国内信用证通俗点儿，什么是国内信用证操作流程怎样有什么风险点
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-17 01:50:23
1，什么是国内信用证操作流程怎样有什么风险点
借鉴国际信用证的方式，开立的用于结算国内买卖双方交易的信用证。很多风险点，最大的风险点是没有国际海运提单，对交易的真实性难以把握。
2，国内信用证特征
一、国内信用证Domestic Letter of Credit(简称信用证)，是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人(购货方)的申请向受益人(销货方)开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。 二、它的特征是：1. 信用证结算方式只适用于国内企业之间商品交易产生的货款结算，并且只能用于转款结算，不得支取现金。2. 开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。3. 开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。4. 受益人在交单期或信用证有效期内向开证行交单收款，应向开户银行填制委托收款凭证和信用证议付/委托收款申请书，并出具单据和信用证正本。5. 申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。对申请人提供抵押、质押、保函等担保的，按《中华人民共和国担保法》的有关规定索偿。
3，国内信用证与国际信用证的异同点
与国际信用证具有庞大的家族不同，国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，除遵循UCP500倡导的基本原则和国际惯例外，监管部门对其主要限制如下：1、只限于转账结算，不得支取现金；2、由于国内外汇管制，结算币种一般为人民币；3、申请人应提供不低于开征金额20%的保证金；4、未规定交单期时，交单期为15天；5、商业发票必须是国家税务部门统一印制的发票；6、延期付款信用证的付款期限为货物发送日后定期付款的，最长期限不得超过6个月。
国内信用证与国际信用证一样具有保证付款、资金融通、保障交易安全的基本功能。与传统商业汇票等结算方式相比，国内信用证具有银行信用和商业信用有机结合的特点，它能够规避传统结算方式的信用风险问题，特别可有效解决陌生交易对手之间互不信任的矛盾，降低交易风险，提高交易效率，并满足交易双方的授信需求。信用证可以有效解决交易双方在交易空间上的单据控制风险和交易时间上的信息不对称风险，既适用于相互了解的双方，也适用于相互不了解的双方，既适合本地交易，又适合异地交易，即无论是否信任交易对手的履约能力或付款承诺，交易双方均可利用国内信用证从银行获得信用服务，控制交易风险。正是因为信用证的这些优点，发达国家国内贸易结算与国际贸易结算一样，信用证被普遍采用。与银行承兑汇票相比，国内信用证具有明显的优势。
4，国内信用证的含义
国际商会最权威的定义：ucp600第二条， 信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 ucp600, article 2 definitions “credit means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honour a complying presentation.”信用证的类别 1.revocable L/C/irrevocable L/C 可撤销信用证/不可撤销信用证 2.confirmed L/C/unconfirmed L/C 保兑信用证/不保兑信用证 3.sight L/C/usance L/C 即期信用证/远期信用证 4.transferable L/C(or)assignable L/C(or)transmissible L/C /untransferable L/C 可转让信用证/不可转让信用证 5.divisible L/C/undivisible L/C 可分割信用证/不可分割信用证 6.revolving L/C 循环信用证 7.L/C with T/T reimbursement clause 带电汇条款信用证 8.without recourse L/C/with recourse L/C 无追索权信用证/有追索权信用证 9.documentary L/C/clean L/C 跟单信用证/光票信用证 10.deferred payment L/C/anticipatory L/C 延付信用证/预支信用证 11.back to back L/Creciprocal L/C 对背信用证/对开信用证 12.travellers L/C(or:circular L/C) 旅行信用证 信用证业务的特点 1．开证行负有第一性的付款 在信用证结算方式下，只要受益人提交的单据完全符合信用证的规定要求，开证行必须对其或其指定人付款，而不是等进口商付款后再转交款项。可见，与汇款、托收方式不同，信用证方式依靠的是银行信用，是由开证行而不是进口商负第一性的付款责任。 2．信用证是一项独立的文件 虽然信用证以买卖合同为基础，但一经开出，就成为独立于买卖合同之外的另一种契约，各当事人的责任与权利均以信用证为准。买卖合同只能约束进出口双方，而与信用证业务的其他当事人无关。因此，开证行只对信用证负责，只凭完全符合信用证条款的单据付款，而且一旦付款，开证行就丧失了对受益人的追索权。 3．信用证业务是一种纯粹的单据业务 在信用证方式下，银行付款的依据是单证一致、单单一致，而不管货物是否与单证一致。信用证交易把国际货物交易转变成了单据交易。 4．开证银行代进口商开立信用证，提供的是信用，而不是资金。 信用证结算方式以银行信用代替商业信用，解决了进出口商之间缺乏了解和信任的问题；银行在结算过程中一边收单，一边付款，便利了进出口商的资金融通。所有这些都极大地促进了国际贸易的发展，也反映了银行对国际贸易领域的介人和影响在不断加深。 信用证方式也有它自身的缺陷：首先是不问商品，只问单据，给欺诈活动造成可乘之机；其次是手续复杂，耗时较长，费用也较高。尽管如此，信用证结算方式仍然是目前国际贸易结算中采用最多的结算方式。
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