企业信用贷有什么风险地区，中小企业信用贷款风险有哪些
来源：整理 编辑：企业信用 2023-05-08 16:11:23
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1，中小企业信用贷款风险有哪些
一、信息不对称风险中小企业可能对银行隐瞒某些重大信息。二、市场风险中小企业规模相对较小，知名度较低，实力不足，财务管理水平较低，竞争力较弱，抗风险能力较差。三、信用风险大多数中小企业担保机制不健全，信用和法律观念薄弱，信用可靠度低。四、经营风险大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色经营。五、道德风险大多数中小企业财务管理制度不规范，财务报表失真现象时有发生。为了最大程度上降低中小企业贷款风险，中小企业要加强自身建设，不断增强实力的同时要提高信用度。银行也要在拓展中小企业信贷业务方面不断努力，创建有效的管理系统。国家也积极建立健全的法律制度，创建良好的信用环境。
2，小企业贷款风险分类
凡是金融风险都可大体分为系统性风险与非系统性风险两大类。小企业贷款的系统性风险有：宏观经济风险、利率风险和市场风险；非系统性风险有：信用风险、财务风险、经营风险、流动性风险和操作风险。风险防控措施： （一）拓展营销要把风险防控放在首位。当前经济形势复杂，风险多变，中小企业虽处在各个不同行业，但却面临相同遭遇，那就是受整体经济形势影响。因此，银行在拓展市场时，不仅要做大规模，提升速度，更要在复杂多变的经济形势下，对经济形势的把握有敏感性与洞察力；在风险防控上，具有识别风险，规避风险，控制好风险的技能，树立风险控制优先经营理念，审慎发放好每一笔贷款。 （二）谨慎处置停产和半停产企业贷款。一是对彻底停产企业的处置。要在贷款到期前提前采取控制措施，该退出的要果断退出，还可救助扶持的，要在担保措施完备的情况下适当扶持。同时还要搞清信贷资金究竟被企业用在何处，是投资其他行业还是参与民间融资了，对没有用于主业、参与民间融资的必须坚决收回。二是对半停产或临时停产的企业的处置。对这类企业要根据企业实际生产资金需求情况，灵活把握授信政策，掌握好用信节奏与放款额度，做到适时、适度支持，对发展前景看好的继续支持，在支持中对没有起色、无可救药的企业也可较为轻松地退出。 （三）加强关联企业贷款风险管控。根据关联企业贷款情况，银行要将涉及关联企业的贷款逐户建档，重点进行监控，对有贷款的名不副实的关联企业，要采取措施逐步退出，对贷款额度偏高的关联企业要将贷款额度控制在适度水平。禁止关联企业之间相互担保。同时，对涉及关联企业之间交易的信贷资金要认真审核，防止通过虚假关联交易挪用信贷资金，改变贷款用途。 （四）采取分类管理工作措施。信贷人员对维护的客户，要按客户生产经营状况建立风险监控台账，按照正常经营类、经营不正常、长期亏损、已停止生产经营等类别，根据客户分类情况，确定继续支持、适度支持、减少支持、逐步退出、立即退出等客户，再根据客户类别制定出相应的支持或风险控制措施，对后三类客户信贷人员要按月进行重点监控，并将监控情况在风险监控台账中予以详实反映，总行对后三类客户也要按月进行监控，上下联动，切实做好信贷风险防控。 （五）坚持有进有退信贷策略。由于整体经济增长水平走低，各个行业景气度持续低迷，实体经济也深受其累，复苏形势不容乐观。在行业风险控制上，银行除对已列入重点监控的行业加强监控外，对其他处于产业水平粗放阶段的企业也要审慎放贷。在审慎拓展的同时，还要根据本地企业实际情况，不能因为企业整体风险水平高而因噎废食控制过死，影响业务发展，关键是在拓展业务时要坚持风险可控、适度支持原则，并根据不同客户经营状况，灵活把握授信政策，做到进退自如，发现风险能够及时有效进行处置。 （六）合理控制贷款授信额度。在授信准入前，信贷人员要严格按贷款新规要求，加强贷前调查，查清、查实企业项目进展、生产开工、资金需求、销售回笼、银行负债等情况，授信额度要根据客户实际资金需求来核定，严禁超额授信。在实际操作中除了要调查企业资产、负债情况外，必须对借款人的实际销售收入、银行征信情况调查清楚，授信总额要控制适度。
3，个人信用贷款都有哪些风险这些地方你知道么
