银行信贷风险案例分析，有关住房贷款的信用风险的案例
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-08 11:48:53
1，有关住房贷款的信用风险的案例
申请信用贷款的条件：1、年龄在18-65周岁的自然人；2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；4、征信良好，无不良记录；5、银行规定的其他条件。案例 目前手头没文档找不出。自己编个吧防止风险 主要就是开发商与借款人是否相识是否是员工贷款是否是零首付借款人婚姻状态 借款人配偶是否本人面签
2，银行信贷案例分析
项目 现金 信用贷款 抵押贷款 质押贷款 票据贴现
风险系数 0 100% 50% 30% 50%
金额 40 1500 5000 4500 1000
所以 风险资产金额 分别为 ： 0 1500 2500 1350 500
此时的资本充足率=351/（0+1500+2500+1350+500）=6%
低于<巴塞尔协议>的要求的8%
所以应该补充 （0+1500+2500+1350+500）*8%-351
=117（万元）
这道题目我们老师讲过了的
这个答案很确定
你放心了
3，急求一个商业银行住房贷款案例要有数据包括不良贷款率以及风险
我晕！要是房产按揭贷款的话 基本上是没有风险的！房子跑不了嘛！用全款房来贷款的话，去房管局办好抵押手续，房产证扣押在房管局！只要贷款金额不超过房产价值的80%，也不会有任何风险。贷款只要找准两点，其他的都没有问题：1、在正常情况下是否能按时还款？2、在不能正常还款的情况下，怎么收回贷款？也就是抵押物的问题！只要上面两个问题弄好了，基本出不了问题的！！！不良贷款率（骗贷等）和风险因素（比如抵押物贬值等等）的分析要看具体案例，这方面最好找财务的问问。个人住房贷款风险主要是指借款人不能按时偿还贷款本息，由此给银行带来的损失。目前商业银行的个人住房贷款主要面临以下风险：（一）借款人风险个人住房贷款的风险最终来源于借款人不能按期还款。由于我国尚未建立起一套完整的个人资信评估体系，也没有从事居民个人资信状况调查评估的机构，银行很难对借款人做出客观、公正的评价。（二）开发商经营不善导致的风险一些房地产开发企业由于经营管理失误，造成其已销售期房不能按时交业主使用，致使购房人与开发商发生争执或要求解除购房合约，而且往往很难在短时间内得到解决。一旦出现这种情况，使用个人住房贷款业务的客户往往会暂停偿还银行贷款，从而将客户与开发商之间的矛盾转嫁到银行身上。另外，开发商开发手续不完备，在尚未取得商品房预售许可证的情况下，销售房产，回笼资金，造成所签购房合同无效，从而波及借款合同的履行。（三）流动性风险银行负债期限较短，一般仅为几个月，而个人住房贷款的期限大部分在l0年以上。当前，中长期的个人住房贷款占消费贷款相当大的比例。对银行的资金流动影响越大，有可能给银行的资金流动性带来威胁。商业银行个人住房贷款目前是国内银行的优质资产，增势迅猛，因此其风险性较大。（四）管理风险是指由于银行管理出现漏洞而产生的风险如决策风险、内部操作环节的风险、银行客户资源共享机制缺失等风险。(五)法律法规的不健全给按揭业务带来的风险。
4，搜集银行信贷风险控制案例
[案例分析]银行异地融资引发信贷风险案例分析 2007-11-30 摘要：市场经济条件下，银行与企业间的异地融资活动打破了行政区划的限制，是金融市场“看不见的手”发挥调剂作用的必然结果，也是资本趋利的天然本性，异地银行的进入对本地经济发展起到了一定的推进作用，对促进区域经济协调持续发展功不可没。但异地融资发展过快、规模大、信用集中，快速发展背后已有所显现的信贷风险隐患。 【案例详解】银行异地融资潜在风险不容忽视 案例一：应城某公司在当地银行贷款7.7亿元，其中在工行应城支行贷款4.15亿元，在当地建行贷款3.55亿元，当地银行认为该企业已达到最大承贷能力，但该企业凭借其公司特殊身份且前几年效益较好的有利条件，在交通银行武汉分行等银行贷款5.68亿元，致使该企业贷款总额达到13.38亿元，占其固定资产16.03亿元的83.47%，远远超过一般企业70%的控制比例。 案例二：某银行安陆市支行向武汉同济药业公司发放1年期抵押贷款100万元，另一银行分别向武汉华利房地产公司、海南三亚供销公司发放1年期抵押贷款1087万元和887万元，三笔贷款均为抵押，应该说安全系数较高，但都因贷后信息监测不到位，信息反馈不及时，贷后跟踪管理没跟上，对异地企业经营状况的变化掌握不及时，导致这三笔贷款均已列入呆帐类贷款。后来两家银行分别在当地法院对借款企业进行了诉讼，法院的判决均为胜诉案件，但借款企业均无可执行的资产。 【银联信分析】 由于本地银行受信贷政策、授信制约等因素的影响，不能完全满足企业发展的要求，而异地贷款大幅度增长，弥补了地方经济发展资金的需求，支持了地方经济的稳定、健康发展，促进了金融机构间的有效竞争。但是，其发展过程中所带来的风险也应得到重视。 1、加剧信贷集中致使贷款风险加大。异地金融机构的融资对象一般都是经济效益较好的企业，这些企业一般在本地银行已有足额授信，优质企业在当地银行贷款均已接近或达到控制比例。