个人信用5个等级次级可以贷款吗，个人征信次级类可以贷款吗
来源：整理 编辑：企业信用 2023-06-08 21:30:52
1，个人征信次级类可以贷款吗
1. 次级，是不良贷款2. 是严重的不良信用记录3. 无法再贷款
2，个人征信是5级危险还能贷款吗给别人担保过贷款2007年他
那你应该当时履行担保义务，替别人还清。如果不履行担保承诺，信用自然就差。贷款当然人家不信任你。什么样的逾期？当前？还是曾经有过超过60天的逾期？
3，我的征信查询次数超过5次 信用良好 可以办理贷款吗
一般情况下银行贷款对征信的要求：当前不能有1次逾期，半年不能有2次逾期，一年不能有连续2次逾期，两年不能有连续3次逾期累计6次逾期。
4，五级分类次级可以办理房贷吗
应该是不可以了 五级分类次级的话已经是属于不良贷款了 严重的不良信用记录这位朋友，偶是认真写的，并举了例子，你耐心读一定能懂，你最棒！ 次级房贷是相对于“正常房贷”、“优质房贷”而言的。这与美国高度开放和高度灵活的金融市场相关系。在美国，像汽车、房产等耐用品资产的销售都离不开金融市场。由于耐用品交易数额大，买主无法全额一次性支付，所以需要通过银行、小金融机构、以及业主本身来获得融资。（在中国，目前只有通过银行获得融资比较常见） 下面我分两个方面解释这个问题：第一、什么叫次级债；第二、为什么次级债会流入金融市场并带来危害。 1.什么是次级债： 我们以小李买房为例。小李要在纽约曼哈顿买一套万科家园精装公寓（真希望中国企业能那么强）。这套住宅20万美元（市场价）。小李到花旗银行贷款，银行审查小李的资信批准贷款。但银行不会全额贷款，它最多向房地产商支付80％的数额，即16万美元。而剩余的20％（4万美元），作为小李的首付款，由小李支付。 这部分钱由小李支付的目的是防止银行亏损。如果房产市场不景气，房假下跌15％，该房价变为17万，又恰逢小李出现财务危机无法还钱。法院此时有权将房产拍卖，以补足小李欠花旗的款项。法院将房子卖出，获得17万，足够补充银行贷出的16万，剩余给小李。此时银行是没有亏损的。这种对于贷方而言很安全的房贷，叫做“优质房贷”、“一级房贷”，是一种正常房贷。 若假设小李无法一次性拿出4万美元作为首付款时，怎么办？小李就会去找其他的贷款机构，利用手中的这套房子再贷款。他会把房子再次抵押给另外的一家叫abc的贷款机构。但此处要注意！小李的这次抵押，最多能抵押贷出4万美元（这是初次抵押之后的剩余部分），比如只能贷出全房款的15％即3万美元。这样小李就可以买得起这套房子了（自负1万，花旗16万，abc付3万）。 但是，小李在abc公司的这次抵押被称作“次级抵押”，它的权力低于小李在花旗的第一次抵押（abc公司提供的贷款则称作“次级抵押贷款”）。也就是说：如果同样遇到房产市场不景气，房假下跌15％，该房价变为17万，又恰逢小李出现财务危机无法还钱时， 法院将房产拍卖17万。那么，对于这17万，花旗有第一求偿权，abc公司次之，最后才是小李。也就是17万先用来还花旗，再用来还abc公司，最后剩下归小李。如果此时小李已经还了花旗5000，也还了abc公司5000。那么，这17万首先还花旗15.5万元（16万-0.5万），其次还给abc公司剩下的1.5万。 这样一来，abc公司赔了1.5万元。可见它的风险远大于花旗银行（花旗在这笔交易中依然没赔钱)，所以abc公司向小李收取的利息要很高（比如花旗收5％，那么abc公司要收9％-10％），以补偿它的高风险。 这就是“次级抵押”、“次级抵押贷款”的来历。 2. 为什么次级债会流入金融市场并带来危害？ 我们都知道，银行是先吸纳存款再放贷，那么对于没有吸纳存款能力的金融机构（如上例中的abc公司）或业主（房地产商、汽车销售商等），如何拿得出钱给别人贷款呢？它们的做法正好与银行相反：比如abc公司先用自有资金贷给小李3万元，然后它就会通过发达的美国金融市场——债券市场发行抵押债券，票据利息为7％-8％（而它贷款给小李的利息为9％-10％）。