1，企业贷款出资人是否有风险

只要你是股东,只要你们公司资不抵债,资产重组,你肯定会有风险,如公司运营情况良好,就和你没关系了，（云贷undai）

企业贷款出资人是否有风险

2，中小企业信用贷款有什么风险

一、信息不对称风险　　中小企业可能对银行隐瞒某些重大信息。　　二、市场风险　　中小企业规模相对较小，知名度较低，实力不足，财务管理水平较低，竞争力较弱，抗风险能力较差。　　三、信用风险　　大多数中小企业担保机制不健全，信用和法律观念薄弱，信用可靠度低。　　四、经营风险　　大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色经营。　　五、道德风险　　大多数中小企业财务管理制度不规范，财务报表失真现象时有发生。　　为了最大程度上降低中小企业贷款风险，中小企业要加强自身建设，不断增强实力的同时要提高信用度。银行也要在拓展中小企业信贷业务方面不断努力，创建有效的管理系统。国家也积极建立健全的法律制度，创建良好的信用环境。
太原中小企业信用贷款条件不高的，太原中小企业信用贷款的额度可达50万元。 如果需要申请贷款——推荐易融申请贷款业务，。易融服务优势有: 1）申贷成功率高：易融专业的信贷服务和广泛的合作机构，是您申贷成功的保证； 2）放款额度大:同时向多家机构申请贷款，突破单家机构放款额度上限的局限； 3）贷款利率低——广泛的合作机构及其众多产品，可迅速匹配符合申请者条件的最低利率； 4）放款速度快——与众多合作机构深度对接的专业服务流程，帮助申请者最快速度通过机构审核，加速放款。

