信用卡风控预案及信用卡风险控制计划改造

1. 信用卡风险分析

在信用卡市场中，信用卡风险主要表现在拖欠、逾期、欺诈等方面。对于银行来说，如何在风险控制的前提下提高信用卡业务的市场竞争力，提高业务的盈利能力，成为了需要解决的重要问题。因此，建立科学、规范的信用卡风险控制体系显得尤为重要。

2. 信用卡风控预案建立

建立信用卡风控预案是为了使银行在面对信用卡风险时能够尽快做出相应的反应，预案应包括该给予哪种类别的客户哪种类别的信用额度；哪种类别的客户应当出现哪种信用卡交易情况；哪些信用卡交易行为应当引起银行重视，并及时采取防范措施；哪些情况下应当暂停或关闭信用卡等。

3. 建立信用评估体系

通过建立以客户信用评估体系为核心的风控管理体系，可实现对客户信用状况的准确评估。信用评估覆盖了客户基础信息、信用历史记录、收入水平、职业稳定性等多方面的信息，通过对各项指标的评估，对客户的还款能力进行评析。然后根据评估结果，将客户分类，以此评判客户是否有资格获得信用卡。同时，在客户持卡过程中需要不断对其信用状况进行监测，可以实时调整客户的信用额度，以最大限度地控制风险。

4. 数据分析与风险监测

建立完善的信用卡交易数据分析体系可以有效地识别风险区域。通过数据挖掘技术，对大量的信用卡交易数据进行分类、统计、分析，并建立模型，对信用卡交易进行风险评估，通过对异常交易的过滤，及时控制风险。

5. 建立风险控制流程

建立全流程风险控制体系，从申请、发卡、消费、还款、维护等各个环节出发，对信用卡客户的风险进行控制。对于新客户的信用卡申请，应该根据评估结果设定相应的信用额度。对于现有客户，根据信用额度、近期交易记录和逾期情况来动态管理其可用信用额度，并对逾期客户及时进行催收和核销。

6. 全面升级风险管理系统

随着时代的发展和技术的进步，建立全面的风险管理系统是不断完善的。银行应该充分发挥技术优势和互联网数据分析等技术平台，修订和完善风险管理系统，进一步提升风险管理水平。

7. 重视信用卡教育和普及

针对信用卡持卡人，应该普及信用卡知识和风险知识，提高持卡人的信用意识，有效地减少信用卡风险的发生。同时，银行还应该加强内部员工的培训和管理，着重加强内部员工对风险控制问题的认识和理解，防止员工的失误和违规行为给银行带来损失。

8. 策略的不断完善和调整

对于信用卡风控预案和风险控制计划的建立，需要在不断反复实践的过程中不断调整总结，根据新的行业需求和市场需求进行策略的修正和优化，不断提升风控和风险控制的效果。

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