建行企业信用快贷怎么授权，企业与个人如何被银行授信
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-13 08:05:04
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1，企业与个人如何被银行授信
2，在建行企业贷款需要什么资料 流程 多长时间能办下来
企业向建行申请贷款时需要提交的资料：1、企业营业执照；2、组织机构代码证；3、国地税证件；4、开户许可证；4、贷款卡（到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章）；5、连续两年已审计的年度财务报表；6、最近一期未审计月度财务报表。二、注意事项：1、资产负债率不要超过60%（要把你申请的贷款数额计算在内）；2、财务报表中，年度的经营性净现金流不要为负数；3、利润不能为负数，净利润率最好在10%以上；4、贷款额度批复一般是你上一年销售收入的30%以内。营业执照、税务登记、三个月的税票、银行存款的流水帐、法人身份证、经办人员身份证、贷款证、房产证、土地证、企业代码证、贷款申请书。20工作日！一般都是执行基准利率，5.94的年利率！但是你是不可能直接与大众金融接触的，即使接触了，他们也会把你推荐给4s店。否则就会损害4s店的利益。金融公司和4s之间是合作关系。如果你有建行信用卡，可以打电话给信用卡中心问一下，方便快捷，一般批准后会直接提升你的刷卡额度，而且只能刷汽车消费，然后去4s店一刷就ok了。
3，建筑企业怎样做授信
这个很规范，请参考一下：为加强中国民生银行石家庄分行与建筑施工企业的合作，达到银企合作，共同发展的目的，特制定本操作规程。对经省河北省住房和城乡建设厅推荐，中国民生银行石家庄分行考察认可的建设施工企业，中国民生银行石家庄分行可以给予一定的授信支持，该授信可以由不指定工程的基本授信和指定中标工程的授信两部分组成。一、建筑施工企业的基本授信（一）建筑施工企业的基本授信，是指根据中国民生银行的有关授信政策，对经河北省住房和城乡建设厅推荐，中国民生银行石家庄分行考察认可的优质建筑施工企业、或提供中国民生银行石家庄分行认可的企业进行担保、资产抵押或质押等担保方式，给予建筑施工企业用于投标保函、预付款保函、履约保函、开立银行承兑汇票或流动资金周转的授信。（二）建筑施工企业的基本条件1、注册成立三年以上或主要股东在本行业从事三年以上；2、具备施工总承包或专业承包二级以上资质；3、合法经营，在质量、安全、用工、支付工程款、拖欠民工工资等方面无违法违规等不良记录；4、经营情况良好，资产负债结构合理，有按期偿还债务的能力，过去无拖欠银行借款本息的不良记录；5、中国民生银行石家庄分行规定的其他条件。（三）担保方式建筑施工企业取得基本授信可以采取以下担保方式中的一种，也可同时采取其中的多种联合担保方式。1、对总资产在2亿元以上，且施工总承包或专业承包资质在一级以上的优质企业，中国民生银行石家庄分行在对企业的资产负债情况进行评估后，可以给予一定的信用额度，用于企业对外开立投标保函等；2、有中国民生银行石家庄分行认可的企业进行担保；3、以房产、土地等中国民生银行石家庄分行认可的资产抵押；4、以中国民生银行石家庄分行认可的应收账款或其他动产进行质押；5、其他中国民生银行石家庄分行认可的担保方式。（四）授信额度对建筑施工企业的基本授信额度，根据具体申请人的资产负债情况以及相应的担保方式、质押、抵押资产的情况，进行综合考虑后确定。二、中标工程的授信（一）中标工程的授信，是指根据中国民生银行有关信贷政策，对经河北省住房和城乡建设厅推荐，中国民生银行石家庄分行考察认可的建筑施工企业，以其中标的建筑施工权或中标工程对应的应收账款作为质押，对该建筑施工企业因中标工程所垫付工程款给予一定的授信额度，该额度可用于开立银承或发放流动资金贷款，银行对该授信实行封闭管理。（二）中标工程授信企业的基本条件1、注册成立三年以上或主要股东在本行业从事三年以上；2、具备施工总承包或专业承包二级以上资质；3、合法经营，在质量、安全、用工、支付工程款、拖欠民工工资等方面无违法违规等不良记录；4、经营情况良好，资产负债结构合理，有按期偿还债务的能力，过去无拖欠银行借款本息的不良记录；5、在我行开立结算账户，并明确该账户为该中标工程的唯一回款账户，贷款资金只能用于该指定的中标项目；6、中国民生银行石家庄分行规定的其他条件。