信用卡自身盈利，信用卡的盈利模式重塑

1. 信用卡自身盈利模式的演变

随着金融市场的竞争越来越激烈，信用卡盈利的模式也在不断地演变。最初，信用卡主要通过向持卡人收取年费和利息来盈利。但随着信用卡市场的扩大，许多持卡人不再愿意支付高额的年费和利息，这迫使信用卡公司必须寻找新的盈利模式。

2. 信用卡自身盈利的五个模式

现在，信用卡自身盈利的模式主要分为以下五个方面：

券商收入：信用卡公司将持卡人消费返利的一部分作为券商收入。即信用卡公司会与商家合作，向持卡人推广优惠活动，持卡人在消费时使用信用卡支付，则可获得相应的消费返利。

手续费收入：信用卡公司从商家处收取一定的手续费，以支付交易清算费用。这一手续费通常是交易额的一定比例，同时也会收取一定的固定费用。

逾期罚息与滞纳金：信用卡公司会从持卡人的逾期还款和未按时还款收取逾期罚息和滞纳金。逾期罚息和滞纳金的利率较高，因此也成为信用卡公司比较重要的收入来源之一。

附加服务收入：信用卡公司可以通过为持卡人提供一些附加服务来赚取额外的收入，例如：旅游保险、车辆故障救援、健身房会员等。这些服务通常会收取一定的服务费用。

资金运作收入：信用卡公司可以利用持卡人的信用额度，进行资金运作，通过投资股票、基金等来获得收益。

3. 如何重塑信用卡的盈利模式

信用卡市场已经越来越成熟，大部分的持卡人对于传统的信用卡盈利模式已经产生了抗拒情绪，这就需要信用卡公司更新自己的盈利模式，以更好地适应市场的需求。

首先，信用卡公司可以加强券商收入的模式，这有利于促进持卡人的消费和消费者对信用卡的粘性。同时，信用卡公司可以开展消费安全保险等多元化附加服务，以满足消费者的不同需求。

其次，信用卡公司可以积极开展信用评估业务，将信用评估与信用卡发放紧密结合起来。通过对客户的风险控制和信用评估，对申请信用卡的持卡人进行有效性筛选，降低不良贷款的风险。

同时，信用卡公司可以进一步探索资金运作的模式，为客户提供更丰富的理财服务，并将客户资金投入到更加安全的渠道中。

总而言之，信用卡公司应该积极创新盈利模式，提高服务水平和安全性能，加强自身的竞争力和盈利能力。

4. 相关政策和法规的影响

一方面，政府出台的相关政策和法规对信用卡行业的发展起着重要的推动作用。例如，过去几年中国人民银行先后出台了《关于规范银行卡持卡人权益保护工作的指导意见》、《关于约束银行卡收单行为的通知》，以及《支付清算机构信用卡业务管理办法》等一系列金融政策，加强了对信用卡市场的管理和监管，使得信用卡市场更加健康和规范。

另一方面，政府出台的金融政策也对信用卡公司的盈利模式产生着影响。例如，降低贷款利率、提高透明度、降低滞纳金和逾期罚息等措施，都可能会导致信用卡公司的盈利模式面临巨大挑战，需要信用卡公司进一步加强创新能力和服务水平，才能更好地应对市场变化。