企业贷款风险点及防范措施，企业贷款有何风险如何规避
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-07 01:52:19
1，企业贷款有何风险如何规避
企业贷款受很多方面的影响，比如国家的政策、市场环境、企业本身所处的行业和自身的经营状况、财务状况和现金流量的影响。
最好的避免方法就是不去贷款！~！{0}
2，中小企业贷款风险控制措施有那些
不知道你说的风险控制是指银行的还是指企业自身的。如果银行的，或者统称资金出借方的。一般无非以下几个：1、抵押物，中小企业主要是房产，还有车；2、企业法人及配偶无限连带责任；3、如果有担保人，那担保人也是。 其实，银行更关注的是中小企业的还款来源，也就是企业的经营能力。如果，企业经营好，财务报表规范，那抵押物和担保措施可以相应弱些。 北京中小企业服务联盟秘书长 金代易仓单质押业务中，仓库的材料就是质押品（盘点所有的仓库材料，看材料的账与仓库的单据是否一致），看管好材料，销售或调出了材料你都要有数据（并及时收回款项），如果材料不一致，要查明原因，做盘盈亏的账务处理。{1}
3，银行贷款风险的防范措施有哪些
根据相关规定，银行在做贷款时需要严格遵守以下几点：1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施；在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利；对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出；对可疑贷款，果断、依法强制清收。2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。5、培育合规文化。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。{2}
4，小微企业贷款风险
从风险类型上分行业风险、系统风险、信用风险等等，主要还是看借款人的还款意愿和还款能力，说起来复杂了你是要做企业贷款吧，不用那么麻烦承担风险，你可以来经钱网加盟商板块看看，说不定对你有帮助，希望能帮上你的忙你好，这么说吧，企业选择银行贷款时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。不好防控，除国家政策支持的信用贷款外，其他的基本上都是用抵押贷款来控制风险。 风险点一：对企业的隐性负债认识不到位。企业负债可以从相关财务报表中反映出来，但以企业股东、法人代表名义从民间融资却无迹可循。“温州跑路潮”便是个最好的例子：从今年4月至今，温州共计有29家民营企业老板出逃，其中大多数企业都是经营鞋业、眼镜业、服装业等实体经济。据媒体报道，仅9月25日一天，温州就有9个老板“跑路”。据粗略计算，2011年所有出逃企业总资产可能已经超过30亿元。毋庸置疑，“跑路”原因与民间借贷息息相关。 风险点二：企业人员流动性太强，导致生产经营状况不稳定。如浙江衢州一家做来料加工的企业，由于用工荒问题导致企业经常处于半停产的经营状态。一方面，来料加工企业依赖于定单，定单量的大量增加导致人员配置的缺乏；另一方面，新招员工对业务的不熟悉及熟练工的频繁跳槽，给企业的生产经营带来了极大的波动性。从风险管理的角度来看，一家平均利润率较高但周期性利润率波动偏大的企业，并不能赢得风投的青睐。 风险点三：第一还款来源偏弱所掩盖的问题。由于小企业的生存与上游企业的供求关系密不可分，而作为第一还款来源的销售收入直接来自大企业的销售渠道，一旦上游流动资金运行不畅，受影响最大的无疑就是它的下游企业，正所谓“大河有水小河满，大河无水小河干”就是这个道理。此外，许多小企业自身管理不规范，财务制度不健全，无相关自主知识产权产品，而这些不容忽视的问题都是小企业的通病。因此，这类企业在经济浪潮中抗风险能力普遍较差。 针对上述三个问题，笔者认为当从三方面着手： 一、顾名思义，隐性负债之所以称之为隐，说明在一般情况下是不能见其庐山真面目的。但真相只有一个，所以信贷员只能通过迂回的方式，才能得到想要的企业民间融资真实信息。企业是不可能独立发展起来的，必然有其相应的生存土壤，通过综合分析其周围企业及企业主资金流向，不失为一种捷径。 二、企业由于经常性半停产，对流动资金的需求也是不一样的。所以，采用周期循环性流动资金贷款的方式十分有必要。企业接大订单，原料、机器设备及用工成本增加，所以相应贷款量增加；企业业务淡季，对资金需求小，相应贷款金额也少，将有限的资金运用到刀刃上，对小企业的财务费用负担也少。此外，企业采取循环性流动资金贷款的方式第一次可能会比较繁琐，但此后在限定额度内续贷则会方便许多，可减少时间、精力上不必要的支出。 三、对于第一还款能力偏弱的企业，则需要以多方位的视角来考量。现金流不足，是因为固定资产投入偏大还是因为经营策略不当导致企业全身供血系统不畅？按季结息不及时，是因为该企业长期投资导致资金周转暂时性失灵，还是因为企业财务状况已陷入恶化无力挽回败局？这些都是值得深究的问题，是进行扶持还是果断避开高风险，要根据不同的情况采取不同的措施。 有这样一种观念十分常见：虽然第一还款能力不强，但如果该客户抵（质）押物足值，抵押率较低，则可以放宽第一还款能力条件。撇开现今国内类似房地产抵押这种看似保值的“安全类贷款”不谈，我们要做的是回到起点贷款当初的目的上来。纪伯伦有句名言讲得十分贴切：我们已经走得太远，以至于忘记了为什么而出发。的确，当发放贷款时我们应当不只是机械地按照流程来办，而应不时地回头看看是否和我们当初定的贷款目的有所偏离，若贷款量有变，则按需调整，最终确定贷款金额；若回款周期调整，是否可以采取循环类贷款，诸如此类。银行发放贷款的目的是为了让企业朝好的趋势发展，而不是希望通过无奈之举第二还款来源收回本息。而企业由初创成长期过渡到成熟发展期的表象是什么？在笔者看来，可靠稳定、逐步上升的第一还款来源就是吉兆。第一还款来源可以暂时弱，但不能一直弱，把企业做大做强才是最终目的，相信这也是信用社扶持小企业的初衷。 小企业信贷风险远不止这些，把风险尽可能降到最低，任重而道远。但笔者相信，只要通过努力，不断进取，农信社在小企业这片广阔的沃土上就会走得更远，走得更好！
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