（三）中标工程的条件中标工程合法合规，手续齐全，且仅限于对以下几类中标项目工程的融资服务（至少符合其中一项）：1、在河北省内地市级以上政府部门投资的工程项目；2、河北省外由省级政府以上投资的工程项目；3、已在我行融资的政府投资项目和房地产开发项目；4、由地市以上移动、电信、电力、交通、能源、共立三甲医院、重点院校等具有自然垄断特性的企业的发包工程；5、其他中国民生银行石家庄分行认为付款有保证的工程项目。（四）担保方式对给予建筑施工企业的中标工程的授信，主要采取中标工程的建筑施工权或项目工程应收账款作为质押的担保方式（原则上中标人将权利质押予中国民生银行石家庄分行要取得业主的同意或认可），同时也可追加以下担保方式：1、有中国民生银行石家庄分行认可的企业进行担保；2、以房产、土地等中国民生银行石家庄分行认可的资产抵押；3、以中国民生银行石家庄分行认可的应收账款或其他动产进行质押；4、其他中国民生银行石家庄分行认可的担保方式。（五）授信额度中国民生银行石家庄分行经营管理部门可以根据企业的资质情况、资产负债情况、中标工程情况、企业信用、发展前景、担保方式等多个方面综合考虑后确定授信额度。对申请人申请中标工程的融资额度原则上最高不超过中标工程的40%，对业主有预付款的项目，我行的融资额度与业主的预付款项之和最高不超过中标工程的合同总金额的50%，具体额度须根据具体的施工合同及付款方式确定。（六）利率及期限利率和期限根据企业的具体情况及项目的具体情况确定。三、贷后管理在授信额度的使用期间，客户经理应根据中国民生银行石家庄分行的有关贷后管理规定，定期对客户的经营情况、财务状况、项目进展情况进行调查，并及时对客户的授信额度进行调整。（一）对中标工程授信融资进行封闭管理。授信客户在中国民生银行石家庄分行开立结算账户，并明确该账户为该中标工程的唯一回款账户，贷款资金只能用于该指定的中标项目；（二）已占用的授信额度减去该账户存款余额之差，与中标工程合同总额减去已付工程款项的差额的比例，始终不得超过50%；（三）原则上在已付工程款项达到80%或85%时，应收回该工程项下的贷款或借款人结算账户的存款余额不得低于占用的授信余额。
4，建设银行速贷通和成长之路业务怎样办理
＊小企业贷款
概述
■贷款品种
为更好地支持小企业发展，促进地方经济繁荣，根据小企业信贷业务相关特点，我行及时创新”速贷通”和“成长之路”两个信贷业务品牌，并在“成长之路”产品下衍生一种子产品“额度抵押贷款”。
■适用范围
各类贷款、商业汇票承兑、贴现、贸易融资、保证、贷款承诺等表内、表外信贷业务。
■贷款用途
用于小企业正常合法的生产经营资金周转及设备、厂房等投资，不得挪作它用，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。
■核批时间
在客户贷款条件具备以及提供资料真实、齐全，且我行小企业经营中心受理报批申报材料确认合规的前提下，五个工作日内完成审核审批工作。
速贷通
产品描述 “速贷通”业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵(质)押担保，并由企业业主或股东承担连带保证责任，或由特定保证人提供第三方保证的信贷业务。
产品特点 我行专门针对信贷需求急迫而没有银行授信额度的小企业，在提供足额有效担保的前提下，快速解决小企业融资需要而开发的信贷产品，具有“受理灵活、手续简便、放款快捷”的特点。
贷款对象 经工商行政部门登记注册的小企业法人及个体工商户。
贷款条件
●贷款用途合法、明确。
●提供符合规定的特定抵(质)押物的全额抵(质)押担保或特定保证人第三方保证。
●要求企业业主或股东承担连带担保责任(”速贷通”低风险业务和特定担保人第三方保证业务除外)。
●建设银行认为必要的其它条件。
贷款限额 一般最高额度可达到2000万元。
贷款期限 一般最长期限可达到36个月。
贷款利率 根椐客户对我行的贡献度的大小确定利率上浮幅度，在同档次基准利率的基础上最低上浮15％；低风险业务可按现行定价政策执行。
贷款结息及还款方式 贷款实行按日计息，按月结息。还款方式原则上要求采用按月等额还款或按月等本还款等整贷零偿方式。（贷款期限1年以内的，要求到期一次性还款）。
成长之路
产品描述 “成长之路”是我行专为信息充分、信用记录良好、持续发展能力较强的成长型小企业提供全程持续支持的信贷产品，在评级授信后办理的信贷业务。
申请资格
●经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的小企业法人。
