信用卡高利转贷纠纷，信用卡高息借款引发的争议问题

1. 问题引入

近年来，随着信用卡的普及，信用卡高利转贷纠纷问题也随之增加。信用卡持卡人因为各种原因，需要借款，但由于银行利率过高，不得不选择高息的转贷，导致无法偿还。同时，一些不良机构也利用信用卡高息借款的需求，以诱人的广告为诱饵，进行非法放贷，加剧了问题的恶化。

2.1 银行高利率导致信用卡转贷现象

信用卡持卡人往往会因为个人原因需要短期借款，由于银行贷款利率太高，很多人不得不选择信用卡转贷，所谓的转贷，就是往自己的信用卡账户里进行虚拟消费，然后选择还款方式，直接把消费的钱转到自己的银行卡中。这样的话，信用卡持卡人的银行信用额度就会被消耗掉，并且还不能享受利息低的银行贷款，只能选择高利息借款。

2.2 不良机构乱象加剧

不良机构通常于信用卡转贷比需要更高的利息，甚至有时会超过法律规定的上限。此外，一些不良机构擅自掌握信用卡持卡人的身份证、银行卡等信息，非法收集并泄露，给消费者带来损失和安全隐患。

3.1 对于持卡人而言

信用卡高息借款导致持卡人无法偿还的问题，是使持卡人陷入困境的根本原因。逾期付款会导致征信记录受到损害，久而久之，将会降低个人的信用评级，影响个人信用记录。而很多信用卡持卡人因为逾期无法偿还，只能一直垫付，逐渐滋长还清的想法变成了一种奢望。

3.2 对于银行而言

一方面，银行因为放贷利率高，导致信用卡持卡人按照银行的支付方式，转账付让，因而多入一次利润，但另一方面，这也让银行的服务模式变得过于依赖于收费业务，而忽略了基础服务的隐患问题。同时，一旦大批信用卡持卡人违约，银行也将承担巨大的财务风险。

4.1 司法难点

信用卡高息借款的解决难点之一在于司法难点，也就是对真实的借款人很难确定。现行的监管规定，虽然对于不良机构会予以一定程度的处分，但对于信用卡持卡人的损失得不到很好地解决。

4.2 政策难点

目前，我国对于信用卡的监管政策仍有待进一步完善。在我国金融市场，信用卡作为一种消费工具还存在着较大的监管漏洞，监管主体的作用不能完全发挥出来，这给机构的法律及合规风险带来很大压力。

5.1 银行部门

银行应当优化服务，以客户利益为基础，建立一个合理、透明的收费模式，提高服务质量和效率，在防范风险的同时，提高服务水平。

5.2 监管部门

监管部门应当加强对于不良机构的监管，建立严格的执法规范，在司法行动方面，应当采取多种措施，加大对不良机构的打击和惩罚。

在个人选择转贷时，请保证自己有能力按期还款，不要被高利贷机构的诱惑所迷惑。对于信用卡高息借贷方面，选择正规的金融机构借贷，避免选择不良机构进行不正规的借贷行为，以保护自己的合法权益。

信用卡高息借款的产生，既是由于银行利率高，而又因不良机构和监管政策漏洞导致的。为了避免营造不良氛围，银行合法选择低息贷，同时监管部门应该对不良机构实行更加严格的监管。同时，个人也需要在转贷前，认真检查自己的还款能力和选择的转贷服务商的合法性，不要轻易陷入高利贷的漩涡。