信用贷款面临着一系列的风险，目前表现最突出的就是“借名贷款”带来的风险，如何防范化解“借名贷款”带来的风险，成了当前迫切需要解决的问题，助贷网提出几点建议供大家参考。这些“借名贷款”一旦实际用款人丧失偿债能力，就会形成贷款风险，严重影响了农村信用社发放小额信用贷款的积极性，甚至导致部分信用社产生不同程度的“惧贷”心理。当前通过“三项整治”活动，发现多数信用社不同程度地出现了“借名贷款”，如何从源头防范“借名贷款”风险。如何防范冒借名贷款风险1、调整贷款品种，优化贷款结构。农户小额信用贷款应该逐渐向“夫妻证”、“工资本”、“公务员担保”等贷款转化，这些贷款品种可以规避“借名贷款”。2、适当提高贷款限额，合理确定贷款期限。协调有关单位部门，给农户办理财产产权证明，用这些有效的产权证明作为担保抵押，提高贷款限额。科学合理确定借款人收入实现的时间，与本次贷款期限及还款金额相匹配。3、加大贷前调查、宣传力度，提高贷户法律意识。临柜经办人员把握好贷款发放关。4、能否发现“借名贷款”，相关的临柜人员责任也重大。在“借名贷款”的风险防范上，应该建立一套行之有效的临柜人员责任追究制度。5、通过面谈防范“借名贷款”。一线临柜经办人员通过延长和增加与贷户的面谈时间和次数，利用谈话技巧，从中判断是不是“借名贷款”。6、增加多道防线防范“借名贷款”。实行柜面面签承诺书，承诺该贷款不是借给他人使用，是自己使用。发放贷款全部实行转账发放，贷款直接转入贷户的账户上，确保贷款是本贷户自己支配使用。化解“冒借名贷款”风险的措施抓住典型做文章。出现了多人贷款一人使用的“借名贷款”，一旦实际用款人丧失了偿债能力，贷款到期后，就会出现“等、观、靠”现象，我们信贷人员不要着急，要仔细调查摸底，从中筛选出一至两名资信度较高的贷户作为典型，进行耐心地催收，必要的情况下可以动用法律手段，确保贷款本息收回。然后以此为突破口，进行宣传、催收，起到“敲山震虎”的作用。信用社冒借名贷款的危害1、降低了信贷资产质量。冒借名贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权利和义务不对等，贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务;甚至以自己不是贷款合同明确的借款人为由推卸还款责任。据调查，冒借名贷款的收回率一般在60%以下，而且大部分会引起贷款纠纷，给农村信用社信贷资产质量造成严重不利影响。2、损毁农村信用社形象。冒借名贷款往往出现信贷人员利用手中职权违反信贷纪律，以贷谋私，贷款据为己有，供自己挥霍，严重影响信用社的社会形象。3、直接给信用社造成损失。冒借名贷款往往是农村信用社员工与用款人互相串通、内外勾结的结果，农户在得知被冒借名后可能会采取法律的形式保护自己，向农村信用社提出民事索赔，从而给信用社造成损失。对于此类问题，农民老百姓都要提高防范意识，不能因为一些眼前利益或者抹不开人情，就草率地将“贷款名义”外借；地方政府也要加大对骗贷责任人的查处和打击力度；金融机构更要加强资质审核和贷后监管，认真排查还有哪些潜在的借名贷款，不能总是等事情被曝光出来，就知道找农民索赔~利率不定，可以在当地的银行申请办理。小额贷款申请条件：1、为年满十八周岁中国大陆居民；2、有稳定的住址和工作或经营地点；3、有稳定的收入来源；4、无不良信用记录，贷款用途不能作为炒股，赌博等行为。5、银行要求的其他条件。小额贷款办理流程：1、向当地银行或者贷款机构提交申请；2、准备贷款所需的各种资料；3、面签银行或贷款机构；4、银行审核贷款人资质；5、审核通过、成功放款。
4，做信用贷款哪些属于高风险行业
新形势下农村信用社经营管理，风险管理尤为重要，必须优化和完善信贷风险控制体系，风险管理需贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制。笔者就此发表以下几点建议：一、制定标准化的贷款三查流程。开发针对借款人的行业、财务状况、经营行为以及管理方面的风险警示信号，制定贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体要求和操作标准。二、建立直观科学的风险预警体系。一是建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模，可以有效抑制借款人投资膨胀欲望，减少信贷资金被其直接或间接移位现象的发生，降低贷款风险度。二是充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析。三是加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势。企业的盈利能力从长远看，是决定贷款安全性的根本。