●有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度。
●有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益。
●持有人民银行核发的贷款证、卡。
●信用良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录。
●能遵守国家金融法规及银行有关规定。
●在我行开立基本结算户或一般结算户。
贷款条件 贷款用途合法、明确。贷款担保方式主要以抵(质)押方式为主，原则上不允许采取信用形式。担保可以采用以下一种或多种方式：
●企业客户提供一项或多项抵(质)押担保，且所提供的抵(质)押物为符合建设银行规定的抵(质)押物；
●经省分行及总行审批的担保机构在担保额度之内承担全额担保方式；
●我行评定的信用等级为AAA级客户提供的占用担保人授信额度的全额保证方式。
●建设银行认为必要的其它条件。
贷款限额 根据《中国建设银行小企业客户评价办法》测算信用风险限额。按照信用风险限额与担保限额中最低金额确定小企业客户授信额度，一般最高额度可达到2000万元。
贷款期限 根据企业生产经营和资金周转状况合理确定，以一年以内的短期信贷业务为主，贷款期限原则上不超过三年，到期后原则上不得展期。
贷款利率 贷款定价可根据客户情况适度调整，但不得低于同档次基准利率。同时低风险业务可按现行定价政策执行。
贷款计算及还款方式 贷款实行按日计息，按月结息。还款方式可以选择按月付息、到期还本，也可以选择其它还款方式。（贷款期限1年以内的，要求到期一次性还款）。
小企业额度抵押贷款
产品描述 小企业额度抵押贷款（以下简称“额度抵押贷款”)是指建设银行用信贷资金向小企业借款人发放的、采取抵押方式、可在额度有效期间内一次抵押、循环使用的贷款。
贷款用途 额度抵押贷款用于小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资，不得用于股市合证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他投资行为。
贷款对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小型法人企业。小型企业划分标准按照《中国建设银行对公客户规模确定办法》有关规定执行。
贷款条件 借款人向建设银行申请额度抵押贷款，应同时具备以下条件
●经工商行政管理部门核准登记，且年检合格；
●有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；
●有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益
●持有中国人民银行核发的贷款卡；
●信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，
●企业经营者素质良好、品行端正；
●经建设银行评定信用等级为a级(含)以上；
●能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
无不良信用记录
●在建设银行开立基本结算账户或一般存款账户，生产经营资金全部或大部分通过建设银行办理结算；
●抵押人同意以未设抵押的抵押物设定抵押；
●建设银行要求的其他条件。
贷款额度 通过综合评价小企业客户资信状况、资金需求、还款来源、抵押物等因素，在信用风险限额内核定的贷款控制量。
贷款期限 单笔贷款期限原则上最长不超过3年。其中一年以上的流动资金贷款须采用按月等额还本或按季等额还本方式。
贷款利率 根据小企业的信用等级、抵押物和对建设银行的综合贡献等情况实行风险定价。
计息方式 实行按日计息，按月结息。
抵 押 物 抵押人提供的抵押物，应符合我行规定的抵押物范围，抵押物必须产权明晰、流通性能好、变现能力强。
需供资料 借款人申请额度抵押贷款，应提供以下资料：
●借款申请书；
●借款人营业执照(副本)、借款人的税务登记证(副本)；组织机构代码证（原件及复印件）；人民银行颁发的贷款卡（原件及复印件）；
●上年度财务报告及最近一期资产负债表、损益表和现金流量表
●生产经营状况及年度财务收支计划；
●抵押物清单、权属证书及有处分权人(财产共有人)同意抵押的证明文件；
●建设银行认为必要的其他材料。
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