企业信用贷款难，小微企业向银行申请贷款面临哪些困难
来源：整理 编辑：企业信用 2023-05-26 07:40:44
1，小微企业向银行申请贷款面临哪些困难
贷款条件严格 在申请贷款时，银行通常对借贷人的要求都较为严格，虽然贷款产品不同要求也不同，但仍然存在着一些隐性门槛，为此，尽管有些小微企业满足银行贷款条件后，由于审批流程较为严格，在审批过程中也被遭遇拒贷了。 放款时间较慢 因为银行贷款条件严格，为此在审批方面也会十分严谨，有关手续也比较繁琐，自然也就耽误的时间较长，于是也就使很多急需资金的企业另寻他路来筹集资金了。 贷款利率较高 由于很多民营企业没车没房，银行为了控制贷款风险，为此是很难想企业发放贷款的，既费时也费力，而企业为了获得资金周转，也是能向民借贷来获得资金，通常民间借贷门槛较低，但出于风险考虑，在收取费用方面则会比银行高很多。
2，为什么小微企业贷款难
外部因素：贷款满足率低、贷款受理银行相对较少、贷款成本较高；内部因素：资产规模小、抗风险能力弱，抵押物不足等。但不一定非要在银行贷款，民间借贷也是很广泛。比如畅捷贷办理贷款就很简单、贷款速度快、有专人对接，可循环借贷，利率还低，非常不错。银行是肯定难的，服务的都是大额贷款，小的看不上，现在民间借贷很方便的，只是成本稍高。银行为什么不想贷款给小微企业：1、小微企业需要的资金量一般不大2、小微企业参差不齐，经营状况好的差的都很多3、小微企业财务数据很难获取一个客户经理去做一个1个亿的贷款，跟做1000笔10万的贷款，总金额都是1亿，但是工作难度跟强度对比可想而知。所以如果有好的大客户，银行是不愿意做小微的。
3，什么办法可以解决小微企业贷款难的问题
争取银行贷款的四点技巧小微企业要争取到银行贷款，很重要的一点是要建立良好的银（银行）企（企业）关系，为此有以下四点技巧需掌握；（1）平时在资金充裕时就要注重和银行打交道，而不是到了山穷水尽才能到还有银行的存在，否则就犯了大忌。 （2）平时在选择开户银行时，要尽量放在同一银行。这样，既提高了对银行的贡献率，又便于该银行对你的资金运动情况有一个总括了解。 要知道，银行最怕小微企业的自己东躲西藏摸不着头脑。现在你把你的所有资金全都放在这个银行进出，实际上就是变相告诉它，我就“就靠定”你了，我有资金困难时不找你谁？你得帮帮我！（3）因为小微企业多是民营性质的，外人很难分清这企业究竟是法人还是个人的。实际上也是如此，企业资产和老板的家庭财产有时候是通用的，可以上随时搬来搬去地用。这时候银行对小微企业贷款时，就不得不多长一个心眼防止老板个人抽逃资金了。既然这样，你在向银行申请贷款时，就应该主动追加企业主个人担保，让银行放心。也就是说，你主动把老板的个人资产和企业法人资产捆绑在一起，让银行绝了对老板抽逃资金的担心，对争取银行贷款是非常有利的。（4）贷款时机要尽量避开季末和年末，否则这时候如果你想贷款，银行往往会无能为力。回答楼主一下，为解决小微企业贷款难可以考虑从以下方面入手：
一、建立健全小微企业贷款审批机制、业务激励机制、贷款发放操作流程、信用等级评定
二、完善管理机制。梳理业务流程，加强小微企业贷款管理水平
三、细分市场，积极开展小微企业产品创新，破解小微企业担保难和抵押品不足的瓶颈。
四、优化操作流程。对小微企业优先授信、批量授信、采取“一次授信，随用随贷，余额
控制、周转使用”，满足小微企业“短、频、快”的贷款需求。
此外，还可以像江川金融那样注重小微企业的第二还款来源，追加连带责任担保。他家口碑
现在挺好，第九届中国国际金融论坛上，他家还提出“贷款外包模式”，对解决小微企业贷
款难问题有很大启发，感兴趣就查查看。没有传说中那么难吧。只要你资质好，流水大，又有合适的抵押物我认为还是很好贷的。你要是什么抵押物都没有，那就要看你开户行、一般户那些行的政策了。想更多的知道融资内容再说。
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