abc公司首先通过销售债券回笼原本的3万元本金，作为下个生意的本金；其次，它通过收取小李9％的利息和支付投资人7％的利息来赚取2％的利差。这样，abc公司所持有的“次级抵押贷款”就变成了“次级抵押债券”流入金融市场。同样，当前流行的汽车销售公司提供给消费者的“车贷”、银行拥有的信用卡短期贷款、银行拥有的房屋“初级抵押”贷款也都可以以这种方式发行债券回笼资金，并赚取利差。 但是，流通在债券市场的这些形形色色的抵押债券，所面临的风险却各不相同，以房屋 “初级”抵押债券 及 “次级”抵押债券 为例：由于abc公司持有的抵押优先级低，违约风险大，因此它以此发行的债券也就有着同样高的违约风险。如果发生前面所述的市场变动，abc公司首先得不到小李的全额还款，然后紧接着投资abc次贷债券的人得不到abc公司的偿付。相比而言，房屋初级抵押债券风险却几乎为零。 那么投资人为什么要购买风险极高的次贷债券呢？最直接的原因是：利润很高，且相对于股市而言，有抵押资产作保证，虽然抵押效力不强，但比股市的风险要小。只要房地产市场不跌，次贷债券持有人就可拿到比市场利息高很多的利息。（而美国房地产市场持续六年牛市也鼓舞了投资人的信心） 但是，使“次贷”危害的大面积扩散另有其根本原因： 值得注意的是，这次次贷风波中有很多大公司也蒙受巨大损失（如美林证券）。它们的风险管理能力非常强，那么为什么它们也会难逃一劫呢？难道它们的管理人员不懂这种债券之中的风险吗？ 不是，他们当然懂。只是他们另有想法。在美国股市，上市公司每年业绩报告非常透明，投资人根据业绩进行投资。如果没有好的业绩，就难以支撑公司的股价。这次遭受巨大损失的大公司基本全是上市公司，它们为了使自己的股价上涨或止跌，只能增加帐面利润。可利润增长谈何容易，尤其是在美国这种金融市场充分竞争的环境下。这样的话，公司没办法只能冒险投资于高风险高受益的次级债券，来使帐面利润大增。 可是这样做，股票涨了，让大股东资产增了值，却让投资该公司股票的投资人承担了风险。一旦房产市场下跌，贷款违约就会增加，次债就会记损，相应投资公司记损，股价就会下跌，最终害苦了高价买入这些投资公司股票的美国民众。次贷危害就此大面积扩散到社会经济的各个方面。 相关知识： 为什么房地产市场下跌，房贷违约就会增加？ 依旧以小李为例，其实小李有能力还钱。但是当他的地产贬值15％之后，他就不愿意继续按原价20万贷款买房了，下面做一个比较： 如果他违约，那么，17万拍卖掉房产后，他自己一分不得。但是他损失了1万元首付款和1万元还款。然后他再贷够17万元，在市场上买下同一处房子或相同标准的房子。此时小李支出 1万+1万+17万+（17万产生的利息），获得价值17万的房产。当前一共损失2万元。（17万元利息的现值为零，不计入当前损失） 如果他按原价20万贷款买房，并假设房产没有继续贬值，一直为17万。那么此时小李支出了1万+3万+16万+（20万产生的利息），获得17万的房产。当前一共损失3万元，且从长远来看还白白多损失了3万元产生的利息。 所以，小李是不会继续还钱的。他的这种行为被称为“理性违约”。 这就是为什么房地产市场下跌，房贷违约就会增加的原因。 有些人说：银行把钱贷给那些信誉不高的人，因此产生次级抵押贷款风波。这种说法是大错特错的。因为美国金融市场监管力度和法律体系是非常完善的。金融机构对客户的信用考核极为严格，并且受到法律和市场的严格监督。所以信用不好的人是休想从美国金融机构贷出钱的。（所以外国人是非常注重信用的！） 其实中国金融市场上也有很多极类似“次债”的债券。比如信用卡消费产生的债券和零首付“车贷”产生的债券。这些贷款的产生都不需要借款人付首付款，因而贷款人承担所有违约风险，转卖给投资人，风险就由投资人承担。 所以，中国资本市场也要防范类似的风险积累。投资人更要看清上市公司的资产风险，避免被泡沫炸的倾家荡产。
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