异地银行的进入，可能导致银行对同一客户贷款集中过多，形成过度集中的不利局面。信贷过于集中的结果是，企业融资环境宽松，诱使企业投资欲望膨胀，有的甚至带有一定的盲目性，一旦市场出现风险或者企业经营出现问题，风险损失极易转嫁到贷款银行身上。 2、管理信息诸多跟不上。企业经营形势瞬息万变，异地贷款受地域、时间的限制，贷款银行往往难以及时掌握异地企业真实的经营、财务、信用信息，难以进行有效的管理和控制，造成投资风险损失的机率增大。本地银行发放异地企业贷款，如果在贷前调查、贷中审查、贷后检查或担保抵押某一个环节上出现失误，就很容易造成信贷风险损失。 【银联信建议】 银联信分析师建议对银行异地融资中存在的问题，应采取疏导而不堵塞的策略，引导其健康发展。 第一，银行应加强对大中型企业授信统一管理，防范信贷过度竞争。大中型企业、优质信用企业往往是本地银行和异地银行信贷关注、投放的重点对象，容易引发信贷过于集中的风险，国内多家著名上市公司退市重组时，往往导致银行几十亿甚至上百亿元的银行坏账就很能说明问题。对大中型企业的授信不应由各家银行分散操作，应由权威的中介部门统一评级授信，评级授信结果提交商业银行信贷决策时参考，避免对同一企业多头重复授信。 第二，完善中小企业评级体系，加大对中小企业的信贷扶持。县域经济的发展大多依靠众多中小企业，而中小企业的快速成长，更离不开银行的支持，但全国统一的企业评级标准不适应中小企业的实际，银行应制定适合中小企业的评级标准，有利于银行加大信贷投入，分散信贷风险，拓宽信贷领域，更好地支持县域经济和中小企业的发展。 第三，贷款银行要切实加强异地贷款的跟踪管理。建立异地银行与当地企业信息主管部门之间的信息沟通机制，建立跨地区的同业信息交流协作机制，解决银行同业异地信息不透明、不对称的问题。成立银行异地信贷管理部门，建立大额异地融资信贷员驻厂跟踪管理制度，密切关注国家有关政策调整、市场变化、企业上下游行业的变动，加强动态监测和风险预警。加强对营销对象各项财务指标、持续发展能力、盈利能力和竞争能力的分析，切实防范异地融资风险，保障异地融资的健康发展。风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。 1、使用回归分析来评估风险敞口 回归法是在分析风险和构筑套期保值方案时最为流行的一种工具。它可以检验未经套期保值的企业现金流量历史数据与风险要素之间的关系。具体来说，是根据企业的历史收益或现金流量与风险要素之间的数量关系回归来估计要素p系数。在回归模型中要素卢系数就是曲线的斜率。 2、根据模拟法度量风险敞口 模拟法是一种具有前瞻性的风险评估方法。回归法运用的是历史数据，是一种事后检验的评估方法。对于当今变化发展相当迅速的产业来说，模拟法无疑胜于回归法。 根据情景设想来实现模拟法。运用模拟法，管理者需要在不同要素实现的基础上预测收益或现金流量。例如汇率风险，管理者需要明确说明在不同汇率下的各种情景。每一个情景设想下还要估计在不同假设条件下的利润或现金流量的发生额，这些假设条件除了汇率变动情况以外，还包括该产业的产品需求情况、竞争对手情况和其他供应者对汇率变动的反应。 模拟法与回归法。尽管模拟法要求分析者做出更多的主观判断，对于分析者来说可能有一定的难度，但是模拟法并不依赖公司过往的历史业绩来评估将来。事实上，这一点在一个持续变化的环境下是至关重要的。比如说，要估计通用公司的日元风险，一般都不可能仅仅通过对过去10年的数据进行回归分析。在这10年间，通用公司的竞争对手——日本的汽车制造商，已经经历了巨大的变化。而且，一个公司未来的日元风险敞口不可能与其。过轰的风险敞口是一样的。 对根据回归模型获得的最初评估值进行调整。用模拟法分析汇率风险只需管理者估计在不同汇率情景假设下企业的未来成本和收益，并以此计算利润(或现金流量)。回归法可以为这些估计数据提供有用的信息，但同时管理者在分析时不应该局限于通过回归法得出的结果．他(或她)还可以把产品的价格需求弹性、竞争对手的预期反应与回归估计值结合起来分析。此外，回归法认为利润(或现金流量)与汇率变动之间存在着线性关系，然而这种关系在现实中存在的可能性很小。管理者要通过调整以回归分析为基础的评估值来解释各因素数量关系中的非线性关系。 例如，通用公司假设日本的汽车制造商在日元小幅度升值时仍会保持其产品的美元价格不变，以此放弃部分利润来确保市场份额。如果该假设成立的话，通用公司将不会从日元的小幅升值中获利。然而，如果日元大幅升值，日本汽车制造商将发现放弃美国市场是明智之举，这时通用公司就可以从中渔利了。 当日元贬值时，我们也可以利用类似的论证方法。日元贬值将利于日本汽车制造商，小幅贬值对于在美销售的日本汽车的价格不会有什么影响，这也许是因为日本的汽车制造商考虑到如果日元贬值后又大幅升值的话，他们还要被迫将价格再调升，这样做不利于汽车市场价格的稳定。可是，如果日元大幅贬值的话，将会给日本的汽车制造商带来巨大的成本优势，他们无疑将充分利用这一机会来扩大市场份额，从而大幅削减通用公司的利润。
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