中小企业信用贷款有什么风险

3，小微企业贷款风险

难免会有收不回来的贷款，但贷款利息一般较高。
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你好，这么说吧，企业选择银行贷款时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。
从风险类型上分行业风险、系统风险、信用风险等等，主要还是看借款人的还款意愿和还款能力，说起来复杂了
不好防控，除国家政策支持的信用贷款外，其他的基本上都是用抵押贷款来控制风险。　　风险点一：对企业的隐性负债认识不到位。企业负债可以从相关财务报表中反映出来，但以企业股东、法人代表名义从民间融资却无迹可循。“温州跑路潮”便是个最好的例子：从今年4月至今，温州共计有29家民营企业老板出逃，其中大多数企业都是经营鞋业、眼镜业、服装业等实体经济。据媒体报道，仅9月25日一天，温州就有9个老板“跑路”。据粗略计算，2011年所有出逃企业总资产可能已经超过30亿元。毋庸置疑，“跑路”原因与民间借贷息息相关。　　风险点二：企业人员流动性太强，导致生产经营状况不稳定。如浙江衢州一家做来料加工的企业，由于用工荒问题导致企业经常处于半停产的经营状态。一方面，来料加工企业依赖于定单，定单量的大量增加导致人员配置的缺乏；另一方面，新招员工对业务的不熟悉及熟练工的频繁跳槽，给企业的生产经营带来了极大的波动性。从风险管理的角度来看，一家平均利润率较高但周期性利润率波动偏大的企业，并不能赢得风投的青睐。　　风险点三：第一还款来源偏弱所掩盖的问题。由于小企业的生存与上游企业的供求关系密不可分，而作为第一还款来源的销售收入直接来自大企业的销售渠道，一旦上游流动资金运行不畅，受影响最大的无疑就是它的下游企业，正所谓“大河有水小河满，大河无水小河干”就是这个道理。此外，许多小企业自身管理不规范，财务制度不健全，无相关自主知识产权产品，而这些不容忽视的问题都是小企业的通病。因此，这类企业在经济浪潮中抗风险能力普遍较差。　　针对上述三个问题，笔者认为当从三方面着手：　　一、顾名思义，隐性负债之所以称之为隐，说明在一般情况下是不能见其庐山真面目的。但真相只有一个，所以信贷员只能通过迂回的方式，才能得到想要的企业民间融资真实信息。企业是不可能独立发展起来的，必然有其相应的生存土壤，通过综合分析其周围企业及企业主资金流向，不失为一种捷径。　　二、企业由于经常性半停产，对流动资金的需求也是不一样的。所以，采用周期循环性流动资金贷款的方式十分有必要。企业接大订单，原料、机器设备及用工成本增加，所以相应贷款量增加；企业业务淡季，对资金需求小，相应贷款金额也少，将有限的资金运用到刀刃上，对小企业的财务费用负担也少。此外，企业采取循环性流动资金贷款的方式第一次可能会比较繁琐，但此后在限定额度内续贷则会方便许多，可减少时间、精力上不必要的支出。　　三、对于第一还款能力偏弱的企业，则需要以多方位的视角来考量。现金流不足，是因为固定资产投入偏大还是因为经营策略不当导致企业全身供血系统不畅？按季结息不及时，是因为该企业长期投资导致资金周转暂时性失灵，还是因为企业财务状况已陷入恶化无力挽回败局？这些都是值得深究的问题，是进行扶持还是果断避开高风险，要根据不同的情况采取不同的措施。　　有这样一种观念十分常见：虽然第一还款能力不强，但如果该客户抵（质）押物足值，抵押率较低，则可以放宽第一还款能力条件。撇开现今国内类似房地产抵押这种看似保值的“安全类贷款”不谈，我们要做的是回到起点贷款当初的目的上来。纪伯伦有句名言讲得十分贴切：我们已经走得太远，以至于忘记了为什么而出发。的确，当发放贷款时我们应当不只是机械地按照流程来办，而应不时地回头看看是否和我们当初定的贷款目的有所偏离，若贷款量有变，则按需调整，最终确定贷款金额；若回款周期调整，是否可以采取循环类贷款，诸如此类。银行发放贷款的目的是为了让企业朝好的趋势发展，而不是希望通过无奈之举第二还款来源收回本息。而企业由初创成长期过渡到成熟发展期的表象是什么？在笔者看来，可靠稳定、逐步上升的第一还款来源就是吉兆。第一还款来源可以暂时弱，但不能一直弱，把企业做大做强才是最终目的，相信这也是信用社扶持小企业的初衷。　　小企业信贷风险远不止这些，把风险尽可能降到最低，任重而道远。但笔者相信，只要通过努力，不断进取，农信社在小企业这片广阔的沃土上就会走得更远，走得更好！

