括对信用评估机构的市场准入，资质认定；对评估企业的评估结果发生失实的惩罚机制；对评估行业从业人员执业资格的认定和对评估人员相关培训和学术交流活动等方面做出的规定。 第二阶段：争取立法 经过三至五年的时间，对以上各种试行的准则和管理办法不断进行修改和完善，特别是在市场准入机制﹑执业人员资格认定﹑失信惩罚机制和信用数据开放等方面加强执法力度，在实际管理过程中不断发现规章制度中的纰漏和不足，发现问题及时解决，不断提高其科学性和实用性。最后在国家信用管理办公室或小组的帮助下，通过全国人大法律委员会的工作，使这些准则与规定最终以国家法律的形式确定下来，与我国现有的与信用相关的法律一道，组成我国企业信用评价行业的法律法规体系。 信用评价机构的准入机制和资质管理 在政府对机构准入的管理方面，建议现阶段宜采取登记制。其做法是政府对机构的建立不加以限制，机构的创办不需申请，只需在相关部门登记注册即可成立。这主要是因为我国大多数评估机构规模小﹑人员素质低，其评估结果往往难以被公众所接受，缺乏权威性和通用性，应当鼓励有资质、有能力的机构从事信用评估工作。为了树立我国评估机构的权威性，提高国民对信用评估的认知度，在3年后应该通过市场手段，优胜劣汰一些企业，使其总数保持100家左右（其中，评级机构保持10多家），并由建议成立的国家信用管理办公室重新对其从业资格进行重新认定，以提高行业的总体素质。 此外，还需对某些特殊情况做出安排。比如针对高新技术企业技术风险大﹑更新快﹑资本原始积累小﹑信用风险不稳定的特点，国家信用管理办公室可以会同国家科技部共同审批专门从事高新技术企业信用评价的专业化评价机构开展业务。
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