四是加强贷款客户的综合贡献度测评分析，根据客户依据其信用和贡献状况而作出的授信先后顺序及满足程度的差异，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。 评判客户授信等级由两个方面因素决定，一是客户信用等级；二是客户对银行的贡献等级。客户对贷款风险的影...新形势下农村信用社经营管理，风险管理尤为重要，必须优化和完善信贷风险控制体系，风险管理需贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制。笔者就此发表以下几点建议：一、制定标准化的贷款三查流程。开发针对借款人的行业、财务状况、经营行为以及管理方面的风险警示信号，制定贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体要求和操作标准。二、建立直观科学的风险预警体系。一是建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模，可以有效抑制借款人投资膨胀欲望，减少信贷资金被其直接或间接移位现象的发生，降低贷款风险度。二是充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析。三是加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势。企业的盈利能力从长远看，是决定贷款安全性的根本。四是加强贷款客户的综合贡献度测评分析，根据客户依据其信用和贡献状况而作出的授信先后顺序及满足程度的差异，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。 评判客户授信等级由两个方面因素决定，一是客户信用等级；二是客户对银行的贡献等级。客户对贷款风险的影响表现为三个方面：一是客户的财务风险；二是客户的经营风险；三是客户的道德风险。因此，用作贷款选择和决策的重要依据的客户信用等级，在评判上应当综合考虑客户守信程度、客户财务风险程度、客户经营风险程度三个层次因素，最大限度地揭示出信贷客户的财务风险程度、经营风险程度和道德风险程度，并综合反映出信贷客户的贷款安全性态类别。 要将客户授信等级作为贷款经营决策的根本性的重要依据，按照客户授信等级的好差序列，排出客户贷款的先后序列，决定贷与不贷、先贷后贷、贷多贷少、期限长短、利率高低。运用授信等级管理技术，可以克服盲目性，提高组合管理和资源配置的效率。将有限的信贷资源在各个层面、各类客户、各种产品之间进行优选配置，对银行的总体风险和各类风险进行总量控制。依据对客户授信等级的动态监测，对客户授信等级或有明显不利趋势的信贷资产及时采取措施，通过调整信贷资产结构，力求银行总体上在可承受的风险范围内实现收益的最大化。信贷员要在客户授信等级评判和识别的基础上，要对客户财务风险对贷款风险的影响程度趋势进行分析，并研究提出防范客户财务风险向贷款风险转移的对策与措施。三、建立有效的审批流程策略。风险识别主要受制于审查部门对每个风险资产关键潜在风险的预测、监视、识别的能力，因此信贷风险防范必须建立一套合理标准的审批流程以提高风险的识别。针对目前大部分信贷人员（客户经理）的风险识别、测量的一般技能有限的实际情况，控制贷款风险最可行的办法是建立一套标准化的贷款审批的流程体系，实现信贷审批过程在一定程度上的硬控制。四、加强风险的防范能力首先必须要按照内部控制建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。一是信贷委员会行使信贷制度制定权，负责制定、修改各项信贷政策和信贷制度、规范各项授信业务的标准和流程、设计对客户信用风险的评估方法和审查模式、界定系统内各级机构和人员的审批权限，并负责对以上制度和规定的执行情况进行监督和检查。二是信贷业务拓展部门和信用贷审查部门行使贷款发放执行权，信贷业务拓展部门负责信贷业务的贷前调查和贷后检查跟踪管理，信贷审查部门负责贷时审查并向有权审批人做出报告。三是资产风险管理委员会和资产管理保全部门行使风险贷款处置权，负责对不良资产的清收管理。五、优化风险管理岗位设置。没有优良的人才配备和科学的激励机制，再完美的管理框架也是无法运作的。从市场发展的要求来看，农村信用社的发展是在风险与机会中不断谋求平衡的过程。因此，在风险管理体系内应建立风险经理制，其职能宜确定为：以效益为中心，以风险控制和防范为责任，在贷款三查和不良贷款的管理中将风险控制在更低点。（作者 申文义）
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