信用卡罚息多少是合法的？

1. 了解信用卡罚息

信用卡罚息是指当持卡人未能按时还款，银行将会对未还清的金额进行计息。一般情况下，罚息的利率高于普通贷款利率，有时可高达36%。因此，了解信用卡罚息的合法性对于消费者非常重要。

根据《中华人民共和国民法典》规定，金融机构可以按照合同约定对借款人进行罚息，但罚息利率不得超过合同约定的利率。具体而言，银行信用卡的罚息利率不得高于年化利率24%。

有的商家为了牟取暴利，会在信用卡消费时要求消费者选择分期付款，并以低于市场利率的方式向消费者收取高额“手续费”。当消费者无法按时还款时，商家就会以合同约定利率以外的高利率向消费者收取罚息。

当消费者发现银行或商家收取的罚息超过法定标准时，可进行维权，主要渠道包括信用卡机构客服、银行监管部门、消费维权组织、司法渠道等。消费者还可以向相关部门举报商家虚假宣传以及存在的各种不法行为。

为了避免掉入罚息陷阱，金融消费者应该在使用信用卡时提高警惕，选择正规的商家消费，切勿轻信商家的低息、免息或“零首付”等夸大宣传。

要避免因还款困难而产生的罚息，金融消费者可以注意以下几点：第一，理性规划消费，不超出个人财务承受能力。第二，建立良好的还款习惯，避免逾期还款。第三，根据自身情况合理选取信用卡额度和芝麻分。

银行信用卡罚息是合法的，但罚息利率不得高于24%。金融消费者应该提高警惕，避免掉入不法商家的罚息陷阱。如果遭遇不法商家的侵害，应该利用法律维权渠道进行维权。同时，为了避免还款困难，金融消费者应该建立良好的还款习惯，理性规划消费。