1. 信用卡风控概述
信用卡作为一种借贷工具，广受消费者欢迎，但同时也带来了风险。银行在审批信用卡申请时，需要进行风险控制，以保证自身的资产安全和消费者的合法权益。信用卡风控包括开卡风控和使用风控两个方面，其中开卡风控尤为关键。
2. 开卡风控流程
开卡风控主要分为三个环节：信息采集、申请审批、信用评估。在信息采集阶段，银行需要获取申请人的个人信息、财务状况等数据。申请审批阶段，银行需要对申请人的信用、收入、负债、工作等进行综合评估。最后，信用评估阶段需要根据申请人的信用分，决定是否开放授信额度。
3. 风控措施
银行采取多种措施进行风险控制，如：客户强制实名制、风险屏蔽和反欺诈等。其中，客户强制实名制是一种有效的措施，银行需要收集、验证客户的身份信息，并核实客户的收入及现有的财务情况。在申请审批过程中，银行需要对申请人提供的文件与资料进行核实，以判定信息真实性；另外，银行还会进行风险评估，就客户的负债情况，信用记录等各方面信息进行分析，以判定是否开放授信额度。
4. 风控策略
银行为了在开卡风控过程中降低风险，会采取不同的风控策略。例如，对大额信用卡额度申请、初次申请、高风险职业群体、多人共借等情况，采取更严格的审批标准，核实信息的真实性，避免风险大的客户进入系统，减少信用卡风险。
5. 风控技术
为了更好的风险控制，银行使用了各种技术手段，如人脸识别、OCR识别等。其中，人脸识别技术应用广泛，可以有效地识别出申请人的真实身份，避免客户冒用他人身份信息。 OCR识别能够对证件信息进行快读准确的辨别，确保客户提交的资料质量。
6. 风险防控
信用卡的风险防控并不仅限于开卡风控。银行在用户使用信用卡的过程中，需要通过多维度的风险控制，提高用户使用信用卡的安全性。机构在处理异常交易、账户资料确认、设备交易监控等方面进行风险控制，降低用户信用卡的风险。
7. 场景风险控制
场景风险是指信用卡在不同运营场景下面临的风险。银行在信用卡主账号、添加的副卡账号、持卡人、交易机具、线上交易、数字货币交易等场景进行风险控制。在每种场景下面，银行设定风险阈值，当用户交易金额、交易方式、交易地点、交易时间等超过一定阈值时，则会触发风险预警系统。
8. 结论
信用卡风控是保障金融机构和消费者合法权益的重要手段。银行在开卡风控过程中，通过采集信息、申请审批、信用评估等多个环节进行了综合风险控制。同时，采用人脸识别、OCR识别等技术手段，进一步提升风控能力。在信用卡使用过程中，银行通过多维度的风险控制，提高用户使用信用卡的安全性，保护客户的资产安全。银行还在不同场景下面设置风险阈值，有效的降低场景风险的可能性。
文章TAG：信用卡开卡风控 信用卡申请审批的风险控制
