中国信用体系的利弊论文，互联网大数据对我国信用体系的影响
来源：整理 编辑：企业信用 2023-07-07 11:56:10
1，互联网大数据对我国信用体系的影响
互联网大数据是建立大量数据的基础之上，在信用体系上，只要有信息录入，并且存储在服务器上，要查询一个人或公司的信用时，只在大数据上查询就可以了。大数据可以为我们信用体系建设提供便利，进行信息化管理。最近看了一些资料，对于题主“另外”的提问部分信用评级中各个指标的权重怎么确定的（与信用评分一样的方法？）？如何根据各项指标的加总之后的分数来确定不同的级别？说下我的理解，希望不足之处予以指正1、信用评级中各个指标的权重是怎么确定的？信用模型开发中，最重要的是违约概率（probability of default，pd）的计算，pd是由一系列与客户信用有关的特征向量决定的。信用分类其实是二分类问题，非好即坏。在银行业无论是评分模型还是评级模型，几乎都是用logistic回归处理的，它的基本假设是似然比的自然对数是线性的，即ln(pd/(1-pd))=a+bx其中x是属性向量（指标），a和b就是指标的系数，方程求解可以用极大似然估计法2、如何根据各项指标的加总之后的分数来确定不同的级别？pd计算出来了，还要信用模型校准，然后还要时间外和组外模型验证，指标值有ks值，roc，ar等，证明模型有良好的风险区分能力，准确性和稳定性，下面就可以设定主标尺了。主标尺就是把pd划分区间，并把各区间对应信用评级，不同评级机构的主标尺设置是不一致的，有10级的，有26级的等等。因此，各个机构间相同评级对应的pd和等级的内涵也是不相同的。同一评级机构的主标尺不会频繁变动，但随着客户群和环境的变化，适当的跟进和微调。一般主标尺构成是三列，第一列是pd，第二列对应的评级，第三列该等级的详细特征描述（如财务实力极强，财务状况极佳等描述.）
2，信用货币制度有何优缺点未来货币发展演化的方向是什么
(1)信用货币制度的优点信用货币制度取代金属货币制度可以说是货币制度发展史中的质的飞跃，它突破了货币的黄金限制。 (2)信用货币制度的缺点a、现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定的发行保证，其发行的过程缺乏内在的制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。第b、信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中的货币量超过需要量的容纳弹性会直接表现为币值下降、物价上涨，影响市场的稳定。C、信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，受经济利益的驱使有往往突破存贷款控制比例导致信用膨胀。未来货币的演化方向：1、国际化2、电子货币将充当重要角色 我晕啊，怎么还不给分啊？信用货币制度的特点决定了其优缺点：1. 它以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的2. 不兑现纸币不代表任何贵金属，不能兑换黄金等贵金属3. 非现金结算占据主导地位4. 信用货币的性质使流通中的货币量与经济增长的需求量相适应的要求。优缺点原因相同，货币发行时没有足够贵金属作为准备金而仅以国家信用为担保。（当然是有监管单位的，不过关键时候都是监守自盗，例如民国后期滥发法币，实行的金圆券）优点很明显利用杠杆原理可以溢生大量（虚拟）财富，央行也可以更加灵活的运用货币政策调节宏观经济。与此同时一旦信用受到大范围质疑，或者由于滥发货币导致严重的通货膨胀。银行大面积挤兑，信用货币就会缺乏完全的支付能力，那么货币势必贬值，国民经济也会重创。(1)信用货币制度的优点信用货币制度取代金属货币制度可以说是货币制度发展史中的质的飞跃，它突破了货币的黄金限制。 (2)信用货币制度的缺点a、现代信用货币是一种不兑现货币，没有规定的发行保证，其发行的过程缺乏内在的制约机制，很容易出现财政发行，导致通货膨胀。第b、信用货币不具有自发调节货币流通量的能力，只要流通中的货币量超过需要量的容纳弹性会直接表现为币值下降、物价上涨，影响市场的稳定。C、信用货币中的存款货币可以通过商业银行的资产业务尤其是贷款业务进行大规模存款派生，而商业银行作为企业，受经济利益的驱使有往往突破存贷款控制比例导致信用膨胀。未来货币的演化方向：1、国际化2、电子货币将充当重要角色信用货币制度信用货币制度含义 信用货币制度，又称管理纸币本位制，是以不兑现的纸币为本位货币的货币制度信用货币制度的特点（1）它以不兑现的纸币为本位币，一般是由国家授权中央银行发行的（2）不兑现纸币不代表任何贵金属，不能兑换黄金等贵金属（3）非现金结算占据主导地位（4）信用货币的性质使流通中的货币量与经济增长的需求量相适应的要求。优缺点原因相同，货币发行时没有足够贵金属作为准备金而仅以国家信用为担保。（当然是有监管单位的，不过关键时候都是监守自盗，例如民国后期滥发法币，实行的金圆券）优点很明显利用杠杆原理可以溢生大量（虚拟）财富，央行也可以更加灵活的运用货币政策调节宏观经济。与此同时一旦信用受到大范围质疑，或者由于滥发货币导致严重的通货膨胀。银行大面积挤兑，信用货币就会缺乏完全的支付能力，那么货币势必贬值，国民经济也会重创。至于未来货币发展演化的方向，在目前可视之内，电子货币很大可能会代替信用货币执行货币职能（发达国家已经迈出第一步了）。但是电子货币全球化目前还是有很多阻碍的，电子货币本质上也是信用货币，拥有信用货币的优缺点。以上是我的一点拙见，如有不妥，请海涵并加以斧正。
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