小微企业贷款风险

4，银行是怎样看待企业贷款风险的

银行是怎样看待企业贷款风险的？据小编了解，企业在选择银行贷款时，最重要的是选用适合企业的借款种类、借款成本和借款条件。具体有以下几个方面： 1、银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的擅于开拓，敢于承担较大的贷款风险。 2、银行对企业的态度： 不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。 3、贷款的专业化程序： 一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。 4、银行的稳定性： 稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。
强化商业银行信用风险度量与控制能力 在我国商业银行信用风险管理流程的实践环节之中，信用风险识别是其基础环节，信用风险度量是其核心环节，因此，在我国商业银行信用风险管理流程当中，应对信用风险的识别和度量能力给予高度重视。 1、稳定银企长期合作关系 从客户角度来说，客户与银行的长期合作，能够拓宽融资渠道，降低融资成本；客户发生违约时，会使其的信誉度降低，从而降低自身的融资能力，因此，客户通过权衡眼前利益和长远利益，会尽量避免违约。从银行角度来说，与客户保持长期的联系，会对客户过去的资金周转、还贷守信等情况比较了解，减少客户信息搜集成本，从而更容易识别信用风险。 2、强化商业银行信用风险度量和控制 逆向选择风险的存在使得我国商业银行应加强对客户财务信息、非财务信息、经营状况等真实信息的掌握。同时，我国商业银行应加强对客户所在行业的信用风险分析，并在贷款信用风险管理过程中纳入专家分析法、统计分析法等，通过上述分析方法来判断行业之间的相关性，从而建立起准确的信用风险度量模型来对预期损失进行精确地估算；同时，商业银行应借鉴国外商业银行先进的管理经验，对不同客户采取不同的信息搜集战略。 3、努力健全商业银行内部评级制度 我国商业银行应借鉴国外银行先进的的理念，结合我国实际情况建立适合我国商业银行发展的健全的内部评级系统。第一，完善现有基础数据库，不断充实信息数据库。我国商业银行应高度重视行业研究，对不同行业分别进行系统的研究，并关注国内外最新发布的各项相关信息，为不断充实信息数据库做好基础准备工作，从而促使信用评级工作效率提高。同时，在考察受评对象偿债能力时，不仅要考虑受评对象的营利能力、现金流量的充足性、资产负债等因素，还要考虑受评对象的产权结构和管理水平、所处行业特点、市场竞争态势等，为完善客户基础数据库提供更加全面的信息，为内部评级工作的顺利开展做好充足的准备工作。第二，进一步完善违约概率模型。针对信用评级结果建立专门的检验系统，在检验信用评级结果时，其唯一标准是违约概率，同时，它也为投资者做出决策提供重要依据。第三，健全商业银行计算机网络系统。在我国商业银行内部建立从营业网点、支行、分行到总行的完整的信息网，使其能够对数据进行更加集成、稳定、及时的分析，为市场营销和管理决策、行业分析提供针对性更强的技术支持；为避免道德风险和内部风险，应建立全面的风险内控机制，以此强化信用风险监督控制的权威性和效力；建立一定的决策支持系统，加强对产品生命周期、客户技术的预测，以此来提高商业银行信用风险防范和度量能力[7]。 4、加快内部评级法技术研发速度，不断完善信用风险度量模型 《巴塞尔新资本协议》中明确规定了内部评级法的重要性。《巴塞尔资本协议ⅲ》与《巴塞尔资本协议ⅱ》相比，在信用风险度量方面提出一些新的标准：银行使用内部评级法计量资产证券化监管资本要求应给予再证券化风险暴露更高的风险权重，标准法下的再证券化风险暴露的风险权重也应有所保证，同时银行不得使用基于自身保证的评级；引入融资流动性监管的全球基本标准；在最低资本要求之上建立逆周期超额资本框架；发布跨境银行风险处置的建议原则；修改交易账户资本计提准则，以更高的资本要求来反映复杂交易活动的信用风险，同时引入压力条件下的风险价值要求；引入杠杆率作为新资本协议的最低保障机制；拓宽了资本计量范围；《稳健的压力测试实践和监管原则》建议银行侧重于对金融危机中凸显的风险缓释和风险传递予以关注；等等。当前国际商业银行界大都将违约率和违约损失率作为信用风险度量和管理的主要指标，违约率和违约损失率模型又是内部评级法的核心，其可以较为全面地、准确地度量信用风险。但我国商业银行在其信用风险管理和资产负债管理过程中则仍主要采用不良贷款率指标，但不良贷款率指标作为一个时点数值，在度量信用风险时具有一定的局限性。因此，我国商业银行应积极向西方发达国家学习，学习国外商业银行在信用风险度量和管理过程中所采用的先进技术，加快对内部评级法技术的研发，建立健全的信用风险评级系统和完整的信用评级标准以及健全的商业银行信用风险管理预警体制，为我国商业银行业全面实行《巴塞尔新资本协议》奠定坚实的制度基础。 5、强化商业银行风险管理文化 良好的信用风险管理文化有助于努力防范和降低信用风险。我国商业银行应注重信用风险管理文化的培养，将信用风险管理理念深植于每一员工意识之中，以此强化信用风险管理文化理念和意识，使信用风险得到有效防范。

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